Как пользоваться кредитной картой и не платить процент?

21 Ноя 2016
Как пользоваться кредитной картой и не платить процент?
5 (100%) 2 votes

Для этого нужно пользоваться беспроцентным или, как его ещё называют, грейс-периодом. Практически все крупные устойчивые Банки предлагают свои кредитные карты с  данной опцией.

Беспроцентный период

Беспроцентный («грейс») период — это период времени, при гашении полной задолженности в который, клиент не платит проценты.

Грейс-период длится с момента совершения покупки по карте по дату внесения минимального платежа.

Минимальный платеж — Сумма, необходимая для гашения части задолженности и уплата которой не позволит выйти на просрочку.

Как правило, минимальный платеж составляет 5-8 % от общей задолженности по счету + проценты на день формирования выписки.

Каждый Банк даёт по кредитной карте свой беспроцентной период. Как правило, это период от 35 до 65 календарных дней.


При гашении размера общей задолженности в этот период, Банк с Вас процентов не возьмёт.

Чтобы было понятно, что это означает, давайте сразу перейдём к примеру:

Предположим, что 05 августа Вы получили кредитную карту с кредитным лимитом в 15 тысяч рублей и беспроцентным периодом в 55 календарных дней. Согласно договора, Ваша дата оплаты очередного минимального платежа — 25 число каждого месяца, а 28 числа каждого месяца по Вашей кредитной карте будет сформирован счет-выписка.

05 августа сразу после получения карты Вы купили продуктов на 1500 рублей, 13 августа приобрели спутниковую тарелку стоимостью 7500 рублей, а 20 августа решили сходить в кафе и оставили там ещё 1000 рублей. Все эти покупки Вы совершали, расчитываясь кредитной картой. Больше до Вашей ближайшей даты оплаты минимального платежа (25 августа) Вы покупок по карте не совершали. Таким образом, в Ваш первый расчетный период (период с момента активации карты по дату оплаты минимального платежа, т. е. С 5 по 25 августа) Вы совершили покупок на сумму 10 000 рублей. Теперь самое главное:

чтобы не платить Банку проценты за совершение этих покупок, внесите эту сумму (т. е. 10 000 рублей) на счет карты не позднее следующей даты оплаты минимального платежа, т. е. до 25 сентября.

Таким образом, чтобы оплатить покупки, совершенные в текущем отчетном периоде, и не заплатить за это Банку ни копейки, нужно оплатить их полную стоимость не позднее даты оплаты следующего минимального платежа.

Графически пример №1 можно изобразить так:

2
 

А что дальше?

Дальнейшая суть пользования картой абсолютно идентична:
Покупки, которые Вы совершите во второй расчетный период (с 25 августа по 25 сентября) можно оплатить до 25 октября. Покупки, которые Вы совершите в третий расчетный период, можно будет оплатить до даты минимального платежа месяца, следующего за месяцем совершения этих покупок.

Итак, суть беспроцентного периода такова:

Совершайте покупки по Вашей кредитной карте в текущем месяце с даты формирования выписки по дату внесения минимального платежа в месяце, следующем за текущим! Таким образом, Ваш беспроцентный период составит почти два месяца!

Схематично эту суть можно выразить вот в такой картинке:

Описание схему пользования каждого последующего беспроцентного периода
 

Ну а Ваши собственные деньги на это время Вы можете положить на вклад в Банке и получать дополнительный доход.

Более того, активно пользуясь кредитной картой и постоянно погашая всю сумму задолженности в беспроцентный период, Вы заметно улучшаете свою кредитную историю!

На что беспроцентный период не распространяется?

Беспроцентный период имеет силу, только если Вы совершаете покупки по карте (в магазинах или интернете) и он не распространяется на снятие наличных или переводы в другие Банк и карты!

Никогда не снимайте наличные с кредитной карты и никогда не совершайте переводы на другие карты (даже на свои, открытые в этом же Банке) —  за такие операции Банки штрафуют клиентов повышенными процентами и фиксированными платами!

Если всё-таки Вы по не осторожности или необходимости совершили снятие наличных с кредитной карты или перевод на другую карту/счет, старайтесь максимально быстро и полностью погасить всю задолженность с учетом всех комиссий и процентов. Только после оплаты полной задолженности возможен выход на новый беспроцентный период.

Есть только одна карта, которая позволяет переводить кредитные средства с кредитной карты на любой другой счет любого другого Банка и не платить за этот перевод денег в течение 3 месяцев. Такая возможность у держателей кредитной карты Тинькофф Банка «Платинум», а сама услуга называется «Перевод баланса». Более подробно об этой услуге будет рассказано в большом обзоре этой карты позже.

Где и как узнать полную сумму задолженности, сумму минимального платежа, дату минимального платежа и другую информацию по карте?

Всё это имеется в выписке по счету карты, которую Банк формирует через несколько дней после окончания расчетного периода. Вот пример выписки, которую формирует Тинькофф Банк:



Пример выписки по кредитной карте Тинькофф Банка

Можно ли платить только минимальными платежами?

Можно, но тогда Вы нарушите условия беспроцентного периода (вместо оплаты всей суммы задолженности на дату выписки оплатите только маленькую часть, установленную Банком), и после формирования счета-выписки Вам будут выставлены процента за всё время пользования кредитными средствами, т. е. c даты совершения покупки до даты полного гашения задолженности.

Как увеличить беспроцентный период?

Все покупки для учета беспроцентного периода учитываются по факту подтверждения. Когда Вы совершаете покупку по карте, проводится только авторизация, заморозка средств на счете. На самом деле, эти деньги остаются у вас на счете, но пользоваться вы ими не можете. Фактическое списание денег со счета происходит, когда в Банк придёт подтверждение совершения этой покупки. Как правило, это дата отличается от даты авторизации на 2-7 дней. Для расчета беспроцентного периода и суммы задолженности Банком учитывается только дата подтверждения покупки. Поэтому, если, например, дата формирования счета выписки по вашему договору кредитной карты, это 28 число, то покупки, которые Вы совершите, скажем, 26 и 27 числа, скорее всего, вообще не войдут в эту выписку, а значит и не попадут в сумму общей задолженности, а попадут только через месяц, в следующую выписку. Так что покупки, совершенные за пару дней перед формированием счета-выписки имеют самый большой беспроцентный период :)

Резюме

Кредитная карта — это вовсе не кабала и не неприятности и даже не заначка на черный день! Это вполне себе удобный и рабочий инструмент, который позволит сохранять и приумножать Ваши собственные деньги. Нужно лишь подойти к этому грамотно:

  • узнайте дату внесения минимального платежа по договору Вашей кредитной карты — пометьте этот день в ежедневнике;
  • не забудьте вносить всю сумму покупок, совершенных в предыдущем месяце, в день уплаты минимального платежа или за день до него;
  • не нужно считать и следить за суммой покупок — просто откройте последнюю выписку, которую Банк сформировал для Вас. Сумма баланса или общая задолженность по счету на день формирования выписки — это и есть сумма, которую Вы должны уплатить;
  • cохраняйте все выписки по счету — это может понадобиться, если у Вас возникнут вопросы или если, например, у Вас будет отсутствовать интернет, чтобы посмотреть выписку в интернет-Банке или в мобильном приложении;
  • если Вы вдруг выпали из беспроцентного периода, постарайтесь как можно скорее погасить всю задолженность с учетом начисленных процентов и плат. Как минимум, совершите гашение до даты минимального платежа, чтобы после него вновь выйти в беспроцентный период.

Оформите подписку на выход новых статей:
Оставить комментарий: