Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка: сбываем мечты

Карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — продукт, на самом деле, не новый. Но ожил благодаря вновь запущенной рекламной кампании. Мы тоже не могли обойти стороной эту кредитку, тем более достоинств у неё действительно предостаточно, как, впрочем, и недостатков.

Определим сразу, что вариаций кредитных карт «XX дней без процентов» у Альфа-Банка предостаточно — главное, в этой куче найти нужную нам. Так, например, есть ещё карта «60 дней без процентов» — стоит она чуть подешевле, чем «100 дней», а минимальная процентная ставка — выше. Льготным периодом в 60 дней сейчас никого не удивишь, поэтому мы расскажем именно о карте со 100-дневным грейс-периодом.
Главное преимущество карты кроется в её названии:

Получается, карта может быть использована и как обычная кредитка для совершения покупок, так и своего рода «потребительский кредит». Подробнее о 100-дневном льготном периоде мы расскажем чуть ниже, а пока ознакомимся с категориями выпуска карты.
Карточка выпускается в нескольких вариантах:
1. «Классическая» — карта категории MasterCard Standart / Visa Classic:

• максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей;
• минимальный кредитный лимит — 10 800 рублей для Московского региона и 5 000 рублей — для других регионов РФ;
• стоимость обслуживания основной именной карты — 1290 рублей в год для карт, оформленных в обычном порядке и 990 руб в год для карт, выпущенным по Кредитному предложению Банка;
• стоимость обслуживания основной неименной карты — 625 руб (может быть выпущена только по Кредитному предложению Банка);
• стоимость обслуживания дополнительной карты — 990 рублей в год.

2. «Золотая» MasterCard Gold / Visa Gold:

• максимальный кредитный лимит — 500 000 рублей;
• минимальный кредитный лимит — 10 800 рублей для Московского региона и 5 000 рублей — для других регионов РФ;
• стоимость обслуживания основной именной карты — 2990 рублей в год для карт, оформленных в обычном порядке и 775 руб в год для карт, выпущенным по Кредитному предложению Банка;
• стоимость обслуживания основной неименной карты — 625 руб (может быть выпущена только по Кредитному предложению Банка);
• стоимость обслуживания дополнительной карты — 2490 рублей в год.

3. «Платиновая» категории MasterCard Platinum / Visa Platinum:

• максимальный кредитный лимит — 1 000 000 рублей;
• минимальный кредитный лимит — 150 001 рубль;
• стоимость обслуживания основной именной карты — 6490 рублей в год для карт, оформленных в обычном порядке и 4990 руб в год для карт, выпущенным по Кредитному предложению Банка;
• стоимость обслуживания дополнительной карты — 4990 рублей в год.

Мы уже не единожды писали, что фактической разницы между картами категорий Standart (Classic), Gold или Platinum – нет.

Поэтому, если Вам достаточно кредитного лимита до 300 000 рублей, рекомендуем оформлять «классическую» карту за 1290 рублей в год. Её возможностей будет достаточно для совершения любых операций.

Карта может быть выпущена с модулем бесконтактной оплаты PayPass/PayWave, однако будет ли карта фактически оснащена этим модулем — неизвестно, Банк это решает на своё усмотрение, при этом наличие/отсутствие модуля на стоимость обслуживания никак не влияет. Но вне зависимости от того, будет ли карта с PayPass/PayWave или нет, карту можно будет добавить в Samsung Pay / Apple Pay / Android Pay и пользоваться бесконтактно картой при помощи смартфона.

Кредитное предложение от Банка — это предложение в виде СМС или электронного письма, которое может быть отправлено от лица Банка любому действующему либо бывшему клиенту Банка или любому другому неопределнному кругу лиц — всё на усмотрение Банка. В случае, если Вы получили такое предложение, достаточно показать в офисе это СМС или распечатанный вариант электронного письма. Если же такого предложения у Вас нет, карта оформляется в обычном порядке:

Как оформить карту 100 дней без процентов Альфа-банка

Заявка на выпуск карты оформляется на официальном сайте Альфа-Банка:

Всего для оформления заявки необходимо будем пройти 6 несложных шагов, а предварительное решение Вы получите уже спустя несколько минут после завершения оформления заявки.

Чем больше информации о себе и документах, подтверждающих Ваш доход Вы заполните, тем выше вероятность одобрения заявки и именно с тем кредитным лимитом, который Вы укажите.

При этом Банк может не раскрывать причины отказа, но чаще всего такой причиной может являться плохая кредитная история. Как исправить этот недостаток, мы уже писали в специальном обзоре, посвященному кредитным историям.
Как только карта будет готова, Вы будете извещены об этом с помощью СМС и приглашены в ближайший к Вам офис для получения карты.

Как работает 100-дневный льготный период

Если Вы вернете Банку всю сумму задолженности в течение 100 дней с начала действия льготного периода, Банк не начислит процентов. Т.е. Вы воспользуетесь деньгами бесплатно. Согласитесь, 3 с лишним месяца беспроцентного «прокручивания» денег — предложение весьма привлекательное.

Объясним на примере:

Вы получили карту 22 ноября, а 28 ноября Вы совершили первую покупку по карте. Значит, с 29 ноября действует Ваш первый льготный период. Вы можете продолжать совершать покупки по карте, но погасить всю задолженность «в ноль» Вам нужно будет до 9 марта — именно этот день станет сотым по счету относительно 29 ноября:

Но загасить всю задолженность одним платежом, скажем, 8 марта — за день до совершения льготного периода — не удастся.

Сумму этого платежа Банк будет выставлять ежемесячно в дату получения карты (в нашем примере это 22ое число) в виде СМС, а также в интернет-Банке «Альфа-Клик» и «Альфа-мобайл». Каждый раз у Вас будет 20 дней на внесение этих денег на счет карты — так называемый «платежный период». В нашем примере он будет заканчиваться 11 числа каждого следующего месяца.

Минимальный платеж по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка составляет 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей.

Гашение ежемесячного минимального платежа как бы «заставляет» Вас показывать перед Банком свою платежеспособность.

Разумеется, внесение ежемесячного платежа идёт в счет гашения задолженности. Другими словами, гашение ежемесячного платежа уменьшает сумму Вашего долга. Ваш ежемесячный платеж может не совпадать «копейка-в-копейку» с выставленным Банком — Вы можете вносить значительно больше или и вовсе загасить всю сумму долга — главное, чтобы вносимая сумма была не меньше указанной в СМС.

«Тянуть» с гашением задолженности необязательно до последнего дня действия льготного периода: Вы можете загасить весь долг в любой момент времени, когда Вам это будет удобно — например, даже на следующий день после совершения первой покупки. Льготный период заканчивается в день, когда была погашена вся сумма долга. Новый 100-дневный беспроцентный период начинается в день, следующий за днём окончания предыдущего. И так далее.

Этот процент выставляется каждому держателю карты индивидуально, но не менее 23,99 % годовых и не более 39,99 % годовых вне зависимости от категории карты:

Новый беспроцентный период начнется только тогда, когда будет погашена вся текущая задолженность вместе с процентами и штрафами.

Снятие наличных с карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Оговоримся сразу, что мы крайне не рекомендуем снимать наличные с кредитной карты, даже несмотря на то, что, например, у героини этого обзора на такие снятия тоже действует 100-дневный грейс-период. Хотя бы потому, что, снятие наличных почти всегда облагается единоразовой комиссией и, как правило, очень высокой. Например, у карты «100 дней без процентов» такая комиссия составляет 5,9% от суммы снятия, но не менее 500 рублей:

C 6 июля Альфа-Банк улучшил условия по карте «100 дней без %»: теперь снятие наличных за счет кредитного лимита карты в банкоматах Альфа-Банка и банкоматах банков-партнеров в сумме не более 50 000 рублей — бесплатное:

И только если сумма снятия в месяц превышает 50 000 рублей, то дополнительно будет удержана комиссия:

Вернуть Банку придется сумму с учетом этой комиссии.

Например, Вы сняли с кредитной карты 100 000 рублей. Со счета карты при этом спишется 105 900 рублей, и именно столько нужно будет вернуть до конца действия льготного периода.

Данные изменения делают карты ещё более привлекательной, ведь фактически, теперь, карточка представляет из себя ещё и «заначку» на «черный день» в сумме не более 50 000 рублей!

Поэтому условно, но данную карточку можно воспринимать ещё и как выдачу кредита наличными, а комиссию в 5,9% можно считать комиссией за выдачу кредита.

Мы рекомендуем снимать наличные с карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка только в самых критических, экстренных ситуациях. Используйте карту только для совершения покупок и не забывайте всё гасить в грейс-период.

Гашение задолженности по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Гасить задолженность можно любым удобным способом:

1. при помощи интернет-Банка «Альфа-клик» с карты другого Банка или другого счета, открытого в Альфа-Банке;
2. при помощи мобильного Банка «Альфа-мобайл» таким же образом;
3. межбанковским переводом с карты или счета другого Банка;
4. через кассы альфа-Банка;
5. при помощи банкоматов с функцией приема наличных Альфа-Банка, московского кредитного Банка, Бинбанка, Уральского Банка реконструкции и развития, Газпромбанка.

Альфа-Чек, Альфа-Клик, Альфа-мобайл

Услуга СМС-информирования по всем операциям по карте «Альфа-Чек» платная и стоит 59 рублей в месяц, но первый месяц работает бесплатно:

Интернет-Банк «Альфа-клик» и мобильный Банк «Альфа-мобайл» предоставляются бесплатно всегда, очень функциональны и не раз попадали в категорию лучших интернет-Банков России:

К сожалению, никаких бонусных или кэшбэк-программ у карты нет. Будем считать 100-дневный беспроцентный период одним большим бонусом.

Итоги

Теперь, когда карта разобрана на атомы, можно выделить основные преимущества и недостатки карты:

 длительный грейс-период, продолжающийся до 100 дней;
грейс-период распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных;
возможность оформления заявки на карту без посещения офиса Банка;
системнозначимый Банк с широкой сеть обслуживания;
высокие кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей;
понятная и простая схема работы грейс-периода;
бесплатное пользование мобильным и интернет-Банком;
множество способов гашения задолженности по карте;

высокая стоимость обслуживания карты — от 1290 рублей для карты Standart, оформляемой на общих условиях до 6490 рублей в год для карты Paltiunum;
высокая комиссия за снятие наличных — 5,9% от суммы снятия, но не менее 500 рублей; С 6 июля при сумме снятия до 50 000 рублей комиссии нет! Данные изменения переводят данный «минус» карты в «плюс»
большой процент на операции покупок и снятия наличных вне льготного периода — 23,99 — 39,99 % годовых;
вероятность отказа в выпуске карты со стороны Банка без объяснения причин.

Карта «100 дней без процентов» может здорово выручить и сэкономить собственные денежные средства, но только при грамотном её использовании. Начиная с достаточно высокой стоимости обслуживания и заканчивая необходимостью постоянного контроля как за окончанием действия льготного периода, так и за сроками внесения обязательного ежемесячного платежа, карточка заставляет относиться к ней как к привередливой девушке, требующей постоянной заботы и внимания. Но такое внимание и забота могут принести значительные финансовые преимущества.

Не пропустите обзоры самых выгодных банковских предложений на рынке! Подписывайтесь, чтобы узнать о них первыми!