Сверхкарта Росбанка: 7% кэшбэка на всё?

22 Ноя 2016
Сверхкарта Росбанка: 7% кэшбэка на всё?
5 (100%) 2 votes

На официальном сайте Росбанка реклама новой Сверхкарты выглядит так:

rosbank
 

А вот так выглядит сама карта:

platinum_visa_sverh

Пожалуй, главное, о чём необходимо сказать, это то, что

7% cash back на всё распространяется только в первые три месяца пользования картой!

Далее 7% cash back начисляются только по выбранным Банкам категориям, каждая из которых установлена поквартально и 1% за все остальные покупки.

Приветственный период Сверхкарты+

Сверхкарта наиболее «шикарна» в первые три месяца её пользования: 7% cash back за все покупки — это по-настоящему круто! Росбанк нальёт 7% «каши» вот за что:

Под «бонусируемые» покупки понимаются покупки, совершенные непосредственно в торговых точках (кафе, магазинах, кино, любые покупки в интернете и т. д.). Сюда не входят операции пополнения карты, снятия наличных, переводов с карты на счет и наоборот, «стягивание» денег с карты на любые другие карты, операции удержания комиссии (например, за СМС-информирование), оплата услуг в мобильном приложении и интернет-банке, оплата налогов и штарфов, покупка лотерейных билетов, казино, тотализаторы и т. д.

Вот весь список исключений, за операции по которым cash back не начисляется:


Список исключений при учете начисления кешбека по Сверхкарте
 

Период 3 месяца, в течение которого начисляется cash back 7% за все покупки называется приветственным и учитывается следующим образом: это месяц, в котором была активирована карта + 2 месяца после него.

Пример: Вы получили Сверхкарту 16 ноября. Это означает, что за покупки, совершенные с 16 ноября по конец января Вам будет начислен cash back в 7 %. Начиная с 1 февраля для Вас начинается постприветственный период, в котором 7% cash back возвращается только по определенной категории, которую назначает сам Банк, а за все покупки вне этой категории возвращается 1% cash back.

Совет!
Получайте карту в первых числах месяца, чтобы Ваш приветственный период был максимально большим. Выгоднее всего получить карту 1го числа месяца, тогда Вы получите полноценный трехмесячный приветственный период, в течение которого будете получать 7% cash back за все покупки.

Как только карта будет выпущена, Вы увидите её в мобильном приложении Банка или интернет-банке Росбанка, а вот о непосредственном прибытии карты Вы сможете узнать только либо лично обратившись в отделение, либо если Вам позвонят и сообщат об этом. К сожалению, логистика в Росбанке явно хромают, и перезвонят Вам или нет, зависит исключительно от клиентоориентированности конкретного офиса, в котором Вы будете обслуживаться.

Постприветственный период Сверхкарты+

После первых трех месяцев эйфория от Сверхкарты медленно, но верно спадёт, ведь в постприветственный преиод Сверхкарта становится уже не совсем «сверх»: начиная с этого времени, Росбанк будет начислять 7% cash back только в категории, которую сам же и определит:

  • в октябре, ноябре и декабре это кафе и рестораны (в том числе рестораны быстрого питания и столовые);
  • в январе, феврале и марте — это красота и здоровье (сюда входят покупки в аптеках, оптиках, клиники, больницы, стоматологии, спа-центры, салоны красоты, парикмахерские, массажные салоны);
  • в апреле, мае и июне — «Всё для дома» (сюда входят покупки товаров для дома, ремонт, бытовая техника, мебель);
  • в июле, августе и сентябре — развлечения и товары для детей (это кинотеатры, театры, цирки, боулинги, музеи, детские магазины и т. д.).

За все остальные покупки в постприветственном периоде Банк начислит 1% cash back.

Обратите внимание!
В каком бы периоде Вы не совершали покупки — в приветственном или постприветственном — условием начисления cash back является небходимость совершения в течение месяца покупок по карте на общую сумму не менее 20 000 рублей! Если в течение месяца Вы совершили покупок на меньшую сумму, cash back не начисляется вовсе!

И ещё! Если в постприветственном периоде Вы совершите покупок в небонусируемых категориях в сумме, в 2 раза меньше чем в бонусируемой, Банк может не выплатить cash back. Таким образом, и без того не самые привлекательные условия пользования картой после приветственного периода на самом деле ещё хуже. Следить за оборотами вне бонусируемой категории с оборотами по бонусируемой категории будет интересно далеко не каждому. Проще принять решение не пользоваться картой после приветственного периода вовсе, а найти к тому моменту что-нибудь более интересное на рынке банковских карт ;)

Максимальная сумма cash back, которую можно получить в месяц, начиная с 01.12.2016 установлена Росбанком в размере 5000 рублей. Это очень неплохая цифра. Другие Банки, предлагающие аналогичные cashback-продукты, такого максимального cash back не предлагают и близко. C помощью нехитрых математических вычислений, можно посчитать сумму покупок в месяц по карте, за которые можно получить максимальный cash back — это 71427 рублей.

«Каша» падает в течение месяца, следующего за отчетным. Например, за покупки в сентябре 2016 г., cash back был начислен 25 октября.

Но, как и у любого, лакомого продукта, у Росбанка имеются и свои недостатки. Подробнее опишем в попунктном описании условий обслуживания.

Стоимость обслуживания

Пакет банковских услуг «Сверхкарта+» оформляется бесплатно, однако стоимость ежемесячного обслуживания составляет 500 рублей. Это очень дорого даже для карты категории Visa Platinum, которая фактически не предоставляет никаких особых привилегий. Но данную комиссию можно избежать, если:

  • Вы держите на сберегательном и/или карточном счете в Банке сумму свыше 250 000 рублей в течение месяца (на который Вам ещё и процент будет начислен);
  • При подаче заявки на оформление карты Вы сообщили промокод, позволяющий обслуживаться бесплатно. Этот промокод можно получить у действующего держателя карты или просто в открытых источниках. Вот рабочий промокод, по которому можно бесплатно оформиться и сейчас: MGM$XXR5.

Для того, чтобы бесплатно оформить Сверхкарту при помощи промокода, Вам необходимо прийти в любое отделение Росбанка с паспортом, сообщить о своём желании оформить Сверхкарту+ и о том, что у Вас есть промокод. Кассир должна оформить Вас по промокоду.

Имейте ввиду!
Промокод позволяет бесплатно обслуживаться по пакету «Сверхкарта+» только в первый календарный год обслуживания. По окончании года, чтобы бесплатно продолжать обслуживаться, Вам будет необходимо заморозить сумму не менее 250 000 рублей. Иначе — комиссия в 500 рублей.
Совет!
Т.к. карта фактически не представляет интереса по окончании приветственного периода, в котором за все покупки начисляют 7% cash back, после получения третьей «каши», рекомендуем закрыть карту во избежание проблем или изменения тарифов, к которым Вы можете быть не готовы.

Процент на остаток

Для продукта с такой стоимостью обслуживания не предложить какой-нибудь сберегательный счет с процентом на остаток было бы просто издевательством.

На данный момент Росбанк начисляет 5,5% годовых на остаток ниже 250 000 рублей и 6,5%, если остаток превышает 250 000 рублей. У меня на счете 0, поэтому у меня процент по сберегательному счету такой:

ros04
 

Скажем прямо: это очень скромный процент по сравнению с аналогичными предложениями других банков.

СМС-информирование

СМС-информирование в Росбанке бесплатно в течение первых трех месяцев, затем — 55 рублей в месяц!

СМС-информирование осуществляется по счету карты, который присваивается Вам непосредственно при подаче заявке, а сама карта, может придти, например, через месяц. Поэтому воспользоваться полноценно 3 бесплатными месяцами СМС-информирования не получится.

Как подключить, так и отключить услугу можно только лично в офисе Банка при предъявлении паспорта.

Дополнительные карты и валюты

К основной Сверхкарте можно открыть две дополнительные карты для других членов семьи.

Важно!
Обороты по дополнительным картам не учитываются при начислении cash back. Т.е. полезность использования дополнительных карт с точки зрения получения выгоды нулевая.

Росбанк позволяет открыть счета в 4 валютах: евро, долларах США, китайских юанях и, разумеется, рублях. Конвертация между счетами разных валют: курс платежной системы VISA + 1,2 %, “отщипываемых” Банком.

Снятие наличных


У Росбанка внушительный список партнеров, в банкоматах которых можно снимать деньги с карты без взимания комиссии:

ros05
 

Безусловно, с таким списком партнеров, найти по близости банкомат, в котором можно было бы снять деньги без комиссии со Сверхкарты+, не представляется проблемой.

Радуют хорошие лимиты на снятие наличности: аж 3 000 000 рублей в месяц, 500 000 — в сутки.

В-общем, с лимитами и сетью снятия наличности у данной карты всё шикарно.

Если Вашей конечной целью является не просто снятие наличных, а перекладывание денег на какую-нибудь другую карту, то бегать по банкоматам вовсе не обязательно: карта Росбанка позволяет без проблем и комиссий стягивать со своих карт деньги при помощи сервисов card2card (или c2c).

Об этом сервисе и о том, какие Банки и как предлагают проводить такие операции, мы уже писали в специальной статье.

Пополнение карты

Если со снятием денег с карты всё отлично, то вот пополнить деньги оперативно и без комиссии не так уж и легко. Фактически быстро пополнить счет карты можно только при помощи банкоматов Росбанка с функцией приёма наличности либо через кассу отделения Росбанка.

Вторым бесплатным способом пополнения счета карты является традиционный межбанковский перевод по реквизитам карточного счета с другого Банка. Однако ждать фактического пополнения карты при межбанке придётся прилично: Росбанк зачисляет деньги на счет долго. Как правило, срок зачисления по межбанку — от суток до трое. Также важно помнить, что межбанк по выходным «не ходит».

Больше никаких бескомиссионных и быстрых способов пополнения карты нет.

Дополнительные услуги

По умолчанию услуга 3D-Secure к картам не подключена. Это значит, что если Вы захотите произвести оплату покупки в интернете, то в 90% случаев не сможете этого сделать, т. к. все больше интернет-магазинов поддерживают оплату с карт, подключенных к данной технологии. Подключить услугу 3D-secure, как и любую другую услугу можно только в офисе Банка, что в очередной раз «показывает» клиентоориентированный подход Банка к клиенту.

Мобильное приложение и интернет-Банк

Весьма деревянные. Вот так выглядит страничка в интернет-Банке:

ros07
 

А так — в мобильном приложении:



ros08
 

Мобильным приложением пользоваться удобнее.

Важно!
Неясно по какой причине, но посмотреть выписку по карте в ночное время как в интернет-Банке, так и в мобильном приложении нельзя.

В век информационных технологий это выглядит, минимум, дико. Круглосуточно в удаленных сервисах можно смотреть остаток по карте и перекидывать деньги с карты на сберсчет и наоборот.

К слову говоря, Росбанк — один из немногих Банков с такой «фишкой».

Резюме

Сверхкарта от Росбанка — действительно щедрый, интересный продукт для людей, точно тратящих больше 20 000 рублей на покупки по карте. Особенно он интересен в первые три месяца пользования картой, когда Росбанк начисляет 7% за абсолютно все покупки.

По всем остальным параметрам — «Сверхкарта+» вполне себе обычный пластик с весьма стандартными условиями и огромной комиссией за ежемесячное обслуживание, если подключаться к пакету без промокода.

Минусы карты:

минус Высокая стоимость обслуживания пакета без промокода;
минус Необходимость тратить минимум 20 000 рублей в месяц для получения кешбека;
минус Низкий процент на остаток по счёту;
минус Любая услуга в том числе любая стандартная, подключается «ногами» в офисе;
минус Нет ни одного быстрого удобного и бесплатного способа пополнения карты.

Плюсы карты:

плюс 7% — самый высокий процент кешбека среди всех предложений на рынке дебетовых карт;
плюс Возможность быстро «стянуть» деньги с карты на карту другого Банка при помощи технологии c2c;
плюс Огромный лимит снятия наличных в сутки и в месяц;
плюс Широкая сеть банкоматов банков-партнеров, в которых можно снимать деньги со Сверхкарты без комиссии.

Мы будем следить за этим продуктом и обязательно сообщать о всех изменениях!

Оформите подписку на выход новых статей:
  • Ошибка в тексте: Как подключить, так и отключить услугу можно только лично в офисе Банка при предъявлении Банка.

    Видимо вы хотели сказать «паспорта».

    Очень хорошая статья .Спасибо.

    • Елена, спасибо что увидели! Именно это мы и имели ввиду, уже подправлено :)
      Рады, что Вам понравился обзор :)

Оставить комментарий: