Карта 120 дней от УБРиР: длинный грейс-период и кэшбэк за все покупки

Обычно карты с длительным грейс-периодом (например, «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, «Элемент 120» Почта-Банка, «100+» от Промсвязьбанка или «110 дней без процентов» Райффайзенбанка) не балуют какими-либо программами лояльности, бонусами и кэшбэками. Считается, что сама возможность не платить процент за использование кредитных средств Банка в течение длительного периода времени и так экономит деньги. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР), почувствовав тренд на выпуск таких кредитных продуктов, решил сломить этот стереотип и выпустил на рынок карту с самым длинным на текущий момент грейс-периодом (такой же длинный – 120 дней – на данный момент только у карты Почта-Банка «Элемент 120») и добавил сюда солидную ложку меда – за все покупки по своей новенькой карте 120 дней он ещё и «наливает» кашу в размере 1% от каждой такой покупки без ограничений. А льготный грейс-период распространяется ещё и за снятие наличных и переводы за счет кредитных средств.

Более того, сделав в течение года оборот покупок по карте на сумму не менее 100 000 рублей, УБРиР ещё и вернет комиссию за годовое обслуживание. Неужели идеальная карта с самым длинным грейс-периодом найдена? Давайте разбираться.

Пару слов о банке УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития – частная кредитная организация, головной офис которой находится в Екатеринбурге, но обширно представленная во всех крупных регионах страны:

Банк, хоть и не является системно значимым, но оказывает все популярные банковские услуги и старается идти в ногу со временем, и выпуск карточки 120 дней – явное тому подтверждение.

С учетом того, что продукт – кредитный, и размещение собственных денежных средств на нем бессмысленно, а значит нет и рисков, если у Банка вдруг когда-нибудь отзовут лицензию. Ну а текущих финансовых рейтингов Банка вполне достаточно, чтобы обзавестись картой 120 дней.

Выпуск, обслуживание и тарифные условия по карте 120 дней

1. Заказать карту 120 дней от УБРиР можно на официальной сайте карты.
2. После предварительного одобрения на выпуск карты, Вам поступит СМС-приглашение на подтверждение Ваших регистрационных данных в любой Офис Банка УБРиР.
3. Если Вам достаточно кредитного лимита до 60 000 рублей, в Офисе достаточно предъявить только паспорт;
4. Если Вы желаете получить кредитный лимит свыше 60 000 рублей, то помимо паспорта, необходимо принести справку 2-НДФЛ:

У героини обзора максимальный кредитный лимит, учитывая тип кредитного продукта – карты с длительным грейс-периодом – маловат, ведь, как правило, по таким картам, совершаются крупные покупки. Впрочем, за счет возможности получения кэшбэка за все покупки, карта вполне может стать основной, и указанного кредитного лимита вполне может хватить.

Впрочем, пугаться данных цифр совсем не нужно. Читатели Деньгомера прекрасно знают, что если уж такую карту и заводить, то, только обязательно погашая задолженность в грейс-период – в этом случае ставка составит 0% годовых (об этом ниже). Если Вы не укладываетесь в 4-месячный срок, тогда лучше обзавестись классической кредитной картой с традиционным грейс-периодом в 50/55/60 дней, и примеров таких карт на нашем сайте разобрано не мало. Мы же будем рассчитываться картой, используя её главное и прямое предназначение и преимущество – возможность гашения задолженности в 120 дней и отсутствие уплаты каких-либо процентов Банку.

Но у карточки 120 дней банка УБРиР есть великолепнейшее, дополнительное преимущество:

Возврат комиссии производится Банком в период с 15 по 20 число месяца, следующего за месяцем, в котором был достигнут указанный суммарный оборот.

Как видно на скриншоты выше, в учет оборота для возврата уплаченного годового обслуживания входят только покупки по карте: никакие переводы, «стягивание» и прочие «квази-кэш» операции не будут учитываться.

Определимся сразу, что подобные операции по данной карте крайне не рекомендуемы: хоть снятие наличных в банкомате с карты и не нарушает грейс-период (зато облагается не хилой комиссией, но об этом ниже), все остальные операции сразу же отменяют текущий грейс-период, штрафуются высокими процентами и едино разовыми гигантскими комиссиями.

Карту 120 дней банка УБРиР, как и почти любую другую кредитную карту с длительным и не очень длительным грейс-периодом, рекомендуется использовать только для совершения обычных покупок: в магазинах, торгово-сервисных предприятиях, онлайн-магазинах и гипермаркетах – т.е. в местах, где что-то продается или оказываются какие-либо услуги.

Как работает льготный 120-дневный период

Для каждого расчетного месяца свой 120-дневный грейс-период. Теперь, при возврате Банку стоимости всех покупок в течение 120 дней, совершенных в течение каждого расчетного месяца, Вы не заплатите Банку никаких комиссий.

Например, покупки, совершенные с 10 октября по 9 ноября, необходимо «погасить» или «вернуть» до 30 января; за покупки, совершенные по карте с 10 ноября по 9 декабря, необходимо рассчитаться до 28/29 февраля и т.д. каждый месяц.

Но в течение каждого грейс-период необходимо не забывать платить ежемесячный минимальный платеж – он составляет не менее 3% от суммы задолженности и определяется Банком для каждого клиента индивидуально.

Пусть Вы получили карту 10 сентября и сразу же совершили по ней покупку в размере 30 000 рублей и больше до 9 октября (т.е. до окончания первого расчетного месяца) никаких покупок не совершали. Теперь, если Вы вернете Банку до 30 декабря с учетом всех ежемесячных платежей эти деньги, Банк не возьмет с Вас никаких процентов. Первый минимальный ежемесячный платеж необходимо внести в течение 12 дней с момента окончания предыдущего расчетного месяца. Возвращаясь к нашему примеру, первый минимальный платеж нужно внести до 22 октября, второй – до 22 ноября, третий – до 22 декабря и т.д. Общий смысл всего вышеописанного можно показать наглядно:

Также, можно почитать, как работает льготный 120-дневный грейс-период у ближайшей конкурентки героини этой статьи – карты «Элемент 120» — суть такая же, только даты в примере другие. У обеих карт грейс-период честный.

• Минимальный ежемесячный платеж обязателен для внесения – этим Вы подтверждаете свою финансовую состоятельность. Внесение ежемесячного платежа частично гасит текущую задолженность по карте. Если пропустить ежемесячный платеж, то текущий льготный период будет отменен, на всю задолженности с момента совершения покупки и до ее полного гашения Банк начислит комиссии, исходя из процентной ставки по Вашему договору (27% или 32%), что крайне дорого и много.
• Если Вы не успеете внести всю сумму задолженности за расчетный месяц (из нашего примера – не успеете вернуть Банку 30 000 рублей, занятые 10 сентября до 30 декабря), грейс-период также будет отменен, и Банк также, как и в случае неуплаты ежемесячного минимального платежа, начислить проценты за все время использования кредитных денег.

Кэшбэк по карте 120 дней от банка УБРиР

Теперь о самом приятном:

Ещё более приятная новость:

Банк возвращает деньги реальными рублями, в виде пополнения счета карты, т.е. фактически частично гасит за вас Вашу текущую задолженность.

Кэшбэк не начисляется за совершение следующих операций:

Снятие наличных и переводы с карты 120 дней банка УБРиР

Как уже отмечено выше,

Правда, за такие операции Банк единовременно удерживает 4% комиссии от суммы перевода, но не менее 500 рублей:

В сутки можно снять не более 100 000 рублей, в месяц – не более миллиона рублей.

Пополнение карты 120 дней и гашение задолженности

Пополнять карту 120 дней и тем самым гасить текущую задолженность можно в кассах самого УБРиРа, а также в кассах партнерского «ВУЗ-банка», при этом при пополнении на сумму менее 15 000 рублей удерживается комиссия в размере 50 рублей:

Данной комиссии можно избежать, если пользоваться банкоматам банков УБРиР, «Вуз-Банка» и «Альфа-Банка»:

При пополнении через банкоматы «Альфа-Банка» за раз можно пополнить не более 85 000 рублей, за сутки – не более чем на 180 000 рублей и не более 8 раз, за месяц – не более чем на 720 000 рублей.

Карту можно бесплатно пополнять межбанковским переводам с Вашего счета в любом другом Банке, а также в интернет Банке УБРиР с карты другого Банка.

О том, с каких карт такое пополнение совершается без комиссии со стороны банка-эмитента карты, читайте в нашем отдельном обзоре.

Интернет-Банк, мобильный Банк, СМС-банк, бесконтактная оплата

В интернет-Банке и мобильном Банке можно смотреть всю детализацию по счету карты:

1. текущую задолженность,
2. дату платежа,
3. дату окончания грейс-периода,
4. можно пополнять карты с карты другого Банка,
5. совершать платежи и переводы,
6. а также подключать и отключать услуги:

СМС-банк стоит 50 рублей в месяц, льготных приветственных месяцев нет:

Зато можно бесплатно:

• заблокировать карту;
• в банкоматах банка получить выписку по счету;
• поменять ПИН-код:

Категория карты 120 дней – Visa Classic, без функции бесконтактной оплаты:

Карту нельзя добавить в Android Pay и Apple Pay, но можно – в Samsung Pay:

Карта 120 дней от банка УБРиР – лидер среди всех кредиток с длинным грейс-периодом?

Тот набор, который банк УБРиР вложил в карту 120 дней, делает героиню этого обзора лидером среди всех кредитных карт с длинным льготным периодом. Жаль лишь, что Банк, эмитирующий данный продукт, может быть совсем не на слуху у большинства граждан, да и присутствует не по всей стране – этот фактор вполне может отпугнуть потенциального клиента от заведения подобной карточки.

Мы же считаем, что карта однозначно хороша, и почти по всем параметрам при сравнении с тем же «Элементом 120» превосходит её. Из минусов можно выделить лишь не самая большая максимальная сумма кредитного лимита – всего 150 000 рублей, да отсутствие бесконтактной оплаты. Во всем остальном каких-либо изъянов у карты 120 дней не найдено.

Но даже если на рынке банковских продуктов появится ещё более достойный конкурент, Вы непременно узнаете об этом первыми, если подпишитесь на наши обновления! Оставайтесь с Деньгомером и будьте в курсе всех самых выгодных банковских предложений!