Банковские карты для детей: выбираем лучшую

6 Окт 2017
Банковские карты для детей: выбираем лучшую
5 (100%) 2 votes

Прививать ребенку финансовую грамотность смолоду – дело не только развивающее, прогрессивное, но и невероятно удобное как для родителей, так и для самих детей. Для родителей – тем, что теперь все расходы чада под контролем, на определенные покупки можно сделать запрет, ограничить или расширить расходы, и в мгновенном режиме перевести ребенку недостающую сумму без наличной волокиты. Для ребенка – самим фактом того, что у него в руках современный платежный инструмент с практически безграничными возможностями – чувство «взрослоти» и важности будет запредельным. Какие карты предлагают детям современные банки и сколько это стоит – расскажем в этом обзоре.

Банки всё активнее осваивают всевозможные сегменты потребителей, и дети – очень перспективный потребительский сегмент, на который ориентируются всё больше кредитных организаций. Преимуществ пользования картой ребенком для родителя более чем очевидные:

  1. Контроль за расходами ребенка;
  2. Возможность установки лимитов на покупки, переводы и снятие наличных;
  3. Возможность мгновенного перевода денег на карту ребенка в любых ситуациях;
  4. Удобство пользования – больше не нужно носить с собой наличные и переживать за то, что чадо может их где-нибудь выронить или потерять;
  5. Возможность снятия наличных в банкомате при необходимости;
  6. Поддержка бесконтактных технологий: ребенку даже не обязательно носить пластик с собой – он может везде рассчитываться смартфоном или умными часами;
  7. Благодаря всё той же поддержке бесконтактных технологий – это ещё мгновенный билет в метро, автобус, трамвай или троллейбус (в городах с развитой инфраструктурой) – достаточно одного касания карты турникета или терминала. Родителям больше не нужно заводить 10 карточек для расчета в том или ином месте;
  8. Прозрачность всех оборотов, трат и поступлений – какую бы операцию по карте ребенок не совершил, Вы всегда об этом узнаете по СМС или в выписке;
  9. Возможность ограничивать покупки ребенка в нежелательных местах – например, в ресторанах быстрого питания (фастфуд), если Вы контролируете питание ребенка;
  10. Повышение финансовой грамотности ребенка, возможность пользоваться высокотехнологичным удобным банковским продуктом смолоду.

Безусловно, с чем-то из того, что мы перечислили, Вы можете поспорить, посчитав что-то не нужным, а что-то даже вредным. Все семьи и родители разные – у каждого своя «стратегия» воспитания ребенка, в которую может вообще не укладываться идея пользования ребенком банковскими картами – мы спорить с этим и развивать дискуссию на эту тему не будем. Мы лишь собрали самые очевидные преимущества, которыми, по нашему мнению, могут и должны облегчить финансовую сторону вопроса при воспитании ребенка и которые, на наш взгляд, ни коим образом не могут навредить ни ребенку, ни родителям.

Прежде чем мы начнем обозревать актуальные предложения банковских карт для детей, имеющиеся на рынке в данный момент (по состоянию на 04.10.2017), необходимо кратко освятить законодательную сторону вопроса, касаемую возможности открытия карты для ребенка:

  • Дети младше 6 лет по закону не могут владеть банковскими картами – на них не могут открываться карточные счета, на них нельзя открывать дополнительные карты;
  • Для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет, согласно ст. 26 и 28 Гражданского кодекса РФ, уже можно открыть банковскую карточку, но только в качестве дополнительной к карте родителя. Соответственно, счет у карты будет один – родительский, но распоряжаться деньгами при соответствующих ограничениях, установленным родителям, уже может ребенок персональной дополнительной банковский картой;
  • Начиная с 14 лет, ребенок считается дееспособным в части финансовых отношений и вправе открыть уже основную карту, на своё имя, но только с письменного согласия родителей. Без этого согласия Банек открыть карту на имя ребенка не может. Или продолжать пользоваться дополнительной картой, привязанной к основной карты родителя. Также начиная с 14 лет ребенок вправе самостоятельно, без разрешения родителей, пользоваться заработком, который он получил в виде стипендий или иных доходов, предусмотренными законом. В таком случае он имеет право без согласия родителей, самостоятельно пользоваться картой, которая будет открыта банком для перечисления таких доходов. Также начиная с 14 лет, ребенок может самостоятельно открывать вклады в банках и распоряжаться ими;
  • При наступлении совершеннолетия (18 лет) снимаются все ограничения на использования и распоряжение деньгами. Человек становится полноценным гражданином и может пользоваться любыми банковскими продуктами, неся полную персонифицированную ответственность.

Таким образом, уже начиная с 6-летнего возраста, любая дополнительная карта может стать детской – достаточно лишь оформить её в том банке, где у Вас имеется основная карта (если выпуск дополнительных карт предусмотрен Вашим тарифом). Но в данном обзоре мы поговорим не просто о дополнительных или основным картах, а именно о полноценных, специализированных детских банковских продуктах. Это карты со своим дизайном, своим тарифом, мобильным приложением и развивающими программами повышения финансовой грамотности ребенка.

В свете того, что в зависимости от возраста, имеются ограничения на выпуск и пользование картами, о которых упомянуто выше, разные банки предлагают продукты для разного порогового возраста – какие-то банки разработали программы уже для детей с 6 лет, какие-то – с 14. Мы поговорим и о тех, и о других предложениях.

Бинбанк Jumior

Очень комплексно и полноценно к семейному банковскому обслуживанию подошел Бинбанк, разработав продукт Junior:

Реклама проекта Junior Бинбанка

Карта может быть выдана ребенку, начиная с 6-летнего возраста (как дополнительная к основному счету родителя):

Условия выдачи карты Junior Бинбанка

Заказать карту можно в любом офисе Банка или на сайте:

Способы заказа карты Junior Бинбанка

Карта неименная, на ней не будет ни Вашего имени, ни имени ребенка.

Основные преимущества карты Junior Бинбанк описывает так:

Преимущества карты Junior Бинбанка

Карта Junior – это карта с красочным мультяшным дизайном категории Visa Classic, без поддержки модуля бесконтактной оплаты:

Внешний вид карты Junior Бинбанка

Обслуживание карты составляет 50 рублей в месяц:

Обслуживание карты Junior Бинбанка

Помимо возможности настройки лимитов непосредственно родителем, сам тариф по умолчанию весьма ограничивает как количество, так и объем снятий:

Снятие наличных с карты Junior Бинбанка

Снимать наличные без комиссии можно не только в банкоматах и кассах Бинбанка, но и в банкоматах банков-партнеров:

Банки-партнеры Бинбанка

Список банков партнеров у Бинбанка солидный: ребенок, находясь практически в любом месте города, сможет найти ближайший банкомат с бесплатным снятием.

Карта Junior Бинбанка позволяет ребенку ещё и зарабатывать на размещении денег на карте:

на остаток по счету карты начисляется 7% годовых:

Процент на остаток по счету карты Junior Бинбанка

Но и за траты по карте тоже можно зарабатывать. Карту Junior можно подключить к бонусной программе Бинбонус, выбрать любимую категорию и получать за это 5% от суммы покупки в этой категории бонусами:

Программа лояльности Бинбонус Бинбанка

За покупки вне любимой категории кэшбэк составляет 1%. Полученными бонусами можно компенсировать покупку, бонусов должно хватать, чтобы полностью компенсировать покупку.

Ещё одним существенным плюсом карты является бесплатное СМС-информирование:

СМС-информирование по карте Junior Бинбанка

Интернет-банк Бинбанк онлайн подключается бесплатно, но, к сожалению, в нём нельзя настроить лимиты по карте – только по заявлению родителя в офисе.

Для детей отдельного интернет-банка или мобильного приложения у карты Junior нет. Зато Бинбанк отвел для проекта целый веб-сайт https://junior.binbank.ru/, на котором в дружелюбной для ребенка форме размещаются комиксы для развития у ребенка финансовой грамотности, акции, советы.

Также у проекта Junoir Бинбанка имеется своя группа ВКонтакте, ребенку достаточно полезно будет в неё вступить. В ней специально для детей в красочной форме публикуются различные посты, рассказывающие о карте, о том, как действовать в той или иной ситуации при пользовании картой:

Комикс из группы Бинбанк Junior

Или, например, вот такие:

Комиксы по повышению финансовой грамотности ребенка из группы Бинбанк Junior

Хоть карта и не поддерживает PayWave, её можно добавить в любой сервис бесконтактных мобильных платежей: Samsung pay, android pay и apple pay. Таким образом, если у Вашего ребенка имеется любой современный мобильный девайс, он может рассчитываться картой без самой карты, касанием телефона.

У проекта Junior нет выделенной телефонной линии для обращения детей по вопросам продукта, звонить придется по основному номеру горячей линии, что может смутить ребенка.

В-целом, карта интересна, а с учетом того, что эмитент карты – Бинбанк, — вообще прорыв. При невысокой стоимости обслуживания карта обладает весьма солидными условиями: процент на остаток, кэшбэк за все покупки, отдельная группа Вконтакте, специальные детские обучающие материалы на специализированном сайте junior.binbank.ru. Жаль, что Банк не позаботился разработкой отдельного мобильного приложения для детей и не выделил специальную телефонную линию. Скорее всего, ребенок просто испугается, позвонив на общую горячую линию, а к взрослому интернет-Банку его лучше не допускать.

Детская карта Райффайзенбанка

Райффайзенбанк тоже разработал интересный карточный продукт для детей:

Детская карта Райффайзенбанка

Как и у Бинбанка, детская карта Райффайзенбанка может быть выдана ребенку, начиная с 6-летнего возраста:

Условия и способы оформления и выдачи детской карты Райффайзенбанка

Оформить карту можно как оффлайн в любом офисе Банка, так и на сайте Райффайзенбанка.

Карта именная, на детской (дополнительной) карте будет нанесено имя ребенка, на Вашей (основной) – Ваше имя (имя основного владельца счета).

Стоимость обслуживания карты Mastercard World с функцией бесконтактной оплаты PayPass стоит 490 рублей в год, при этом на выбор можно предоставляется два варианта дизайна:

Варианты дизайна детской карты Райффайзенбанка

Таким образом, карта Райффайзенбанка дешевле аналогичной карты Бинбанка на 10 рублей в год.

Основными преимуществами своей детской карты Райффайзенбанк выделяет следующие:



Преимущества детской карты Райффайзенбанка

Лимит на снятие наличных по тарифу- 30000 рублей как в сутки, так и в месяц:

Лимиты на снятие наличных с детской карты Райффайзенбанка

Но и их можно уменьшить в родительском Райффайзенбанк-Онлайн в любое удобное время.

У Райффайзенбанка тоже очень широкая партнерская сеть банкоматов с бесплатным снятием наличных. Помимо банкоматов самого «Райффа», без комиссии деньги можно снимать в банкоматах банков:

Банки-партнеры Райффайзенбанка

СМС-информирование по карте платное:

СМС-инфо по детской карте Райффайзенбанка

Есть ещё один важный момент, о котором необходимо сообщить:

при внесении наличных через кассу Банка в сумме менее 10 000 рублей, взимается комиссия в размере 100 рублей:

Тарифы на внесение наличных на счет детской карты Райффайзенбанка через кассы Банка

Таким образом, лучше всего карту пополнять наличными через банкоматы Райфайзенбанка, межбанковским переводом из другого Банка или с карты другого Банка в интернет Банке или мобильном приложении. Деньги, «стянутые» на карту РайффайзенБанка с карты другого Банка доступны на счете сразу же.

Но главной «фишкой» у данного продукта является то, что Райффайзенбанк подготовил специальное детское мобильное приложение Райффайзен-Start:

Мобильное приложение Райффайзен-Start

Приложение невероятно красочное, насыщенное, интуитивно очень привлекательное. Райффайзенбанк, разрабатывая это приложение, постарался на славу: здесь можно выбрать финансового помощника в виде понравившегося животного, отмечать сколько денег было потрачено и на что, заводить «копилки» и разбивать их при необходимости, создавать списки желаний, рассматривать аналитику трат и многое другое:

Возможности мобильного приложения Райффайзен-Start

Интерфейс приложения очень дружественный, пользоваться ребенку таким приложением будет очень комфортно.

Для того, чтоб ребенок смог зарегистрировать свою детскую банковскую карту в приложении и полноценно им пользоваться, родитель должен включить эту опцию в своем Райффайзенбанк-Онлайн и в любой необходимый момент выключить. Таким образом, без Вашего согласия, ребенок пользоваться приложением не сможет. В любом случае, никаких переводов денежных средств в приложении нет, риски по ошибке перевести деньги с карты – минимальны, ведь все переводы как с карты, так и на карту, доступны только в родительском Райффайзенбанк-Онлайн.

Также для этого проекта Райффайзенбанк выделил специальную телефонную линию для детей. Там специально обученные специалисты ответят на любой вопрос ребенка по вопросам обслуживания его детской карты:

Специально выделенная телефонная линия для держателей детской карты Райффайзенбанка

Кэшбэка за покупки по данной карте нет, как и нет никакого процента на остаток.

Зато именно для данного проекта Райффайзенбанк выделил специальных, «детских» партнеров, за покупки у которых предоставляются скидки или подарки:

Скидки и подарки за покупки совершенные с помощью детской карты Райффайзенбанка

С полным списком всех партнеров можно ознакомиться на официальном сайте программы скидок Райффайзенбанка.

Детскую карту Райффайзенбанка можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay и не носить её с собой для оплаты большинства покупок.

Кстати, буквально на днях Райффайзенбанк объявил, что собирается развивать концепцию семейного банка:

Информации о намерении Райфайзенбанком развивать концепцию семейного банка

Поэтому, возможно, уже в ближайшее время мы увидим ещё более качественное развитие данного проекта.

Резюмируя, можно сказать, что детская карта Райффайзенбанка – продукт очень эффектный, мощный, продуманный. Всё учтено до мелочей: и возможность выбора дизайна карты, и великолепнейшее детское мобильное приложение, и выделенная телефонная линия, и специальные партнеры, при оплате покупок у которых можно получить хорошую скидку или даже подарок.

Если сравнивать детскую карту Райффайзенбанка с конкуренткой из Бинбанка, то у Райффа акцент ставится именно на спецификации продукта – того, что он детский, и во вторую очередь, как финансовый. У Бина же наоборот: карта прежде всего грамотно выстроенная с точки зрения денег и их зарабатывания: здесь и процент на остаток, и хороший кэшбэк благодаря бонусной программе – то, чего как раз нет у детской карты Райффайзенбанка. И только во вторую очередь – направленность на детей.

Мы специально подобрали для сравнения именно эти два продукта, чтобы каждый родитель в меру своих потребностей определился, что важнее при выборе банковской карты для ребенка: до мелочей проработанный в плане качества обслуживания именно для детей Райф, или в первую очередь прибыльный банковский продукт с возможностью зарабатывать, как у Бина, и только во вторую – детский.

Молодежные карты Сбербанка

Около пяти лет назад на рынок и Сбербанк вышел на рынок предоставления услуг молодому поколению, выпустив молодежные карты. С тех пор, к слову говоря, ничего особо у «Сбера» в этом направлении и не поменялось.

Молодежные карты Сбербанка

Молодежные карты Сбербанк выдает лицам в возрасте от 14 до 25 лет, т.е. на детский рынок (6+) Банк не ориентирован. В связи с этим, карта сразу выпускается как основная, держатель карты – сам подросток/молодой человек.

Ничем особо примечательным молодежные дебетовые карты Сбербанка от всех остальных дебетовых карт Сбербанка не отличаются: это точно такая же карта категории Master Card Standart / Visa Classic с абсолютно стандартным Сберовским тарификационным набором на борту. Различия лишь в том что:

  1. Обслуживание карты составляет всего 150 рублей в год – это самые дешевые классические карты Сбербанка, при этом их функционал и возможности точно такие же, как у любой другой платной классической карты Сбербанка;
  2. Специальный молодежный дизайн карты (бесплатный), но и его можно поменять на свой, правда, доплатив за это единоразово при выпуске и каждом перевыпуске карты;
  3. Повышенное начисление бонусов Спасибо в специальных, «молодежных» местах:


Бонусы Спасибо от Сбербанка за покупки по молодежной карте Сбербанка

Например, Сбербанк очень любит раздавать от 15 до 40% в виде бонусов Спасибо от всех покупок, совершенных в сети ресторанов быстрого питания Бургер Кинг – такие акции Банк устраивает с завидным постоянством.

По мере взросления молодого человека, Банк может предлагать карты и другие, в том числе небанковские продукты, например, страховые программы, вклады со специальной ставкой и кредитные карты:

Другие предложения в рамках молодежного проекта Сбербанка

Но есть у молодежных карты Сбербанка один «лайфхак», о котором мало кто знает:

Хоть программа и рассчитана на возраст от 14 до 25 лет, фактически карта продолжает действовать и перевыпускаться и после 25 лет, причем на тех же тарифных условиях (всего 150 рублей в год), что и для молодежи. После наступления 25 лет Банк не смотрит на фактический возраст клиента, а перевыпускает карту и продолжает обслуживать её по молодежному тарифу до тех пор, пока клиент сам не закроет карту.

Это приятный плюс и безупречный признак лояльности Банка к тем клиентам, которые смолоду решили стать его клиентами.

Отдельного интернет-Банка или мобильного приложения по молодежной программе у Сбербанка нет. Зато молодежные карты можно без труда добавить в Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay:

Другие возможности молодежной карты Сбербанка

Также, начиная с осени 2017 года, все вновь выпускаемые и перевыпускаемые карты Сбербанка снабжены модулем бесконтактной оплаты PayPass / PayWave.

Карты Рокетбанка

Не так давно решил отхватить кусочек детского пирога и хипстерский Рокетбанк:

Карта Рокетбанка для детей

Как и Сбербанк, Рокетбанк не выдает карты детям младше 14 лет. Карта открывается сразу на ребенка, он и является основным владельцем счета.

Никаких отличий «детская» карта Рокетбанка от «взрослой» не несет. Здесь всё также: абсолютно бесплатное обслуживание, кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в «любимых местах», меняющихся ежемесячно, 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира в месяц и 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц.

Подробно описывать карту Рокетбанка мы не будем, для этого у нас есть специальный обзор.

Напомним лишь, что при оформлении карты по специальной ссылке от Деньгомера, Вы гарантированно получаете 500 рокетрублей после первого пополнения карты :)

Какая детская карта лучше?

Очевидно, что семейный сегмент обслуживания в российских банка только развивается. Но уже сейчас есть солидные игроки, предлагающие вполне интересные предложения как для совсем маленьких (Бинбанк, Райффайзенбанк), так и для подростков (Сбербанк, Рокетбанк).

Для тех родителей, которым при выборе детской карты важно наличие специально выделенного детского банковского обслуживания, идеально подойдёт детская карта Райффайзенбанка.

Те родители, которые бы хотели, чтобы детская карта была не только детской, но зарабатывала, скорее всего, выберут карту Junoir Бинбанка.

Ну а уже подростки от 14 лет, скорее всего, сами определятся, как молодежный проект им по душе – от Сбербанка или Рокетбанка.

А какой детский проект для своего ребенка выбрали бы Вы?

Делитель своими мнениями в комментариях к этом посту и обязательно подписывайтесь на выход наших новых обзоров, чтобы не пропустить самое интересное!

Оформите подписку на выход новых статей:
Оставить комментарий: