Карта 120 дней от УБРиР: длинный грейс-период и кэшбэк за все покупки

29 Дек 2017
Карта 120 дней от УБРиР: длинный грейс-период и кэшбэк за все покупки
5 (100%) 2 votes

Обычно карты с длительным грейс-периодом (например, «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, «Элемент 120» Почта-Банка, «100+» от Промсвязьбанка или «110 дней без процентов» Райффайзенбанка) не балуют какими-либо программами лояльности, бонусами и кэшбэками. Считается, что сама возможность не платить процент за использование кредитных средств Банка в течение длительного периода времени и так экономит деньги. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР), почувствовав тренд на выпуск таких кредитных продуктов, решил сломить этот стереотип и выпустил на рынок карту с самым длинным на текущий момент грейс-периодом (такой же длинный – 120 дней – на данный момент только у карты Почта-Банка «Элемент 120») и добавил сюда солидную ложку меда – за все покупки по своей новенькой карте 120 дней он ещё и «наливает» кашу в размере 1% от каждой такой покупки без ограничений. А льготный грейс-период распространяется ещё и за снятие наличных и переводы за счет кредитных средств.

Оформление заявки на получение карты 120 дней от банка УБРиР

Более того, сделав в течение года оборот покупок по карте на сумму не менее 100 000 рублей, УБРиР ещё и вернет комиссию за годовое обслуживание. Неужели идеальная карта с самым длинным грейс-периодом найдена? Давайте разбираться.

Пару слов о банке УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития – частная кредитная организация, головной офис которой находится в Екатеринбурге, но обширно представленная во всех крупных регионах страны:

География присутствия банка УБРиР

Банк, хоть и не является системно значимым, но оказывает все популярные банковские услуги и старается идти в ногу со временем, и выпуск карточки 120 дней – явное тому подтверждение.

С учетом того, что продукт – кредитный, и размещение собственных денежных средств на нем бессмысленно, а значит нет и рисков, если у Банка вдруг когда-нибудь отзовут лицензию. Ну а текущих финансовых рейтингов Банка вполне достаточно, чтобы обзавестись картой 120 дней.

Выпуск, обслуживание и тарифные условия по карте 120 дней

  1. Заказать карту 120 дней от УБРиР можно на официальной сайте карты.
  2. После предварительного одобрения на выпуск карты, Вам поступит СМС-приглашение на подтверждение Ваших регистрационных данных в любой Офис Банка УБРиР.
  3. Если Вам достаточно кредитного лимита до 60 000 рублей, в Офисе достаточно предъявить только паспорт;
  4. Если Вы желаете получить кредитный лимит свыше 60 000 рублей, то помимо паспорта, необходимо принести справку 2-НДФЛ:

Требования к клиенту для получения карты 120 дней банка УБРиР

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет. Минимальный кредитный лимит у данной карточки составляет 30 000 рублей, максимальный – 150 000 рублей.

У героини обзора максимальный кредитный лимит, учитывая тип кредитного продукта – карты с длительным грейс-периодом – маловат, ведь, как правило, по таким картам, совершаются крупные покупки. Впрочем, за счет возможности получения кэшбэка за все покупки, карта вполне может стать основной, и указанного кредитного лимита вполне может хватить.

При подтверждении дохода (предъявления справки 2-НДФЛ), ставка за использование кредитных средств составляет 27 % годовых, в противном случае – 32 % годовых.

Впрочем, пугаться данных цифр совсем не нужно. Читатели Деньгомера прекрасно знают, что если уж такую карту и заводить, то, только обязательно погашая задолженность в грейс-период – в этом случае ставка составит 0% годовых (об этом ниже). Если Вы не укладываетесь в 4-месячный срок, тогда лучше обзавестись классической кредитной картой с традиционным грейс-периодом в 50/55/60 дней, и примеров таких карт на нашем сайте разобрано не мало. Мы же будем рассчитываться картой, используя её главное и прямое предназначение и преимущество – возможность гашения задолженности в 120 дней и отсутствие уплаты каких-либо процентов Банку.

Выпуск карты бесплатен, а обслуживание карты составляет 1500 рублей в год:

Тариф карты 120 дней от банка УБРиР

Но у карточки 120 дней банка УБРиР есть великолепнейшее, дополнительное преимущество:



если в течение года совершить обороты покупок по карте на общую сумму 100 000 рублей и более, Банк вернет уплаченную ранее сумму годового обслуживания:

Возврат комиссии за годовое обслуживание

Возврат комиссии производится Банком в период с 15 по 20 число месяца, следующего за месяцем, в котором был достигнут указанный суммарный оборот.

Как видно на скриншоты выше, в учет оборота для возврата уплаченного годового обслуживания входят только покупки по карте: никакие переводы, «стягивание» и прочие «квази-кэш» операции не будут учитываться.

Определимся сразу, что подобные операции по данной карте крайне не рекомендуемы: хоть снятие наличных в банкомате с карты и не нарушает грейс-период (зато облагается не хилой комиссией, но об этом ниже), все остальные операции сразу же отменяют текущий грейс-период, штрафуются высокими процентами и едино разовыми гигантскими комиссиями.

Карту 120 дней банка УБРиР, как и почти любую другую кредитную карту с длительным и не очень длительным грейс-периодом, рекомендуется использовать только для совершения обычных покупок: в магазинах, торгово-сервисных предприятиях, онлайн-магазинах и гипермаркетах – т.е. в местах, где что-то продается или оказываются какие-либо услуги.

Как работает льготный 120-дневный период

Первый льготный период у карты начинается со дня выдачи карты клиенту и длится ровно 120 дней.

Для каждого расчетного месяца свой 120-дневный грейс-период. Теперь, при возврате Банку стоимости всех покупок в течение 120 дней, совершенных в течение каждого расчетного месяца, Вы не заплатите Банку никаких комиссий.

Например, покупки, совершенные с 10 октября по 9 ноября, необходимо «погасить» или «вернуть» до 30 января; за покупки, совершенные по карте с 10 ноября по 9 декабря, необходимо рассчитаться до 28/29 февраля и т.д. каждый месяц.

Но в течение каждого грейс-период необходимо не забывать платить ежемесячный минимальный платеж – он составляет не менее 3% от суммы задолженности и определяется Банком для каждого клиента индивидуально.

Пусть Вы получили карту 10 сентября и сразу же совершили по ней покупку в размере 30 000 рублей и больше до 9 октября (т.е. до окончания первого расчетного месяца) никаких покупок не совершали. Теперь, если Вы вернете Банку до 30 декабря с учетом всех ежемесячных платежей эти деньги, Банк не возьмет с Вас никаких процентов. Первый минимальный ежемесячный платеж необходимо внести в течение 12 дней с момента окончания предыдущего расчетного месяца. Возвращаясь к нашему примеру, первый минимальный платеж нужно внести до 22 октября, второй – до 22 ноября, третий – до 22 декабря и т.д. Общий смысл всего вышеописанного можно показать наглядно:

Грейс-период у карты 120 дней УБРиР

Также, можно почитать, как работает льготный 120-дневный грейс-период у ближайшей конкурентки героини этой статьи – карты «Элемент 120» — суть такая же, только даты в примере другие. У обеих карт грейс-период честный.

  • Минимальный ежемесячный платеж обязателен для внесения – этим Вы подтверждаете свою финансовую состоятельность. Внесение ежемесячного платежа частично гасит текущую задолженность по карте. Если пропустить ежемесячный платеж, то текущий льготный период будет отменен, на всю задолженности с момента совершения покупки и до ее полного гашения Банк начислит комиссии, исходя из процентной ставки по Вашему договору (27% или 32%), что крайне дорого и много.
  • Если Вы не успеете внести всю сумму задолженности за расчетный месяц (из нашего примера – не успеете вернуть Банку 30 000 рублей, занятые 10 сентября до 30 декабря), грейс-период также будет отменен, и Банк также, как и в случае неуплаты ежемесячного минимального платежа, начислить проценты за все время использования кредитных денег.

Кэшбэк по карте 120 дней от банка УБРиР

Теперь о самом приятном:

за совершение покупок по карте Банк возвращает 1% от суммы каждой такой покупки с 15 по 20 числа месяца, следующего за месяцем совершения покупок:

Кэшбэк по карте 120 дней от УБРиР

Ещё более приятная новость:

при начислении кэшбэка нет никаких ограничений на максимальную или минимальную сумму покупки и/или максимальную/минимальную сумму кэшбэка.

Банк возвращает деньги реальными рублями, в виде пополнения счета карты, т.е. фактически частично гасит за вас Вашу текущую задолженность.

Кэшбэк не начисляется за совершение следующих операций:

Операции-исключения, за которые кэшбэк по карте 120 дней не начисляется

Снятие наличных и переводы с карты 120 дней банка УБРиР

Как уже отмечено выше,

снятие наличных и переводы за счет кредитного лимита карты не нарушают грейс-период и являются льготными.

Правда, за такие операции Банк единовременно удерживает 4% комиссии от суммы перевода, но не менее 500 рублей:

Снятие наличных с карты 120 дней банка УБРиР

Тарифа на переводы с карты 120 дней банка УБРиР

В сутки можно снять не более 100 000 рублей, в месяц – не более миллиона рублей.

Пополнение карты 120 дней и гашение задолженности

Пополнять карту 120 дней и тем самым гасить текущую задолженность можно в кассах самого УБРиРа, а также в кассах партнерского «ВУЗ-банка», при этом при пополнении на сумму менее 15 000 рублей удерживается комиссия в размере 50 рублей:

Тариф на пополнение карты 120 дней банка УБРиР через кассы

Данной комиссии можно избежать, если пользоваться банкоматам банков УБРиР, «Вуз-Банка» и «Альфа-Банка»:

Тариф на пополнение карты 120 дней банка УБРиР с помощью банкоматов

При пополнении через банкоматы «Альфа-Банка» за раз можно пополнить не более 85 000 рублей, за сутки – не более чем на 180 000 рублей и не более 8 раз, за месяц – не более чем на 720 000 рублей.

Карту можно бесплатно пополнять межбанковским переводам с Вашего счета в любом другом Банке, а также в интернет Банке УБРиР с карты другого Банка.

О том, с каких карт такое пополнение совершается без комиссии со стороны банка-эмитента карты, читайте в нашем отдельном обзоре.

Интернет-Банк, мобильный Банк, СМС-банк, бесконтактная оплата

В интернет-Банке и мобильном Банке можно смотреть всю детализацию по счету карты:

  1. текущую задолженность,
  2. дату платежа,
  3. дату окончания грейс-периода,
  4. можно пополнять карты с карты другого Банка,
  5. совершать платежи и переводы,
  6. а также подключать и отключать услуги:

Онлайн-банк УБРиР

Пользование интернет и мобильным банком УБРиР бесплатное, подключить услугу можно в любом банкомате или офисе Банка.

СМС-банк стоит 50 рублей в месяц, льготных приветственных месяцев нет:


Тариф на пользование услугой СМС-банк от банка УБРиР

Зато можно бесплатно:

  • заблокировать карту;
  • в банкоматах банка получить выписку по счету;
  • поменять ПИН-код:

Бесплатные услуги от банка УБРиР

Категория карты 120 дней – Visa Classic, без функции бесконтактной оплаты:

Внешний вид карты 120 дней от банка УБРиР

Карту нельзя добавить в Android Pay и Apple Pay, но можно – в Samsung Pay:

Поддержка Samsung Pay банком УБРиР

Карта 120 дней от банка УБРиР – лидер среди всех кредиток с длинным грейс-периодом?

Тот набор, который банк УБРиР вложил в карту 120 дней, делает героиню этого обзора лидером среди всех кредитных карт с длинным льготным периодом. Жаль лишь, что Банк, эмитирующий данный продукт, может быть совсем не на слуху у большинства граждан, да и присутствует не по всей стране – этот фактор вполне может отпугнуть потенциального клиента от заведения подобной карточки.

Мы же считаем, что карта однозначно хороша, и почти по всем параметрам при сравнении с тем же «Элементом 120» превосходит её. Из минусов можно выделить лишь не самая большая максимальная сумма кредитного лимита – всего 150 000 рублей, да отсутствие бесконтактной оплаты. Во всем остальном каких-либо изъянов у карты 120 дней не найдено.

Оформление заявки на получение карты 120 дней от банка УБРиР

Но даже если на рынке банковских продуктов появится ещё более достойный конкурент, Вы непременно узнаете об этом первыми, если подпишитесь на наши обновления! Оставайтесь с Деньгомером и будьте в курсе всех самых выгодных банковских предложений!

Оформите подписку на выход новых статей:
  • Неплохо 120 дней. Надо матери сказать, как раз она собиралась оформить кредитную карту.

    • Мы тоже считаем, что карта неплоха :)
      Если мама решится её оформить и пользоваться, будем рады, если она поделится своим мнением об использовании карты на страницах нашего блога :)

Оставить комментарий: