Кредитная карта Матрёшка ВТБ Банка Москвы: честный грейс-период 50 дней и кэшбэк 3% на всё

10 Май 2017
Кредитная карта Матрёшка ВТБ Банка Москвы: честный грейс-период 50 дней и кэшбэк 3% на всё
3.8 (76.67%) 6 votes

Скажем прямо: найти в нынешнее время карту, которая бы давала кэшбэк 3% абсолютно за все покупки — невероятная удача, а потому новая кредитка Матрёшка от Банка Москвы — не может не заинтересовать истинного кашевара, особенно когда весь первый год обслуживания карты бесплатный и есть возможность легко сделать бесплатным и каждый последующий. И это не говоря о честном 50-дневном грейс-периоде, который, внимание, распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных! Но это всё самые сливки, теперь давайте разбираться в деталях.

Как получить карту Матрёшка?

Вообще карта Матрешка выпускается в двух вариантах: Gold и Standart. Соответственно, для пакета Gold выпускается карта категории Visa Gold или MasterCard Gold (на выбор), для пакета Standart – Visa Classic или MasterCard Standart.

Пакеты выпуска для карты Матрёшка

Пакет Gold не предусматривает бесплатного обслуживания в первый год, а для получения бесплатного обслуживания в каждый последующий год нужно сделать оборот, в разы превышающий оборот по карте Standart. При этом никаких других существенных преимуществ пакет Gold перед пакетом Standart не имеет, кроме призрачной возможности увеличить кредитный лимит до 750 000 рублей.

Поэтому в данном обзоре мы будем рассматривать карту Матрешка именно в пакете Standart и именно карту категории Visa Classic, потому что только на эту карту распространяется возможность получения кэшбэка в 3% за все покупки:

Выдержка из правил проведения акции Матрёшка о типе участвующей карты
В условиях ничего не говорится о карте MasterCard, поэтому, чтобы получить максимальную выгоду от Матрешки, оформляйте именно карту Visa Classic – с помощью специальной формы онлайн:

Онлайн-форма подачи заявки на выпуск карты Матрёшка

Обратите внимание, что именно при оформлении заявки онлайн Вы можете сами указать тип карты (в нашем случае Visa Classic) — это избавит Вас от возможных проблем, которые может допустить «Маринка» при оформлении карты в офисе — например, как раз-таки от неправильного указания типа карты, что может в дальнейшем вылиться в проблему отсутствия кэшбэка по карте. Также при оформлении карты онлайн можно даже указать предпочтительный кредитный лимит, но насколько Банк учтет эти пожелания при непосредственном одобрении лимита — неизвестно.

Получать карту можно будет только в офисе, при предъявлении паспорта и любого из документов на выбор:

Документы для получения кредитной карты Матрёшка

Кэшбэк 3% на всё

Если сказать о кэшбэке совсем коротко, то выглядить это будет приблизительно вот так:



Как работает карта Матрёшка
Карта Матрешка обслуживаются по тарифу «Низкий процент», и если Вы откроете условия этого тарифа, то ничего про кэшбэк не найдёте. А всё потому, что кэшбэк 3% на всё — это отдельная акция, проводимая только среди клиентов, оформивших карту Visa Classic по тарифу «Низкий процент» в период с 03.05.2017 по 31.12.2017, сама акция при этом проводится по 10.01.2020:

Период проведения акции Матрёшка
Акция cashback 3% на всё («Матрешка») имеет силу только на срок действия первой полученной Вами карты, а действует она 2 года. Для перевыпущенной карты кэшбэк уже не будет начисляться:

Условия начислений кэшбэка карты до и после перевыпуска

Таким образом, кэшбэк по «Матрешке» будем получать только первые два года, но и на том спасибо. Если по истечению срока действия карты она Вам будет не нужна, Вы сможете её закрыть в офисе Банка, даже не дожидаясь перевыпуска.

Кэшбэк начисляется за любые покупки, совершенные по карте только за счет кредитного лимита карты:

Условия начислений кэшбэка за счет кредитного лимита карты Матрёшка
Другими словами, если Вы разместите на карте собственные средства и начнете совершать покупки за счет них (а в первую очередь при оплате покупок с использованием кредитной карты сначала тратятся собственные средства и только потом — кредитные), то кэшбэк за такие покупки начислен не будет.

Поэтому использовать данную карточку как дебетовую и при этом наваривать «кашу» не получится, придётся ею пользоваться строго как кредитной, т. е. за счет кредитных средств Банка в рамках Вашего кредитного лимита карты.

Минимальная сумма начисления кэшбэка за покупки, совершенные в течение месяца, составляет не менее 300 рублей и не более 3000 рублей:

Говоря простым языком, кэшбэк начислится, если сумма покупок за месяц равна или превышает 10 000 рублей (10 000 * 0,03 = 300 руб.), если потратите меньше — кэшбэк за этот месяц не начислится вовсе. Аналогично, не имеет смысла тратить по карте в месяц более, чем на 100 000 рублей, т. к. за любые покупки сверх этой суммы кэшбэк начислен не будет:

Минимальные и максимальные суммы по начислению кэшбэка по карте Матрёшка
Кэшбэк начисляется реальными рублями непосредственно на счет карты не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным (если оно выпадает на выходной или праздник, то кэшбэк выплатят в ближайший рабочий день):

Срок начисления кэшбэка по карте Матрёшка
Если покупка была полностью или частично отменена, то кэшбэк за неё не начисляется. Если покупка была отменена уже после начисления кэшбэка за неё, то в следующем месяце Вы недополучите кэшбэк на эту сумму:

Условия начисления кэшбэка при полной или частичной отмене покупки
За «кашу», которую наварит «Матрешка», платить налоги не надо:

Освобождения от уплаты налогов за кэшбэк полученный по карте Матрёшка
Кэшбэк может быть не начислен, если на дату его начисления по счету будет иметься просроченная задолженность сроком более 7 дней:

Условия начисления кэшбэка по карте Матрёшка при наличии просроченной задолженности
Ну и напоследок традиционный стандартный список операций по карте, за которые кэшбэк не начисляется:

Список операций-исключений, за которые кэшбэк по карте Матрёшка не начисляется

Да, к сожалению, за оплату услуг ЖКХ «каша» «Матрёшке» «не грозит».

Предложение по начислению кэшбэка вполне привлекательное, условия — вполне выполнимые: вряд ли кто-то в месяц тратит меньше 10 000 рублей. Поэтому с картой Матрёшка Вы вполне сможете получать дополнительную выгоду до 3000 рублей каждый месяц за оплату привычных покупок.

Как сделать карту Матрешка полностью бесплатной в обслуживании?

Карты категории пакета Standart тарифа «Низкий процент» обслуживаются бесплатно весь первый год без условий:

Стоимость обслуживания карты Матрёшка в первый год использования
Но и каждый последующий год может стать также бесплатным, если сумма всех покупок, совершенных по карте «Матрёшка» в течение года составит не менее 120 000 рублей (или 900 руб. при невыполнении этого условия):

Стоимость обслуживания карты Матрёшка во второй и последующие годы
Условия бесплатности карты Матрёшка во второй и последующий годы
Таким образом, если каждый месяц выполнять условие начисления кэшбэка и каждый месяц тратить по карте не менее 10 000 рублей за счет кредитного лимита, то оборот за год составит как раз более 120 000 рублей (10 000 рублей * 12 месяцев = 120 000 рублей в год), то Вы автоматически выполните условие бесплатности карты, и сможете не платить за обслуживание карты и во второй год.

Обратите внимание, что кэшбэк начисляется только за покупки, совершенные за счет кредитного лимита, а условие бесплатности проверяется за любой оборот — совершенный как за счет кредитного лимита, так и за счет собственных средств. Но для нас оно является излишним, т. к. тратить деньги за счет собственных средств по данной карте с учетом акции «Матрёшка» бессмысленно.

Честный грейс-период в 50 дней на покупки и на снятие наличных


Если Вы погасите всю сумму задолженности по покупкам, совершенным в текущем месяце, до 20го числа следующего месяца, Вы не заплатите Банку проценты.

Т.е. у данной карты классический, и что немало важно, честный грейс-период в 50 дней:

Схема грейс-период по покупкам, совершенным с использованием карты Матрёшка

Более подробно ознакомиться с принципом работы льготного (грейс, беспроцентного) периода Вы можете в нашем специальном обзоре.

У карты есть замечательная особенность, делающая её значительно привлекательнее перед другими кредитными картами:

грейс-период по карте «Матрёшка» действует не только на покупки, но и на снятие наличных!

Схема работы грейс-периода по операциям снятия наличных за счет кредитных средств с карты Матрёшка
Однако учтите, что

за снятие наличных за счет кредитного лимита Банк взимает единоразово комиссию в 4,99% от суммы снятие + 299 рублей:

Комиссия, взимаемая единоразово при снятии наличных за счет кредитного лимита по карте Матрёшка
Возвращать в грейс-период нужно сумму снятия вместе с комиссией за снятие. Т.е. вернуть Банку Вам придется всё равно больше, чем Вы получили наличных фактически.

Поэтому, несмотря на возможность снятия наличных в грейс-период, мы не рекомендуем это делать, т. к. комиссия за снятие просто гигантская и фактически покрывает те проценты, которые были бы начислены за снятие наличных, если бы грейс-периода не было.

Используйте возможность снятия наличных за счет кредитного лимита и гашения этой задолженности в грейс как самую крайнюю меру. Если такая необходимая мера наступила, то снять наличные можно абсолютно в любом банкомате (не только в банкоматах группы ВТБ), но учтите, что Банк — владелец стороннего банкомата -может удерживать со своей стороны дополнительную комиссию.

Дополнительные карты

При необходимости можно оформить дополнительную карту — например, для близкого родственника.

Пакет Standart позволяет оформить до двух дополнительных карт, обслуживание каждой из которых бесплатно:

Условия обслуживания дополнительных карт Матрёшка
Каких-либо ограничений в части начисления и уплаты кэшбэка по покупкам, совершенным с использованием дополнительных карт, нет, а значит, эти условия такие же: кэшбэк должен начисляться по тем же правилам, что и по основной карте, т. е до перевыпуска карты.

Пополнение карты

Пополнить карту (в т.ч. для гашения задолженности) можно в Интернет-Банке или мобильном приложении с карты другого Банка без комиссии со стороны Банка Москвы.

Какие карты лучше всего для этого использовать, мы рассказывали в специальном обзоре.

Вообще способ пополнения карты и гашения задолженности по карте предостаточно:

Способы пополнения карты Матрёшка и гашения задолженности по ней

Ни о каких «стягиваниях» c2c с карты и переводах мы не говорим и не освящаем, т. к. карта кредитная, и за любые «стягивания», снятия и переводы с кредитной карты за счет кредитного лимита караются большими комиссиями.

СМС-инфо, интернет и мобильный Банк

Первые два месяца по карте СМС-информирование предоставляется бесплатно, затем — 59 рублей в месяц:

Условия предоставления услуги СМС-инфо
Интернет и мобильный Банки предоставляются бесплатно:

Интернет и мобильный Банки ВТБ Банка Москвы
Для всех новых клиентов, установивших мобильное приложение, в Банке Москвы действует акция:

переводы с карт Банка на карты других Банков в мобильном Банке в течение месяца осуществляются без комиссии:

Акция по бесплатным переводам в Мобильном банке Банка Москвы

В течение дня можно совершить не более 5 переводов на общую сумму не более 75 000 рублей, но как конкретно отреагирует Банк Москвы на «стягивание» с карты Банка кредитных денег, пусть и с использованием данной акции — пока неизвестно.

К сожалению, карта «Матрешка» не поддерживает бесконтактный способ оплаты, в Samsung Pay и Apple Pay карту тоже не добавить.

Итоги

Ничего отличительно плохого в карте не замечено.

Среди всех карт, предлагающих кэшбэк в 3%, эта карта, пожалуй, лучшая, т. к. не накладывает никаких особо сложных условий на его начисление (условие ежемесячных трат на сумму 10 000 рублей и выше считать условием смешно с учетом нынешних цен в магазинах). Да и те условия, что есть, вполне гибкие и взаимодополняемые (ежемесячное выполнение условие начисления кэшбэка автоматически сделают карту бесплатной).

При этом весь этот пир проводится за счет кредитных средств Банка — в это время Ваши личные сбережения могут полежать на каком-нибудь вкладе и принести дополнительный доход. А когда в купе с этим предлагается честный грейс-период в 50 дней, распространяющийся не только на покупки, но и на снятие наличных — «Матрёшка» становится просто сказочной. Наш вердикт: надо брать!

Никаких рисков и затрат со стороны рядового пользователя при грамотном и даже не особо грамотном использовании карты мы не обнаружили. В конце концов, карту можно просто держать на «черный» день и пользоваться ею только в случае необходимости, даже не ставя целью получение кэшбэка, ведь весь первый год обслуживание карты бесплатно без условий!

Оформите подписку на выход новых статей:
  • Что значит «перевод денежных средств с использованием дистанционных каналов обслуживания банка»?
    За покупки в интернет-магазинах начисляется кэшбек?

    • Ислам, под дистанционные каналы обслуживания попадают: интернет и мобильный банки, колл-центр и банкоматы.
      При совершении переводов денежных средств (например, перевод другому клиенту ВТБ или межбанк себе или третьему лицу, переводы с карты на карту и любые другие квази-кэш операции, оплата услуг с использованием интернет и мобильного банка и т.д.) с использованием этих каналов, кэшбэк за такие операции не начисляется.
      За покупки в интернет-магазинах с использованием реквизитов карты — в подавляющем большинстве случаев начисляется.
      За покупки в интернет-магазинах электроники, одежды и т.д., в общем по продаже средств стандартного обихода — начисляется.
      Кэшбэк может не начислиться, например, за оплату сотовой связи на сайте сотового оператора с использованием реквизитов карты — зависит от того, с каким MCC-кодом обрабатываются данные операции на сайте.
      Если этот MCC-код не попадает в список исключений, то и за такую операцию кэшбэк будет начислен.

  • Будьте внимательны, при оформлении карты могут потребовать дополнительно оформить страховку, перевод накопительной части пенсии в их НПФ или подписку на платное информирование о состоянии накопительной части пенсии. Причем нигде в требованиях подобного нет (и быть не может).
    Столкнулся лично, пригласили в отделение и сказали что нужно подписаться на платное информирование о состоянии счета в НПФ, иначе заявку на кредитку не одобрят.
    Не ведитесь! Навязывание платных доп.услуг — незаконно, жалуйтесь сначала в Банк, пригрозите что отправите жалобу в соответствующие инстанции, защищайте свои права!

  • Лучшая карта с 5% кэшбэка это всесразу от райффайзенбанка, там даже с жку идет кешбэк, правда там лимит 50000 в месяц и абонентская плата 1500 в год, но это все равно выгоднее чем здесь

  • Карта плохая, объясняю почему. Да кэшбэк 3%, но при этом минимальная сумма покупки 10000 руб — для получения хоть какого нибудь кэшбэка. Обработка операций в магазинах может доходить до 5 дней, пример платим 28 числа и можем не попасть в этот месяц из-за обработки операции. Плачу на алиэкспресс в рублях — сумма снимается другая, больше чем было заявлено на 5-10%. При возврате части суммы с алиэкспресс в рублях сумма тоже приходит меньше разница может достигать 10%. При покупке и возврате по карте Сбербанка такого не происходит. Обращаю внимание оплачиваю в рублях, а не в валюте т.е. не должно быть конвертации.

    • Дмитрий, и всё же траты в 10 000 рублей в месяц — не такая уж огромная, недостижимая сумма. 87% трудоспособного населения в месяц тратит значительно больше.
      Смеем заявить, что при тратах по карте меньше указанной суммы заводить какие-то карты с целью получения кэшбэка — задача в-целом достаточно бессмысленная, и не только у Матрешки — будет больши возни с перекладыванием денег с карты на карту, чем реальный эффект от получаемого кэшбэка.
      Двойная конвертация при расчетах за границей и в иностранных гипермаркетах — ситуация обычная, встречаемая почти у каждого банка. По-видимому, Матрешка — идеальный вариант оплаты покупок в пределах России.
      Ну а то, что кэшбэк считается не по авторизациям а по списаниям — т.е. покупка фактически проводится по счету через несколько дней и соответственно кэшбэк по такой покупке может быть учтен позже — так это вообще стандарт.
      В любом случае, мы благодарим Вас за то, что Вы нашли время и поделились отзывом относительно использования картой Матрешка ВТБ Банка Москвы.

Оставить комментарий: