Мультикарта ВТБ24: дебетовая или кредитная карта с кэшбэком и процентом на остаток до 10%

31 Июл 2017
Мультикарта ВТБ24: дебетовая или кредитная карта с кэшбэком и процентом на остаток до 10%
4.1 (82.5%) 8 votes

Если бы Вы поставили перед собой задачу: придумать кэшбэк-карту, в которой бы сочеталось всё и сразу, но при выполнении всевозможных условий, то у Вас бы получилась Мультикарта ВТБ 24. Казалось бы, в этой карте действительно есть всё: можно получать кэшбэк до 10% в любой из категорий (авто и рестораны, коллекция или путешествия) или просто 2%, но на всё. Если Вы не любите тратить, а предпочитаете сберегать, то можно выбрать категорию «Сбережения» и получать до 10% годовых ежемесячно. А ещё: бесплатные снятия наличных в любых банкоматах и переводы. Только всё это красивая обертка, привлекающая внимание, ведь для получения всех этих преимуществ придется потрудиться. Поэтому данный обзор можно смело назвать инструкцией по применению новой Мультикарты Банка ВТБ24: как правильно пользоваться и не наступить на мину новому или потенциальному держателю данного карточного продукта.

Реклама Мультикарты ВТБ24

Карта может быть как дебетовая, так и кредитная. Условия по опциям и обслуживанию у них единые, поэтому в данном обзоре будут освящены и кредитная, и дебетовая Мультикарта ВТБ24.

Как получить Мультикарту ВТБ24 и сколько она стоит?

Карта заказывается в любом офисе ВТБ24 или на официальном сайте программы:

Оформление Мультикарты ВТБ24

Дебетовая Мультикарта изготавливается 7-10 рабочих дней, после чего Вы получаете СМС о готовности карты и получаете её в офисе ВТБ 24:

Выпуск дебетовой карты ВТБ24

Требования для получения дебетовой карты нестрогие: возраст от 18 лет, наличие гражданства РФ и паспорта гражданина РФ:

Требования для получения дебетовой Мультикарты

Разумеется, для получения кредитной Мультикарты требования значительно шире:

Требования для получения кредитной Мультикарты ВТБ24

Одобрение кредитной карты занимает около 1 рабочего дня с момента подачи заявки на сайте, после чего карта изготавливается всё те же 7-10 рабочих дней и приходит в выбранный Вами офис ВТБ 24:

Процесс получения кредитной Мультикарты ВТБ24

Неважно, какая у Вас Мультикарта – кредитная или дебетовая – её обслуживание может быть бесплатным, если ежемесячно выполнять хотя бы одно из условий:



Условия бесплатности обслуживания Мультикарты

Таким образом, уже при оборотах в 15 тысяч рублей в месяц, карта становится бесплатной в обслуживании.

При невыполнении ни одного из этих условий, комиссия за обслуживание карты составит 249 рублей в месяц.

Возможности бесплатного обслуживания Мультикарты

При этом плата за первый месяц обслуживания Мультикарты взимается следующим образом:

  • Если карта оформлена на сайте Банка или по поступившему предложению, то плата за первый месяц обслуживания Мультикарты не взимается;
  • В остальных случаях, комиссия составит 249 рублей, но её вернут, если в месяце получения карты будет выполнено любое из условий бесплатности обслуживания:

Условия обслуживания первого месяца Мультикарты

Всего в рамках пакета «Мультикарта» можно открыть до 5 дебетовых и до 5 кредитных карт в различных валютах на выбор: рубли РФ, доллары США и евро, конвертация между которыми проходит по курсу Банка. Этим и объясняется наличие приставки «Мульти» в названии пакета: клиент может пользоваться большим набором услуг в любой удобной ему валюте счета. «Мульти» карта ещё и потому, что вобрала в себя все опции и программы лояльности банка ВТБ24.

Кэшбэк и опции Мультикарты ВТБ24

Можно выбрать любую опцию на выбор:

  1. Авто;
  2. Рестораны;
  3. Cash-back на любые покупки;
  4. Путешествия;
  5. Сбережения;
  6. Коллекция.

По каждой из этих опций, кроме опции «Сбережения», ежемесячно начисляется процент от покупок в выбранной категории в размере, зависящем от общей суммы покупок.

Авто и Рестораны

Так, при включенной опции «Авто», в первый месяц получения Мультикарты начисляется 10% от суммы покупок, совершенных на АЗС и за оплату парковок, вне зависимости от суммы покупок. Аналогичные условия действуют при подключенной опции «Рестораны»: в первый месяц получения Мультикарты начисляется 10% от суммы покупок, совершенных в ресторанах, кафе, а также за покупку билетов в театр и кино, вне зависимости от суммы покупок.

В каждый же последующий месяц возврат за покупки, совершенные в каждой из этих бонусных опций (для «Авто» — за покупки на АЗС и за оплату парковок; для «Ресторанов» — за покупки в кафе, рестораны, а также за оплату билетов в кино и театр) зависит от общей суммы покупок по карте:

  • При общей сумме покупок по карте до 5000 рублей в месяц  – кэшбэк не начисляется;
  • При общей сумме покупок по карте от 5 до 15 тыс. рублей в месяц – кэшбэк составит 2%;
  • При общей сумме покупок по карте от 15 до 75 тыс. рублей в месяц – кэшбэк составит 5%;
  • При общей сумме покупок по карте от 75 тыс. рублей в месяц – кэшбэк составит 10%.

Условия начисления кэшбэка по опциям Авто и Рестораны

Максимальная сумма кэшбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» — 15 000 рублей в месяц.

Похожим образом работают бонусные опции «Коллекция» и «Путешествия» с одной большой разницей: в категории «Авто» и «Рестораны» кэшбэк возвращается рублями, в опциях «Коллекция» и «Путешествия» — бонусами, но при достаточном из накоплении их можно обменять на реальный товар или услугу (для опции «Коллекции») или на авиа/жд билет, проживание в отеле или аренду авто (для опции «Путешествия»).

Коллекция

При выбранной опции «Коллекция» в первый месяц начисляется 4% от суммы всех покупок по карте бонусами Коллекции. Начисление происходит из расчета 4 бонуса за каждые 30 рублей покупок. В каждый последующий месяц процент кэшбэка за все покупки бонусами зависит от общей суммы покупок по карте:

  • При общей сумме покупок по карте до 5000 рублей в месяц  – бонусы не начисляются;
  • При общей сумме покупок по карте от 5 до 15 тысяч рублей в месяц  – начисляется 1 бонуса за каждые 30 рублей покупок;
  • При общей сумме покупок по карте от 15 до 75 тысяч рублей в месяц  – начисляется 2 бонуса за каждые 30 рублей покупок;
  • При общей сумме покупок по карте от 75 тысяч рублей в месяц  – начисляется 4 бонуса за каждые 30 рублей покупок.

Условия начисления кэшбэка по опции Коллекция Мультикарты ВТБ24

Накопленные бонусы можно обменять на любой товар, услугу, сертификат и т.д., представленных в каталоге программы «Коллекция»:

Программа лояльности Коллекция Банка ВТБ24

Путешествия

Если Ваша опция – «Путешествия», то кэшбэк будет возвращаться милями за все покупки, совершенные по карте. В первый месяц получения карты от суммы всех покупок 4% вернется милями. В каждый последующий месяц процент начисления миль за все покупки зависит от общей суммы покупок по карте:

  • При общей сумме покупок по карте до 5000 рублей в месяц  – мили не начисляются;
  • При общей сумме покупок по карте от 5 до 15 тысяч рублей в месяц  – начисляется 1 миля за каждые 100 рублей покупок;
  • При общей сумме покупок по карте от 15 до 75 тысяч рублей в месяц  – начисляется 2 мили за каждые 100 рублей покупок;
  • При общей сумме покупок по карте от 75 тысяч рублей в месяц  – начисляется 4 мили за каждые 100 рублей покупок.

Условия начисления миль опции Путешествия Мультикарты

Накопленные мили можно обменять на авиа или ж/д билет, проживание в отеле и аренду автомобиля при помощи сервиса travel.vtb24.ru. Курс расчета 1 миля: 1 рубль.

Cash-back на всё

Если ни одна из представленных выше опций Вас не устраивает и Вы желаете получать кэшбэк в виде реальных рублей за всё, то Вам подойдёт опция «Cash back за любые покупки». В первый месяц оформления карты Вам вернется 2% от общей суммы покупок. В каждый последующий месяц процент возврата кэшбэка зависит от суммы покупок:

  • При общей сумме покупок по карте до 5000 рублей в месяц  – кэшбэк не начисляется;
  • При общей сумме покупок по карте от 5 до 15 тыс. рублей в месяц – кэшбэк составит 1%;
  • При общей сумме покупок по карте от 15 до 75 тыс. рублей в месяц – кэшбэк составит 1,5%;
  • При общей сумме покупок по карте от 75 тыс. рублей в месяц – кэшбэк составит 2%.

Максимальный размер кэшбэка составляет 15 000 рублей в месяц.

Условия начисления кэшбэка опции Cashback на любые покупки

Сбережения

Наконец, если Вы и вовсе не хотите получать никаких кэшбэков, а хотели бы сберегать, то для Вас опция – «Сбережения». При подключении данной опции Банк открывает для Вас специальный Накопительный счет, на минимальный остаток по которому начисляются проценты и выплачиваются ежемесячно на отдельный «Мастер-счет».

Таким образом, для получения дохода с опцией «Сбережения» денежные средства нужно переводить с карты на этот Накопительный счет, т.к. на остаток по счету карты никаких процентов не начисляется.

Процент, начисляемый на минимальный остаток средств на Накопительном счете в рамках опции «Сбережения», плавающий, и зависит одновременно от двух факторов:

  1. продолжительности хранения денежных средств на счете;
  2. общей сумме покупок по карте.

Процентная ставка складывается из двух составляющих:

  1. базовой ставки;
  2. надбавке к базовой ставке.

На значение базовой ставке влияет первый фактор (срок хранения денег на счете), на значение надбавки – второй (оборот покупок по карте).

Так, минимальная базовая ставка составляет 4% годовых (действует с 1 месяца), максимальная – 8,5% годовых (действует с 12 месяца):

Ставки для опции Сбережения Мультикарты ВТБ24

«Надбавка» к базовой ставке составляет от 0,5% годовых (при общей сумме покупок от 5 до 15 тысяч рублей) до 1,5% годовых (при общей сумме покупок от 75 тысяч рублей):

Надбавка к базовой ставки по опции Сбережения Мультикарты ВТБ24

В рамках Акции Банк начислит 10% годовых в первый месяц получения карты при подключенной опции «Сбережения» без условий:

Акция по начислению максимальной процентной ставки в 10% согласно Акции

Проценты начисляются не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным и только на остаток по накопительному счету и переводятся на мастер-счет! При этом при подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток денежных средств, хранящихся на мастер-счете, не начисляются!

Поэтому для получения максимального дохода необходимо не забывать переводить средства с мастер-счета или со счета карты на накопительный, делать это можно мгновенно при помощи интернет-Банка ВТБ24-Онлайн.

Что ещё нужно знать об опциях Мультикарты

Теперь, когда все опции Мультикарты  подробно описаны, можно склеить всю информацию воедино:

Все опции Мультикарты ВТБ24

Все опции по Мультикарте ВТБ24

Любая опция подключается бесплатно, также бесплатно опцию можно менять по телефону горячей линии:

Смена опции по Мультикарте

При расчете вознаграждения учитывается опция, действовавшая на первое число месяца:

Условия расчет вознаграждения для подключенной опции

Кредитная Мультикарта ВТБ24

Если Ваша Мультикарта – кредитная, то Вы можете пользоваться честным беспроцентным льготным периодом в 50 дней:

Грейс-период Мультикарты ВТБ24

Если Вам не удастся погасить всю задолженность по покупкам, совершенным в предыдущем месяце в грейс-период, то на всю сумму задолженности будут начисляться проценты по ставке 26% годовых до момента полной уплаты долга. Минимальный платеж составляет 3% от суммы долга + начисленные проценты и должен быть уплачен не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетным:

Кредитная линия Мультикарты ВТБ24

Кредитный лимит устанавливается Банком индивидуально и может составлять до 1 миллиона рублей.

Процент на остаток Мультикарты ВТБ24

Даже если Ваша опция не «Сбережения», Вы можете получать дополнительный доход за размещение средств, но не на счете карты, а на мастер-счете. Процентная ставка зависит от суммы покупок в месяц:

Процент на остаток Мультикарты ВТБ24

Таким образом, хранить на мастер-счете свыше 100 тысяч рублей с целью получения дохода нерационально.

Процент, как и у опции «Сбережения», начисляется на минимальный остаток и выплачиваются до конца месяца, следующего за расчетным.

Процент на минимальный остаток мастер-счета начисляется, если у Вас подключена любая опция, кроме опции «Сбережения».

Снятие наличных с Мультикарты ВТБ24

При совершении оборотов по карте, снятие собственных денежных средств с Мультикарты может стать бесплатным, в зависимости от суммы покупок в месяц:

Снятие наличных с Мультикарты

Комиссия за снятие в «неродном» банкомате всё равно будет удержана, но Банк её вернет в следующем месяце, если условие бесплатности будет выполнено.

Впрочем, и без выполнения условий бесплатности, снять деньги с Мультикарты вряд ли будет проблемой, потому что банкоматов группы ВТБ предостаточно: снять наличные без условий можно в любом банкомате ВТБ, ВТБ24, Банке Москвы, Почта-Банке.

Тариф по снятию наличных с Мультикарты ВТБ24

В день можно снимать не более 350 000 рублей (или эквивалент в валюте), в месяц – не более 2 000 000 рублей (или эквивалент в валюте):

Лимиты на снятие наличных с Мультикарты

За смену ПИН-кода в банкомате ВТБ24 придется раскошелиться на 30 рублей:

Комиссия за смену ПИН-кода в банкомате ВТБ24

Запрос баланса в банкоматах группы ВТБ бесплатен, в сторонних банкоматах – 15 рублей:

Выдержка из тарифа Мультикарты

Переводы с Мультикарты ВТБ24

При совершении оборотов от 5 тысяч рублей по карте, онлайн-переводы с карты ВТБ24 на карту другого Банка и межбанковские переводы со счета карты предоставляются бесплатно: чем выше обороты – тем на большую сумму предоставляются бесплатные переводы:

Онлайн-переводы с Мультикарты ВТБ24

Если бесплатными межбанковскими переводами уже никого не удивить (карточек, в том числе бесплатных, у которых тоже межбанк предоставляется без комиссии, предостаточно), то бесплатными переводами card-to-card на карту любого другого Банка до этого момента обладала только знаменитая «черная дебетовка» Тинькофф Банка, и то с ограничением в 20 тысяч рублей в месяц. Мультикарта же вторая после Тинькофф Банка карта для массового сегмента также предлагающая такое удобное решение, а лимит таких бесплатных оборотов и вовсе обескураживает – 150 тысяч рублей в месяц точно хватит всем.

Онлайн-переводы предоставляются бесплатно только при переводе собственных средств, за переводы за счет кредитного лимита комиссия составляет от 5,5%, и выполнение условий бесплатности на переводы за счет кредита не распространяются:

Тарифы по переводам с Мультикарты

Как и в случае со снятием наличных, комиссию за переводы, всё же, сначала придется заплатить, и если условие бесплатности онлайн-переводов будет выполнено, комиссия вернется до конца следующего месяца.

Дополнительные услуги и сервисы Мультикарты

Для управления картой можно пользоваться удобным интернет-Банком «ВТБ24 Онлайн» и мобильным Банком — бесплатно:

Мобильный Банк ВТБ24

О движениях по карте можно узнавать при помощи расширенного пакета СМС-оповещений «Карты+», предоставляющийся для держателей Мультикарт бесплатно:

СМС-пакет Карты+

Мультикарта поддерживает все бесконтактные технологии: Samsung Pay, Apple Pay и Android Pay, сама карта также обладает модулем бесконтактной оплаты Visa PayWave, позволяющей рассчитываться в одно касание.

Итоги

Мультикарта ВТБ24 – продукт очень мощный, интересный и привлекательный. Карта вобрала в себя всё лучшее, что предоставляется на банковском рынке, воедино: здесь и всевозможные опции с кэшбэком до 10% — от кэшбэка на отдельные покупки (опции «Авто», «Рестораны»), классических бонусов (опция «Привелегия») и миль (опция «Путешествия») до «кэшбэка на всё». Не забыли маркетологи ВТБ24 и о тех, кто тратить не любит, а любит копить – опция «Сбережения» с процентом на остаток до 10% фактически заменяет вклад. При этом копить могут и любители кэшбэков – даже для них, пусть и на минимальный остаток мастер-счета, но начисляется процент.

Привлекает единообразие правил и тарифов Мульткарты – все условия действуют как для держателей дебетовых, так и кредитных Мульткарт. С учетом возможности мгновенной конвертации между разными счетами и картами в разных валютах, больше необязательно мониторить курсы обменников или открывать валютные счета в разных банках. А возможность открыть до 5 дебетовых и кредитных карт поможет «добить» обороты по карте для получения максимального кэшбэка.

Карта в виду различных условий бесплатности и ради получения максимальной прибыли просто заставляет стать основной в кошельке, ведь уже при тратах минимум в 15 тысяч рублей в месяц карта становится полностью бесплатной, кэшбэк достигает 5%, доступны бесплатные снятия в любых банкоматах и даже онлайн-переводы на карту любого другого Банка! И это не считая бесплатного СМС-Банка, удобного интернет и мобильного Банков, широчайшей сети банкоматов группы ВТБ по всей стране, возможность рассчитываться картой любым современным смартфоном – и всё это под крылом системообразующего Банка, занимающего третье место по активам среди всех Банков России! Обычно такие мощные Банки редко предлагают настолько полномасштабные, удобные и универсальные продукты, но ВТБ24 на этот раз как будто превзошел самого себя!

А с абсолютно бесплатным первым месяцем обслуживания без условий, и максимальными процентными ставками по всем опциям, карта просто просится её «попробовать»!

Хотите быть в курсе выхода всех доходных предложений Банков? Подписывайтесь на наши обзоры и узнавайте о лучших предложениях первыми!

Оформите подписку на выход новых статей:
  • Тема мсс исключений не раскрыта…

  • Еврейская карта.

  • Она может быть, как дебетовой, так и кредитной. Для тех, кто будет зачислять зарплату или пенсию на дебетовую мультикарту, банк выделил ее в отдельный вид карты «Зарплатная мультикарта ВТБ».

    • Верно. Спасибо, что заметили.

  • Облазил весь инет. Так какой лимит снятия наличных с родного банкоматв ы день??? Даже в вашей статье написано 200 и тут же вы даете скриншот на котором 350. Сколько лимит???

    • Евгений, добрый день!
      Лимит снятия наличных с Мультикарты — 350 000 рублей в день, в статье была неточность, исправлено.
      Спасибо, что обратили внимание!

  • Можно ли с дебетовой карты взять кредит? И для подключения дополнительных карт обезателен ли паспорт и личное присутствие в отделении банка или же можно сделать через личный кабинет или через горячую линию?

Оставить комментарий: