Карта Пятерочка от Почта-Банка: самый большой кэшбэк за покупки в «Пятерочке»

28 Авг 2017
Карта Пятерочка от Почта-Банка: самый большой кэшбэк за покупки в «Пятерочке»
5 (100%) 3 votes

Кобрендовых карт в связке «сеть супермаркетов» и «банк» на данный момент на российском банковском рынке предостаточно, об одной такой – карте «Перекресток» Альфа-Банка – мы даже писали. Но такой щедрости, с которой «наливает» бонусы новая карта Пятерочка от Почта-Банка постояльцам продуктовой сети с одноименным названием, встретить сейчас сложно.

Карта Пятерочка от Почта-Банка – это одновременно и дебетовая банковская карта стремительно развивающегося Банка страны, и бонусная «Выручай-карта» для начисления повышенных баллов в крупной продуктовой сети России «Пятерочка» с другой стороны.

Преимуществ у новой карточки действительно предостаточно:

  1. Карта полностью бесплатна;
  2. Выдается за одно посещение офиса Банка;
  3. Начисляет неплохие приветственные бонусы и бонусы на день рождения;
  4. Позволяет получать в 3 раза больше бонусов чем по «Выручай-карте» сети «Пятерочка»;
  5. Позволяет зарабатывать благодаря проценту на остаток;
  6. Бонусы начисляются и за обычные покупки вне сети «Пятерочка» и наоборот, начисляются, даже если Вы рассчитываетесь не картой Почта-Банка, а например, наличными.

Есть у карты и недостатки, но обо всём по порядку.

Реклама карты Пятерочка на сайте Почта-Банка

Как получить карту Пятерочка от Почта-Банка

Карта выдается в любом офисе Почта-Банка любого из этих регионов:

Регионы выдачи карты Пятерочка от Почта-Банка

Изначально проект запускали в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Карта оказалась весьма востребованной, и теперь доступна почти во всех регионах присутствия сети «Пятерочка».

Требования для получения карты минимальны:

Требования для получения карты Пятерочка от Почта-Банка
Оформление карты занимает, согласно рекламе, не более 5 минут. Но важно понимать, что большинство офисов Почта-Банка, особенно в регионах, это просто стойка или «будка» с вывеской «Почта-Банк» в отделениях Почты России. Осведомленность и профессионализм специалистов, сидящих в таких «будках», порою оставляет желать лучшего, поэтому оформление карты Пятерочка на стойках Почта-Банка в отделениях Почты России может длиться куда дольше, чем 5 минут.

Будьте готовы, что «Маринка» может не понимать, что ей делать, начнет куда-нибудь звонить, что-нибудь уточнять, получать мастер-класс у Вас на глазах.

Если Вы не хотите попасть к такому «профессионалу» и желаете подстраховаться от возможных ошибок, которые она может допустить при оформлении карточки, лучше обратитесь в отдельный офис Почта-Банка, не прикрепленного к отделению Почты России. В большинстве случаев, это бывшие офисы «Лето-Банка».

Нам повезло: мы получили карту Пятерочка на стойке Почта-Банка в маленьком почтовом отделении спального района действительно за 5 минут, профессионально, улыбчиво и без каких-либо вопросов. Поэтому оформление карты Пятерочка от Почта-Банка может оказаться вполне приятной процедурой.

На руки Вы получите неименную карту Visa Classic с логотипом «Пятерочка»:

Внешний вид карты Пятерочка от Почта-Банка
Карту нельзя использовать бесконтактно ни в каком виде: она не поддерживает ни технологию Visa Pay Wave, ни Apple Pay, Samsung Pay, или Android Pay, и перспективы подключения Почта-Банка к данным бесконтактным сервисам весьма туманны. Поэтому оплачиваем только чипом и магнитной полосой, как по старинке.

Как уже отмечалось выше, карта и выпускается, и обслуживается бесплатно:

Тариф Пятерочка от Почта-Банка
И это уже неоспоримый плюс карты. Даже если Вы не закупаетесь в «Пятерочке», Вы просто можете обзавестись бесплатной дебетовой карточкой Visa Почта-Банка, которая может Вам пригодиться для любой другой цели.

Как начисляются баллы по карте Пятерочка от Почта-Банка

Ещё одним существенным плюсом карты является повышенное начисление баллов программы лояльности «Выручай-карта»  — причем, во всевозможных комбинациях: как при расчете непосредственно картой в магазине «Пятерочка», так и вне сети, а также при расчете любой другой картой или наличными в сети «Пятерочка» (в этом случае карта «Пятерочка» будет применена просто как бонусная).

Так, рассчитываясь карточкой Пятерочка от Почта-Банка в любом магазине сети «Пятерочка» начисляется:

  • 4 балла за каждые 20 рублей покупки, если сумма покупка равна или превышает 555 рублей;
  • 3 балла за каждые 20 рублей покупки, если сумма покупки не превышает 555 рублей.

Получается, за каждые 100 рублей, потраченных в «Пятерочке», при сумме покупки свыше 555 рублей, начисляется 20 баллов или 2 рубля скидки при списании этих баллов на кассе «Пятерочки» в будущем. Выходит, если сумма покупки в «Пятерочке» не менее 555 рублей, кэшбэк по карте составляет 2%.

Но бонусные баллы  начисляются не только за покупки в «Пятерочке», но и за любые другие покупки. Рассчитываясь картой Пятерочка от Почта-Банка вне магазинов «Пятерочка», Вам будет начислено 2 балла за каждые 20 рублей. Т.е. за 100 рублей начисляется 5 баллов, а это 50 копеек реальной скидки в «Пятерочке».

Следовательно, кэшбэк вне магазинов «Пятерочка» за оплату любых покупок картой Почта-Банка составляет 0,5%.

В конце концов, карта Пятерочка от Почта-Банка может быть использована просто как бонусная «Выручай-карта», если на кассе «Пятерочки» за покупки Вы рассчитываетесь не картой Почта-Банка, а какой-нибудь другой или наличными. В этом случае начисление баллов пройдет по стандартному курсу программы лояльности «Выручай-карта»:

  • 1 балла за каждые 20 рублей покупки, если сумма покупка равна или превышает 555 рублей;
  • 1 балл за каждые 10 рублей покупки, если сумма покупки не превышает 555 рублей.

Здесь кэшбэк получается следующим: за каждые 100 рублей покупки, сумма которой не менее 555 рублей, Вы получите 5 баллов, т.е. кэшбэк составляет 0,5%, как и при расчёте картой Пятерочка от Почта-Банка вне сети «Пятерочка».

Также каждый год в Ваш день рождения Почта-Банк будет начислять 2500 баллов, что эквивалентно 250 рублям скидки в магазине «Пятерочка» (хватит на шампанское, чтобы отметить :) ). Столько же – 2500 баллов – начислится единоразово, после первой покупке по карте в магазине «Пятерочка», сумма которой превышает 10 рублей.

Если все вышеописанное обрисовать в одной картинке, то получится вот так:

Правила начисления баллов по карте Пятерочка от Почта-Банка
Если Вы рассчитываетесь в «Пятерочке» героиней этого обзора, то Базовые баллы по «Выручай-карте» (1 балл за каждые 10 рублей если сумма покупки не менее 555 рублей и 1 балл за каждые 20 рублей если сумма покупки менее 555 рублей) начисляются сразу, а повышенные — те самые, которые начисляются за то, что Вы рассчитываетесь именно «Пятерочкой» Почта-Банка — 2 оставшихся балла балла за каждые 20 рублей покупки — начисляются в течение 14 дней со дня покупки:

Особенности начисления базовых и повышенных баллов по карте Пятерочка от Почта-Банка
Баллы списываются при оплате покупок в магазинах Пятерочка по курсу 10 баллов = 1 рубль скидки, скидка может составить все 100% от суммы покупки. Баллы действуют 12 месяцев:

Правила списания бонусов на кассе Пятерочки
Чтобы за покупки по карте Пятерочка баллы начали начисляться, необходимо после получения карты, активировать её на сайте программы «Выручай-карты»:

Активация Выручай-карты
После активации Вы получите доступ в свой личный кабинет программы, баллы «Пятерочки» за все покупки по карте Пятерочка от Почта-Банка будут отображаться именно там.

Если до получения карты Пятерочка от Почта-Банка у Вас уже была действующая «Выручай-карта», то для начисления бонусов можно использовать только одну карту — либо Пятерочку от Почта-Банка либо Вашу небанковскую «Выручай-карту»:

Начисление бонусов при наличии небанковской Выручай-карты

Если у Вас есть любая карта Сбербанка, подключенная к программе «Спасибо от Сбербанка», то Вы можете дополнительно к бонусам «Пятерочки» получить бонусы «Спасибо», обе карты применимы при оплате одной покупки:

Применение карты Сбербанка для начисления бонусов Спасибо
Баллы «Спасибо» начисляются одинаково вне зависимости, как карта Сбербанка была применена в чеке – только как бонусная или как бонусная и расчетная.

Таким образом, для повышенного сбора баллов самым лучшим вариантом видится оплата покупки картой Пятерочка от Почта-Банка для получения повышенных бонусов и применение карты Сбербанка просто как дополнительной бонусной для начисления бонусов «Спасибо».

Процент на остаток у карты Пятерочка от Почта-Банка

На минимальный остаток по карте Банк ежемесячно начисляет 3% годовых, если сумма остатка не опускалась ниже 1000 рублей:

Наичисление процентов на остаток по счету карты Пятерочка от Почта-Банка

Процент очень скромен, но всё же это лучше, чем вообще ничего. Обычно по кобрендовым картам процент на остаток вообще не начисляется.

Но есть возможность увеличить доход от размещаемых в Почта-Банке деньгах. Вместе с картой Почта-Банк открывает для Вас ещё один счет — сберегательный. Со слов «Маринок», «без открытия сберегательного счета карта не выдается». Так ли это на самом деле или «Маринки» просто выполняют план по открытию Сберегательных счетов, неясно. Но ничем плохим для клиента наличие этого счета не грозит. Открытие и обслуживание сберегательного счета бесплатное, т.е. «есть не просит».

На минимальный остаток средств, размещенных именно на этом Сберегательном счете, Банк ежемесячно начисляет куда более привлекательные проценты, в зависимости от минимального остатка:

  • 6% годовых на Базовом тарифе и 7% годовых для пенсионеров, если сумма минимального остатка в течение месяца не опускалась ниже 100 000 рублей;
  • 3,5% годовых на Базовом тарифе и 4,5% годовых для пенсионеров в остальных случаях.

Процент на остаток по Сберегательному счету Почта-Банка

Удобство этого счета заключается в том, что Вы в любой момент времени в интернет-Банке Почта-Банка или мобильном приложении можете переводить средства с карты на счет и обратно в любое удобное для Вас время бесплатно, тем самым зарабатывая дополнительные средства от размещения денег на Сберегательном счете.

Сам по себе Сберегательный счет является таким же полноценным, как и счет карты: с него можно напрямую оплачивать услуги, переводить деньги не только на свои счета и карты, но и любому другому клиенту Банка, отправлять внешние платежи и даже снимать наличные при помощи QR-кода в мобильном приложении.

Снятие наличных с карты Пятерочка, переводы, пополнения и стягивания

Почта-Банк стремительно развивается, и уже сейчас в подавляющем большинстве отделений Почты России стоят банкоматы Почта-Банка, которые, в большинстве своем работают не только на выдачу наличных, но и на прием. Но даже если в почтовом отделении нет банкомата, карту можно бесплатно пополнить или бесплатно снять деньги через кассу Почты. Обслуживание в данном случае производится при помощи банковского терминала.

Снять наличные без комиссии можно не только в банкоматах Почта Банка, но в банкоматах ВТБ и ВТБ24, причем не только в России, но и в большинстве стран СНГ:

Выдача наличных с карты Пятерочка от Почта-Банка
За снятие в любых других банкоматах и пунктах выдачи наличных, Банк возьмет комиссию в размере 1%, но не менее 100 рублей. В месяц можно снять не более 50 000 рублей наличными.

Все внутрибанковские переводы бесплатны, а межбанковские платежи облагаются комиссией в размере 0,8% от суммы перевода, но не менее 15 и не более 1000 рублей, если распоряжение на перевод средств подано в отделении Почта-Банка:

Переводы с карты Пятерочка от Почта-Банка
Если же отправлять межбанк через интернет или мобильный Банк, то комиссия немного пониже: 0,5% от суммы перевода, но не менее 15 и не более 1000 рублей:

Тарифы на межбанковские переводы с карты Пятерочка при использовании систем ДБО
Пополнять карту «Пятерочка» бесплатно можно:

  1. При помощи любого банкомата Почта-Банка или ВТБ24 с функцией приема наличных;
  2. Через любую кассу Почта-Банка и Почты России;
  3. Межбанковским платежом;
  4. С карты другого Банка в мобильном приложении или интернет-Банке Почта-Банка при сумме пополнения не менее 3000 рублей:

Максимум экономии с картой Пятерочка от Почта-Банка
К сожалению, бесплатно «стягивать» деньги с карты «Пятерочка» посредством c2c Почта-Банк не даст: придется крупно раскошелиться – на 3,3% от суммы перевода, при этом минимум 300 рублей.

В тарифах «стягивание» с карты вынесено как «Прочие расходные операции с использованием карты»:

Комиссия за стягивание с карты Пятерочка от Почта-Банка
Также платно (30 рублей) будет стоить смена ПИН-кода в банкомате:


Комиссия за смену ПИН-кода у карты Пятерочка от Почта-Банка

СМС-инфо, интернет и мобильный Банк

Если услуга СМС-инфо была подключена в день оформления карты (а в 99% случаев так и делается, причем «Маринки» могут даже не уведомить о подключении услуги клиента), то первые два месяца СМС-информирование предоставляется бесплатно, далее – 49 рублей в месяц или бесплатно, если операций в Расчетном периоде по карте совершено не было:

СМС-инфо по карте Пятерочка от Почта-Банка
Отключить услугу СМС-инфо нельзя ни в интернет-Банке, ни в банкомате, ни даже по телефону горячей линии – только «ногами» в отделении.

Колл-центр Почта-Банка это его слабое, и, судя по качеству предоставляемых консультаций, абсолютно не нужное звено. Они не могут решить и не знают абсолютно ничего, а на дачу ответа на любой вопрос берут 3-минутные паузы, а затем просто зачитывают слов-в-слово информацию с официального сайта, которую и без них можно там прочитать.

Если «говорящая голова» вступает в ступор и не находит никакой информации на Ваш вопрос на сайте, она составляет некое обращение для «экспертов», бережно записывает Ваш номер телефона и всегда обещает, что «эксперт» обязательно перезвонит, но никто никогда не перезванивает (мы пробовали дважды).

Совершенно иной уровень обслуживания можно лицезреть в офисе Почта-Банка, не привязанного к отделению Почты России. Там всё действительно достойно: начиная со встречи клиента и заканчивая выполнением любой операции и ответом на любой вопрос. Странно, но обычно в Банках всё наоборот: на местах многого не знают и не умеют, а колл-центр всё знает и умеет. У Почта-Банка обслуживание зеркально-диаметральное.

Интернет и мобильный Банки весьма удобные и достаточно функциональные, мы уже говорили о них в обзоре другого продукта Почта-Банка – кредитной карты «Элемент 120».

Резюме

Почта-Банк радует. Продукты Банка интересные, конкурентоспособные, прозрачные и удобные. И карточка Пятерочка ещё одно тому подтверждение. Карта подойдёт тем, кто привык покупать продукты в сети магазинов «Пятерочка». А возможность копить бонусы даже за покупки вне сети «Пятерочка» — ещё один неоспоримый плюс карты.

Но даже если Вы не посещаете магазины «Пятерочка», карта может использоваться как обычная дебетовая с широкой сетью пополнения и выдачи наличных, и даже возможностью преумножить средства благодаря процентам на остаток как на счете карте, так и на Сберегательном счете. То, что Банк работает под эгидой крупнейшей банковской группы страны – ВТБ — с одной стороны, и при этом интегрирован с Почтой России – с другой, невероятно расширяет возможности и функционал продукта, а за размещение средств можно не переживать.

Тот факт, что Банк выпускает такие карты в кооперации с крупнейшими сетями страны, говорит о том, что хоть и в названии Банка присутствует слово «Почта», Банк идет совершенно правильной дорогой – дорогой инноваций и партнерства, становясь привлекательным для широкого сегмента клиентов.

Мы уверены, что нас ждет ещё не один интересный продукт от Почта-Банка. О нем и о многих других Вы всегда можете узнать первыми, если подпишитесь на нашу группу ВК, Твиттер или Google+. Оставляйте свои мнения относительно карты Пятерочка jn Почта-Банка в комментариях и предлагайте свои идеи для новых обзоров на Деньгомер.Инфо!

Оформите подписку на выход новых статей:
Оставить комментарий: