110 дней без процентов от Райффайзенбанка: золотая середина

11 Сен 2017
110 дней без процентов от Райффайзенбанка: золотая середина
4.9 (97.14%) 7 votes

Райффайзенбанк всегда занимал весьма нейтральную позицию в выпуске карточных продуктов, приносящих солидный кэш-бэк или предлагающих длинный льготный период (он же «грейс-период»). Но, видимо, конкуренция «Альфы» и Почта-Банка с их картами заставила и «бабу Раю» (так кашевары называют Райффайзенбанк, или «Райфф») предложить конкурентоспособный продукт. По сути, новая карта «110 дней» — вполне себе обычная кредитка со вполне себе стандартным тарифным набором: какие-то условия у Райффа лучше, в чем-то выигрывает карта Альфа-Банка, а где-то преуспевает «Элемент 120» Почта-Банка. Поэтому новая карточка «110 дней» Райффайзенбанка – это что-то среднее между двумя ближайшими конкурентками, а по количеству дней льготного периода и вовсе ровно золотая середина.

Как работает 110-дневный льготный период у карты Райфайзенбанка

Грейс-период у новой карты – достаточно простой и понятный. После совершения первой покупки дается ровно 110 дней, чтобы полностью её погасить. На протяжении этого времени – 110 дней – достаточно вносить ежемесячные минимальные платежи, которые составляют 5% от суммы задолженности и которые, разумеется, уменьшают сумму долга. Если к 110 дню (окончанию льготного периода) погасить всю оставшуюся задолженность, Вам не придется платить Банку никаких процентов:

Описание льготного периода кредитования по карте 110 дней Райффайзенбанка

Например, 7 августа по своей новенькой карте «110 дней» Райффайзенбанка Вы совершили покупку на сумму 15 000 рублей. Теперь «6» числа каждого следующего месяца Банк Вам будет направлять выписку, в которой будет выставлен ежемесячный минимальный платеж, равный 5% от суммы задолженности и который необходимо внести на счет карты в течение 21 дня со дня формирования выписки.

  1. В нашем  примере, первую выписку мы получим 6 сентября: в ней будет указана сумма минимального платежа – 750 рублей (это 5% от 15 000) и дата, по которую необходимо внести эти деньги – 27 сентября. После гашения этой суммы, если не совершать других покупок, сумма долга останется 14 250 рублей (это 15000 – 750 рублей).
  2. Вторую выписку мы получим 6 октября. В ней минимальный платеж будет составлять 712 рублей 50 копеек – это 5% от оставшегося долга в 14 250 рублей. Этот платеж необходимо внести по 27 октября. Сумма долга после внесения платежа, если не совершать никаких покупок по карте, составит 13 537 рублей 50 копеек.
  3. Наконец, третья выписка придет 7 ноября. Здесь минимальный платеж составит 5% от оставшейся суммы долга, т.е. 678 рублей 88 копеек, внести нужно до 27 ноября. Но эта сумма минимального платежа в третьей выписке для нас ничтожна, потому что наступает час Х полного расчета с банком —  27 ноября это и есть 110-ый день с момента совершения покупки 7 августа, а значит именно по 27 ноября пора вносить всю оставшуюся задолженность – 13 537 рублей 50 копеек:

Схематичное изборажения работы льготного периода по карте 110 дней Райффайзенбанка

При этом 7 ноября начинается новый 110-дневный грейс-период, который завершится 27 февраля следующего года. Соответственно покупки, которые Вы совершите по карте с момента формирования третьей выписки (7 ноября) по день полного гашения долга (27 ноября) уже пойдут в гашение нового 110-дневного грейс-периода, т.е. гасить их к 27 ноября, чтобы не попасть на проценты, не обязательно. Этот новый, второй грейс-период завершится 27 февраля следующего года, схема его работы идентична той, что мы описали выше. Третий грейс-период начнется 7 февраля и завершится 27 мая и т.д.

Получается, что максимальный грейс-период (110 дней) будет действовать на покупки, совершенные в первый день периода (в нашем примере – 7 августа, 7 ноября, 7 февраля, 7 мая и т.д.), минимальный – 21 день – на покупки, совершенные в последний день перед формированием третьей выписки каждого грейс-периода (у нас это – 6 ноября, 6 февраля, 6 мая и т.д.).

Назвать такой льготный период нельзя ни честным, ни нечестным, мы бы назвали его получестным. У ближайшей конкурентки – карты «Элемент 120» Почта-Банка – грейс-период абсолютно честный: там льготный период в 120 дней устанавливается для каждого месяца покупок – например, покупки, совершенные с 7 августа по 6 сентября можно погасить до 7 декабря; покупки, совершенные с 7 сентября по 6 октября – 7 января и т.д. У «бабы Раи», как видим, покупки, совершенные за весь квартал – с 7 августа по 6 ноября – должны быть погашены к одному дню – 27 ноября. С другой стороны, это всё же лучше, чем у карты«Альфа-Банка» с нечестным грейс-периодом, где вся задолженность должна быть погашена «в ноль», даже если последняя покупка была совершена за день до окончания льготного периода. У Райффа же льготного периода меньше чем в 21 день быть не может: покупки, совершенные за 21 день до окончания льготного периода уходят в новый 110-дневный грейс-период, что, действительно, «полу-честно». Выходит, что даже в плане работы льготного периода карта «110 дней» Райффайзенбанка занимает золотую середину.

На схеме выше показана «идеальная» картинка, когда на протяжении всего льготного периода не совершается новых покупок. Разумеется, если по карте есть ещё оплаты, то суммы задолженностей и минимальных платежей будут другими.

Если в указанный льготный период кредитования не внести всю указанную в последней выписке сумму долга, то льготный период будет отменен, и на всю сумму задолженности будет начислен процент. «Баба Рая», как любая заботливая бабушка, не любит задолжать, поэтому и сама к должникам строга: процентная ставка по карте «110 дней» при отмене льготного периода очень высоки – от 29 до 39 процентов годовых:

Проценты по карте 110 дней Райффайзенбанка

Как и у почти всех кредитных карт, описанный выше льготный период действует только на операции покупок в торговых точках и интернет-магазинах:

Понятие покупки по карте 110 дней Райффайзенбанка

Т.е. сюда не входят снятия наличных, переводы с карты на карту, любые иные квази-кэш операции. Совершение любой из этих операций по карте «110 дней» приведет к мгновенному вылету из грейс-периода, на такие операции будет начислен процент по ставке 39% годовых + разовые комиссии.

В-общем, карту «110 дней» необходимо использовать только для оплаты покупок в магазинах.

Как получить и сколько стоит карта 110 дней Райффайзенбанка

Карточка 110 дней – это неименная карта категории MasterCard Gold с технологией бесконтактной оплаты PayPass:

Внешний вид карты 110 дней Райффайзенбанка

Оформление заявки на получение карты происходит на сайте Банка, одобрение приходит от нескольких минут до нескольких дней, после чего поступает СМС с приглашением в офис Банка для получения карточки.

Официально новым клиентам Банк выдвигает следующие требования для одобрения карты:

Требования к клиентам - держателям карты 110 дней Райффайзенбанка

Однако, всё же, Райффайзенбанк достаточно лоялен к новым клиентам, и некоторые требования могут быть фактически опущены.

Максимальный лимит по карте может составлять до 600 000 рублей.

Лимит, как и процентная ставка, определяется Банком индивидуально для каждого клиента на основе анализа его доходов, указанных в анкете и кредитной истории.

Ежемесячное обслуживание карты может быть бесплатным, если каждый месяц по ней совершать покупок на сумму не менее 8000 рублей, в противном случае придется уплатить 150 рублей:




Тариф по обслуживанию карты 110 дней Райффайзенбанка

Данное условие необходимо выполнять, начиная с месяца, следующего за месяцем первой расходной операции по карте:

Разъяснения по выполнению условий по бесплатному обслуживанию карты 110 дней Райффайзенбанка

К кредитному счету может быть выпущена дополнительная карта, годовое обслуживание которой составляет 500 рублей без условий.

СМС-Банк по основной карте составляет 60 рублей, по дополнительной – 45 рублей в месяц:

СМС-Банк по карте 110 дней Райффайзенбанка

Первые два месяца СМС-Банк предоставляется бесплатно, также комиссия может не взиматься и в дальнейшем, если в течение месяца Банк не направил ни одного СМС по операциям расхода или прихода по карте (т.е. если клиент не совершал операций по карте):

Условия предосталвения услуги СМС-Банк по карте 110 дней Райффайзенбанка

Следить за балансом и движением по карте лучше в мобильном и интернет-Банке, они предоставляются бесплатно.

Также бесплатно карту можно добавить в любой мобильный бесконтактный сервис: Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay и рассчитываться телефоном:

Поддержка мобильных бесконтактных технологий по карте 110 дней Райффайзенбанка

Пополнения и снятия с карты «110 дней» Райффайзенбанка

Как мы уже отмечали, за любые снятия наличных, переводы и квази-кэш операции с карты Райфф наказывает вылетом с грейса, но придется также раскошелиться на немалую комиссию:

снятие наличных с карты 110 дней Райффайзенбанка

Гасить задолженность лучше следующими способами:

  1. Наличными через банкоматы Райффайзенбанка с функцией приема наличных;
  2. В интернет и мобильном банке с карты другого Банка;
  3. Переводом с любого другого счета или дебетовой карты, открытого в Райффайзенбанке при помощи интернет банка или банкомата Райффайзенбанка;
  4. Межбанковским переводом из другого Банка.

Есть ещё один способ гашения задолженность – взнос наличных при помощи кассы и/или терминала в отделении Банка. Но здесь важно учитывать, что при сумме взносе менее 10 000 рублей Банк удержит комиссию в 100 рублей:

Комиссия за взнос наличных на карту 110 дней Райффайзенбанка

Программа лояльности и скидки по карте «110 дней» Райффайзенбанка

Как и у любой другой кредитной карты с длинным льготным периодом, у карты «110 дней» нет никакой программы лояльности, т.е. нет ни кэшбэков, ни бонусов:

Отсутствие программ лояльности по карте 110 дней Райффайзенбанка

Зато в некоторых торговых точках можно получать скидки благодаря программе скидок от Райффайзенбанка, и карта «110 дней» в этой программе также участвует:

Скриншот сайта программы скидок Райффазенбанка

Также до 30 мая 2018 года Банком проводится акция «С выгодой используйте кредитную карту!», согласно которой можно получить 10% кэшбэка за покупки, совершенные, начиная с месяца начала участия в акции и в течение двух следующих месяцев:

Условия акции по начислению 10% кэшбэка

Но у этой акции есть одно «но»: принять в ней участие смогут только те клиенты, которые получат по СМС соответствующее приглашение.

Какой получилась карта, умеющая ждать

Резюмируя, можно отметить, что карта «110 дней» Райффайзенбанка вполне себе золотой «середнячок» и достойная кредитная карта одного из системнозначимых банков страны. Иметь карту, у которой имеется почти 4 месяца льготного периода – значит обладать надежной заначкой на черный день.

Условия бесплатности карты (совершение покупок на сумму не менее 8000 рублей) легко выполняемое. А правила для непопадания на комиссии и проценты весьма просты: гасите задолженность по карте в указанный 110-дневный срок и используйте карту только для покупок.

Наличие широкой банкоматной и офисной сети Банка, современные и удобные интернет и мобильный банки, поддержка всех современных бесконтактных технологий делают карту ещё краше, а различные программы скидок и акции с кэшбэками, проводимыми банком, могут сделать карту «110 дней» основной, для ежедневных покупок.

Оформление карты 110 дней Райффайзенбанка

Если у вас остались вопросы по карте, или Вы являетесь её владельцем, оставляйте свои комментарии к этому обзору – самая ценная информация будет добавлена в статью.

Оформите подписку на выход новых статей:
  • По Почта Банку неверно пояснили работу грейса
    https://gyazo.com/9a8041918e7f0818c16e97624690f313
    https://www.pochtabank.ru/service/cards/120
    Там также 100% погашение в конце льготного периода, как у Райффайзен. А не ежемесячной «лесенкой».

    • Юлия, мы перепроверили информацию и убедились, что никакой ошибки нет, и всё пояснено верно: грейс-период по карте Почта-Банка действительно честный.
      Собственно, Ваш же скрин это же и подтверждает.
      Обратите внимание на картинку, которую Вы же и приложили.
      В ней указано, что на покупки, совершенные с 10.03.2016 по 10.04.2016, грейс действует по 10.07.2016.
      Если бы грейс был нечестный, было бы указано так: на покупки, совершенные с 10.03.2016 по 10.07.2016, грейс действует по 10.07.2016.
      Ваша картинка, а также наше собственное активное использование картой и отзывы в обсуждении карточки на склянках, в очередной раз нас в этом убедили.

Оставить комментарий: