Дебетовая Смарт Карта: «Открытие» года?

26 Ноя 2016
Дебетовая Смарт Карта: «Открытие» года?
4.7 (93.33%) 3 votes

7,5 % годовых на остаток по счету, 1,5% cash back за покупки и 10% cash back на покупки из определённой категории, снятие наличных и любые переводы – без комиссии. Но что за, казалось бы, такую шикарную карту нужно отдать и что выполнить? Давайте изучим все условия:

Выпуск,  доставка и обслуживание

Смарт карта – это карта Visa Classic с технологией PayWave, т.е. может оплачивать услуги беcконтактно.

Оформление заявки на выпуск карты осуществляется на официальном сайте Банка.

Специально для читателей Деньгомер.Инфо совместно с Банком «Открытие» мы подготовили совместную ссылку, заполнив заявку по которой, Вы получите 500 рублей после совершения первой покупки по своей новенькой Смарткарте на сумму от 500 рублей! Оформляйте Смарткарту по нашей ссылке и заработайте 500 рублей: https://mgm.open.ru/page/dengomer

Условия начисления 500 рублей за заказ Смарт карты
Карта выпускается бесплатно в короткий срок и доставляется клиенту курьером. Вот список городов, в которых данную карту можно получить без посещения офиса:

Список городов доставки Смарт карты
Чтобы не платить за ежемесячное обслуживание, необходимо совершать покупок на сумму свыше 30 000 рублей ежемесячно.

В  противном случае, не позднее 5го рабочего дня следующего месяца Банк спишет 299 рублей.

В этот оборот (30 000, 01 руб.) учитываются только покупки в магазинах и интернете. Т.е. снятие наличных и переводы на другие счета и карты сюда не входят. Вот полный список исключений:

Исключения при начислении кешбека Смарт карты

Cash Back

За все покупки по карте, кроме операций-исключений из списка двумя строчками выше, Банк начислит от 1 до 1,5 % от каждой суммы такой покупки в виде cash back:

  • 1 % — если месячная сумма трат по карте составила 30 000 рублей и меньше;
  • 1,5 % — на покупки, совершенные сверх оборота в 30 000 рублей.

Таким образом, завязка на траты не менее 30 000,01 руб в месяц является ключевой по этой карте, неким условием, встречаемым по тарифу всюду и выполнение которого дает повышенный кешбек и позволяющий не платить за обслуживание карты. Такие условия здесь и далее мы будем называть «Минимальными требованиями».

Сумма cash back по тратам в текущем месяце начисляется не позднее 5 го рабочего дня следующего месяца и не превышает 5000 рублей.

Повышенный Cash Back

Помимо стандартного cash back, Банк установил дополнительный, повышенный в размере 10% от суммы покупок, правда на определенные категории. Эти категории Банк определяет каждый месяц и публикует на официальном сайте карты.

Максимальная сумма кэшбэка по каждой такой категории составляет 2000 рублей и выплачивается вместе с остальным кэшбэком до 5 числа месяца, следующего за расчетным.

Определение, в какой категории прошла покупка, происходит по MCC-коду торговой точки, в которой совершена покупка. Если по покупке прошел бонусируемый MCC-код, за такую покупку Банк «нальет» 10% кэшбэка, если нет — стандартные 1 или 1,5%. Рекомендуем ознакомиться с понятием MCC-коды в нашем специальном обзоре «Что такое MCC-код».

Банк начисляет cash back только по подтвержденным покупкам! А т.к. подтверждение покупки фактически наступает через 2-7 рабочих дней после её совершения, можно попасть впросак.

Например, вы закупились в продуктовом супермаркете 31 декабря на большую сумму и рассчитываете, что получите cash back в виде 10% от этой суммы, ведь в декабре по карте действует повышенный cash back за покупки в супермаркетах. Однако ваша покупка фактически подтвердится только в январе, в котором уже будет совсем другая категория повышенного cash back. А т.к. Банк начисляет cash back только по подтвержденным покупкам, кроме стандартных 1-1,5% cash back за ваш солидный предновогодний закуп Вам ничего не светит.

Процент на остаток

При заключении договора, помимо карты, Банк открывает для Вас специальный Смарт счет, на среднемесячный остаток которого ежемесячно начисляет 7,5% годовых.

Т.е. чтобы получать процент на остаток, нужно держать деньги не на карте, а на этом Смарт счете. Переводить деньги туда и обратно можно в неограниченном количестве с помощью интернет-Банка и мобильного приложения.

Обратите внимание, что процент начисляется на среднемесячный остаток по счету. Т.е. это сумма входящих остатков на счете на начала каждого дня, деленная на количество дней в месяце.

Например, в октябре с 1 по 9 число вы хранили на смарт счете 35 000 рублей, затем 9 октября вечером перекинули на него со своей Смарт карты ещё 15 000 рублей, а 22 октября днём всё сняли и больше этот счет в октябре не пополняли. Т.е. 9 дней на Вашем смарт счете лежала сумма в 35 000 рублей, 13 дней (с 10 по 22 октября) – 50 000 рублей и в оставшиеся 8 дней (с 23 по 31 октября) – 0 рублей.

Таким образом, за октябрь сумма процентов на остаток составит:


Пример расчета суммы процентов по Смарт карте
Сумма процентов на остаток выплачивается в последний день месяца. Каких-либо ограничений на максимальную или минимальную суммы выплат процентов или сумм на счете, или оборотов по переводам с карты на счет и обратно, нет.

Если вдруг Вы закроете Смарт карту, а смарт счет – нет, то процент на остаток снизится с 7,5% до 3%.

При этом, переводить деньги на карту и уже снимать наличные с неё – не получится, т.к. карта будет закрыта. Придётся идти в отделение Банка и снимать деньги со счета через кассу, здесь придётся учесть целый пул условий:

Скриншот тарифа по Смарт карте
Мы не будем подробно останавливаться на этих условиях, а просто рекомендуем: если решите закрыть карту, то закрывайте и Счёт, во избежание лишней головной боли :)

Пополнение карты, снятие наличных и переводы на другие карты и счета

Ещё одним весомым преимуществом карты является возможность снятия наличных денежных средств в любом банкомате без комиссии. В зависимости от выполнения Минимальных требований отличается лишь месячный лимит снятия.

Так, если в предыдущем месяце Вы совершили покупки по карте на общую сумму свыше 30 000 рублей, то в текущем месяце Вы можете снимать до 50 000 рублей денежных средств без комиссии где угодно, если нет, то месячный порог бескомиссионного снятия денег в любом банкомате резко снижается до скромных 5 000 рублей.

За всё, что будет снято свыше этих лимитов, Банк «отщипнет» комиссию в размере 1,5% от суммы снятия, минимум 250 рублей:

Скриншот тарифа по Смарт карте
При этом максимальный лимит снятия денег в месяц – 150 000 рублей. Свыше этого лимита даже с комиссией снять будет нельзя.

Зато со Смарт карты можно свободно переводить деньги без комиссии на любые счета и карты межбанковским переводом без условий.

Пополнить карту можно мгновенно с помощью сервиса пополнения карты в интернет-Банке или мобильном приложении с любых карт других Банков.

Сам Банк «Открытие» со своей стороны никакой комиссии за такое пополнение не возьмёт, однако это может сделать Банк, с карты которого Вы стягиваете деньги! Мы рекомендуем стягивать деньги только с карт Банков, которые проверены на отсутствие комиссии при c2c: Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф Банк, РайффайзенБанк, Росбанк, Кукуруза, Рокетбанк, Траст, Touch Bank и др. Ознакомьтесь с полным списков Банков, с карты которых можно бесплатно «стягивать» деньги.

Помимо того, что карты можно пополнять с других карт, с неё самой можно стягивать деньги без комиссии на карты других Банков. Поэтому маленький месячный лимит снятия денег в 5000 рублей при не выполнении Минимальных требований  можно легко обойти, стянув деньги на карту другого Банка, а затем уже снимать деньги с другой карты.

Если Вы будете пополнять свою Смарт карту с карты другого Банка или, наоборот, «стягивать» с неё деньги, рекомендуем ознакомиться с особенностями такого перевода в специальном обзоре

Другие условия

  1. По тарифу Смарт карта дополнительных карт не выпускается, счетов в других валютах не открывается;
  2. Момент, с которого начинается фактический учет выполнения Минимальных требований, это момент первого пополнения счета карты (неважно как – в Банке через кассу, с помощью банкомата или стягиванием с другой карты). Т.е. Вы можете получить карту, скажем, 1 февраля, а впервые положить на неё денег 18 апреля. В период с 1 февраля по 18 апреля Банк не будет требовать выполнения Минимальных требований и не будет удерживать никаких комиссий, ведь карта всё это время фактически была неактивна;
  3. Таким образом, никаких «приветственных» периодов, в течение которых комиссия не снимается, у данной карты нет. При начале использования карты нужно с первой же минуты учитывать всё;
  4. СМС-информирование по карте платное и составляет 59 рублей в месяц;
  5. Подключение и пользование интернет-Банком и мобильным приложением – бесплатное.

Резюме

Давайте сложим все паззлы и поделим их на положительные и отрицательные:

минус Необходимость тратить по карте значительную сумму средств – свыше 30 000 рублей каждый месяц, при этом оформить дополнительную карту для совместных трат, нельзя;
минус Высокая стоимость ежемесячного обслуживания при невыполнении минимальных требований – 299 рублей;
минус Низкий процент кешбека за все покупки – 1 и 1,5%;
минус Низкий месячный лимит снятия денег в банкоматах;
плюс Начисление процентов на среднемесячный остаток по Смарт счету в размере 7,5% годовых;
плюс Возможность снимать наличные абсолютно в любых банкоматах без комиссии;
плюс Бесплатные межбанковские переводы, пополнение и стягивание;
плюс Возможность не платить ежемесячное обслуживание по карте при выполнении условий;
плюс Акция по повышенному начислению кешбека за покупки в определенных категориях.

Смарт карта хорошо подойдёт для желающих получать кэшбэк и которому важен процент на остаток и возможность совершения переводов и стягиваний.

Оформляйте Смарт карту по специальной ссылке от Деньгомер.Инфо, и получите бонус в размере 500 рублей! Для этого:

  1. Оформите Смарт карту по нашей ссылке;
  2. Получите Смарт карту через несколько дней от курьера;
  3. Совершите первую покупку по Смарт карте на сумму не менее 500 рублей;
  4. Получите бонус в размере 500 рублей на свою Смарт карту в течение 30 дней с момента совершения покупки!

Эти условия действуют только при оформлении заявки по нашей ссылке!

Оформляйте Смарт карту по нашей ссылке!

А ещё: вступайте в нашу группу ВКонтакте, чтобы первым узнать о наших новых обзорах!

Оформите подписку на выход новых статей:
  • Оформил по акции смарт-карту. Теперь у меня есть бесплатный межбанк от отличного банка Открытие!! Карта хороша тем, что за все повседневные покупки гарантирован кешбек.

  • Автор, обратите внимание на 2 ошибки: кеш-бек 1,5% начисляется не «во всех остальных случаях», а с суммы свыше 30000,01, т.е. на покупки до 30 000 руб. будет начисляться только 1%. И самое главное! В формуле процента на остаток вы посчитали 7,5% за месяц, а Открытие обещает такое процент ГОДОВЫХ )

  • Я как формулу расчёта процентов на остаток увидел, так хотел бежать квартиру продавать, чтоб все деньги на карту положить, а по дороге заявление на увольнение в кадры занести. А процент то, оказывается, годовой…

Оставить комментарий: