Tinkoff Black: самая удобная дебетовая карта на каждый день

27 Ноя 2016
Tinkoff Black: самая удобная дебетовая карта на каждый день
4.8 (96%) 5 votes

Тинькофф Банк – первый в России и самый крупный в мире онлайн-банк. Если бы кому-нибудь в России лет 20 назад сказали, что в нашей стране можно построить банковский бизнес без отделений и банкоматов, никто и никогда бы этому не поверил. Однако это действительно так: Тинькофф Банк – моноофисный онлайн-Банк, имеющий только головной офис в Москве и… больше ничего! А генерирует прибыль на уровне Сбербанка с гигантской сетью операционных офисов, банкоматов и персонала. Олег Тиньков смог организовать бизнес, используя партнерские отношения абсолютно со всеми и задействуя сторонние организации для построения логистики, а сам направил силы на создание качественного и удобного продукта для всех и каждого. Одним из таких продуктов и является героиня сегодняшнего обзора – дебетовая карта Tinkoff Black, она же «черная» карта.

Реклама карты Tinkoff Black

Выпуск, доставка и обслуживание карты Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black — это карта MasterCard World или Visa Platinum. Таким образом, слово Platinum, наносимое на этих картах, фактически уместно, только если это Visa. В случае с MasterCard — это просто красивое слово.

Как и всё инновационное, для получения карты нужно лишь оставить заявку на сайте, и буквально через 3 дня курьер доставит вам её в любую точку городу.
Выпуск карты бесплатен, а ежемесячное обслуживание составляет 99 рублей. Но его можно избежать, если в течение расчетного периода (месяца) не опускать остаток на карте ниже 30 000 рублей, иметь в течение расчетного периода открытый вклад на минимальную сумму или не погашенный кредит наличными.
Только для читателей Деньгомера: при оформлении карты по нашей специальной ссылке, Вы получите 3 месяца обслуживания по карте абсолютно бесплатно и без условий!

Расчетный период у каждого клиента свой – это один календарный месяц между двумя ключевыми датами.

Ключевую дату определяет Банк и она указана в договоре, который Вам привезёт курьер, либо совпадает с датой получения карты. Например, если ключевая дата — это «18» число каждого месяца, это значит, Ваш расчетный период всегда будет с 18ого числа текущего месяца по 17ое число следующего месяца включительно.

В ключевую дату списываются все комиссии, начисляются все кэшбэки и вознаграждения, а также формируется выписка по операциям прошедшего расчетного периода.

Здесь и далее под ключевой датой и датой формирования выписки мы будем предполагать одно и то же.

Механизм снятия комиссии с карты условно-отложенный. Т.е. если наступила ключевая дата, а 99 рублей на карте нет, Тинькофф Банк всё равно их спишет на следующее утро после того дня, когда они там появятся.

Отсюда вывод: чтобы не платить комиссию в 99 рублей, можно использовать карту как транзитную: т.е. выводить деньги с карты сразу же, как только они там появятся: межбанком на счет в другом Банке, «стянув» деньги на карту другого Банка или просто сняв наличные. Если же Вы передержите деньги на карте до следующего дня и знаете, что ключевая дата прошла, а комиссия ещё не списывалась, утром не досчитаетесь 99 рублей. Но зато после этого можно спокойно пользоваться картой: до следующей ключевой даты Вы с Банком в расчёте.

Если Вы не пользуетесь картой несколько месяцев, то при первом пополнении Банк спишет комиссию только за последний расчетный период, т.е. 99 рублей.

Но всё же карта хороша не только как транзитная, а просто как расчетная карта на каждый день и на все случаи жизни, потому что обладает многими другими плюсами, например, cash back за все покупки.

Cash back

По черной карте за все покупки возвращается 1% cash back

К сожалению, округление происходит в меньшую сторону до целого числа, т.е. если покупка составила 99 рублей, Вы получите 0 рублей cash back от такой операции. Отсюда вывод: за покупки менее 100 рублей фактически cash back не начисляется. Вот список операций-исключений, за которые cash back не начисляется:

Список исключений по начислению cash back по карту Tinkoff Black
Cash back начисляется в дату формирования выписки и максимально может составлять 3000 рублей, а рассчитывается по операциям, авторизованным в расчетном периоде.

Повышенный Cash back

Также каждый держатель «чёрной» карты вправе выбрать 3 категории повышенного cash back на три месяца из предложенных пяти категорий самим Банком.

По этим категориям Банк начисляет повышенный cash back в размере 5%.

Как утверждает Банк, он отбирается пятерку категорий на выбор «индивидуально», «исследуя траты и покупки каждого клиента», однако по личному опыту можно смело сказать, что это совсем не так. Например, в прошлом квартале Банк на выбор предлагал категории «Транспорт», «Кино», «Книги», «Детский мир», «Магнолия». Как выяснилось позже, в городе даже может не быть магазинов «Магнолия», однако Банк всё равно её предлагает – не очень вяжется с теорией «индивидуального подхода». Некоторым счастливчикам могут предложить категорию «Супермаркеты» — это огромная удача, учитывая, что большую часть покупок человек как раз совершает в них.

Выбор категорий производится в интернет-Банке и мобильном приложении, а после того, как категории выбраны, они отображаются на вкладке «Бонусы»:

Пример выбранных категорий повышенного cash back карты Tinkoff Black
Выплата повышенного cash back происходит вместе с выплатой основного в дату формирования выписки и на тех же условиях.

Спецпредложения

Помимо всего этого, Банк совместно с некоторыми партнерами устанавливает спецпредложения на покупку товаров и услуг у этих партнеров. Процент cash back’а устанавливается для каждого партнера свой, а чтобы спецпредложением можно было воспользоваться, его нужно активировать:

Пример активированных и неактивированных спецпредложений по карте Tinkoff Black
Это можно делать как в интернет-Банке, так и в мобильном приложении, а спецпредложения действуют не только на черную карту, но и на все карты Банка, которые у Вас есть, в том числе и кредитные. На Tinkoff Balck карту возвращается cash back в реальных рублях, а на кредитную Тинькофф Платинум – в виде бонусов «Браво». Чуть позже мы сделаем обзор кредитной карты Тинькофф Платинум, где подробно освятим эту бонусную программу.

Снятие наличных

Снимать наличные с карты Tinkoff Black можно в любом банкомате, если сумма снятия не менее 3000 рублей.

В противном случае придётся поделиться с Банком 90 рублями. При этом нужно помнить о лимите снятия наличных в месяц. Стандартно он составляет 150 000 рублей в месяц, но может быть индивидуально снижен Банком по своему усмотрению. Посмотреть актуальный лимит снятия наличных и лимит пополнения карты можно в интернет-Банке в разделе «Баланс и лимиты» и мобильном приложении:

Пример лимита на снятие наличных по карте Tinkoff Black

Процент на остаток


Банк Тинькофф начисляет до 6% годовых на остаток по счет карты.

Чтобы получить такую ставку, нужно совершить покупок в расчетном периоде на общую сумму не менее 3000 рублей. Тогда на остаток по счету до 300 000 рублей Банк начислит 6% годовых.

Если же Вы вообще не совершали покупок (а,  например, использовали её как транзитную или забыли о ней вовсе), то, разумеется, Банк никакого процента на остаток не начисляет:

Скриншот тарифа по карте Tinkoff Black
Ограничений на сумму выплаты процентов Банк не накладывает и выплачивает в дату формирования выписки.

Межбанковские переводы, стягивания и пополнения

Если у Вас много карт или счетов в других Банках, то черная карта – это идеальный трансфер для фактического пополнения этих счетов и карт, ведь все межбанковские переводы у карты Tinkoff Black бесплатны.

Также с карты можно «стягивать» деньги по технологии card-to-card на карту другого Банка, например, через интернет-Банка другого Банка.

О том, как безопасно, бесплатно и мгновенно «стягивать» деньги с карты на карту, можно прочитать в специальном обзоре технологии card2card

Тинькофф Банк такие операции воспринимает как снятие наличных с карты, поэтому минимальная сумма «стягивания» должна составлять 3000 рублей, иначе Банк возьмет комиссию в 90 рублей, а суммы стягивания уменьшают лимит снятия наличных.

Пополнить карту Тинькофф тоже можно с карты любого Банка в мобильном приложении и интернет-Банке на любую сумму без ограничений, а также используя сторонние платежные системы: Киви, Элекснет, офисы Билайн, МТС, Мегафон, используя сервис переводов «Золотая корона», через почтовые отделения и даже с помощью Банкоматов БинБанка и Московского Кредитного Банка с функцией приёма наличных. Учитывайте комиссию, которую может взять каждая такая точка.

Мобильное приложение Тинькофф Банка

Одно из лучших среди всех Банков страны. Очень удобное, интуитивно понятное, дающее массу возможностей и продуманное до мелочей. Например, если Вы хоть раз «стягивали» деньги с другой карты на карту tinkoff black, система предложит Вам сохранить данные этой карты, и в дальнейшем Вам нужно будет только подтверждать операции пополнения СМС-кодом. Если Вы не любите звонить операторам в Банк, можно общаться с ними прямо в чате – все консультации всегда на высоком профессиональном уровне, исчерпывающие, корректные, понятные. Пользоваться мобильным приложением – одно сплошное удовольствие:

Скриншот мобильного приложения карты Tinkoff Black
07080910

Интернет-Банк Тинькофф Банка

Текущая версия интернет-Банка Тинькофф Банка напоминает винегрет и интуитивно крайне непонятная. Справа отображены всевозможные карты и платежи, с которыми мы хотя бы раз имели дело в одной куче с главными картами – дебетовыми и кредитными. Чтобы совершить нужную операцию с карты или посмотреть какую-либо информацию нужно очень постараться:


Интернет-банк Тинькофф Банка

Интернет-банк Тинькофф Банка

Пользоваться мобильным приложением в разы удобнее. О неудобности текущей версии интернет-Банка неединожды указывали пользователи портала Банки.Ру, однако команда разработчиков интернет-Банка считает текущую версию, наоборот, очень удобной и последним словом в веб-верстке.

Другое

  1. СМС-информирование по карте платное и составляет 39 рублей в месяц;
  2. Перевыпуск< карты по инициативе клиента платный и составляет 290 рублей, по причине истечения срока действия карты или инициативы Банка – бесплатно;
  3. Карта обладает технологией бесконтактной оплаты, при оплате до 1000 рублей одним касанием пин-код не требуется;
  4. Карту можно добавить в Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay и рассчитываться телефоном
  5. В интернет-Банке можно: скачать выписку по карте, указать, в какие страны и на какой срок Вы улетаете (чтобы при расчете картой за границей, Банк не заблокировал Вашу карту), поменять пин-код и заблокировать карту;
  6. Также клиент сам может задать способ подтверждения покупки – пин-кодом или подписью, этот параметр устанавливается в интернет-Банке:

Скриншот выбора способа подтверждения покупок на кассе в интернет-банке для карты Tinkoff Black

Резюме

Черная дебетовая карта Tinkoff Black – невероятно удобный, приносящий при активном использовании массу удовольствий и выгоды, продукт. Это одновременно и кэшбэк-карта и расходно-пополняемый вклад с 6% годовых на борту:

Tinkoff Black - лучшая дебетовая карта на каждый день!
Практически любая операция при помощи карты Tinkoff Black – это залог надежности и удобства. Какие бы карты не выпускались на рынке другими Банками, данная карточка всегда будет являться флагманом, эталоном, на который равняются все остальные.

Только для читателей Деньгомер.Инфо действует специальное предложение для новых держателей карт Tinkoff Black:

  1. Оформите карту по специальной ссылке от Деньгомера — оформление заявки займет не более 5 минут;
  2. Получите карту у курьера;
  3. Совершите любую операцию по карте (пополнение на любую сумму или покупка на любую сумму) и гарантированно получите 3 месяца бесплатного обслуживания по карте без условий!

С Деньгомером пользоваться высокодоходными дебетовыми картами всегда выгодно и удобно!
Делитесь своими впечатлениями от пользования картой или задавайте вопросы — все Ваши отзывы будут опубликованы, а на все вопросы мы дадим ответы!

Оформите подписку на выход новых статей:
  • Просто оставлю положительный отзыв и немного интересных фактов по карте.

    Пользуюсь картой больше 4 лет уже. Если соблюдать все условия бесплатного пользования (а они довольно простые), то можно «выжать» максимум выгоды, особенно в сочетании с использованием кредитной карты Тинькофф Платинум.

    Уже дважды выпадала на выбор категория повышенного кэшбэка «супермаркеты», за первый раз кэшбэк окупил использование карты за все года пользования картой, а второй период идет в данный момент. Очень удобная карты и банк в целом.

    Еще большой плюс — это возможность оформить 3 дополнительных карты на себя или других людей (родственников например), все карты при этом бесплатны (комиссия 99 рублей за 1 картсчет взымается ежемесячно независимо от количества дополнительных карт). Для каждой карты можно самостоятельно устанавливать лимиты покупок и снятия наличных.

    И такое интересное наблюдение, раньше (до 2016 года) комиссия за обслуживание карты списывалась только в дату выписки, т.е. если выводить деньги с картсчета на 1 день, то комиссия де-факто клиентом не оплачивалась.

    Если в течение месяца держать на картсчете небольшую сумму, при этом активно совершать покупки и «восполнять» этот минимальный остаток, то за несколько дней до выписки можно было обнулить счет, в день выписки банком начислялся процент на остаток по счету (к примеру 1 рубль 19 копеек), затем списывалась комиссия до нуля (т.е. 1 рубль 19 копеек), а уже после списания комиссии начислялся кэшбэк. Т.о. обслуживание карты даже при несоблюдении минимального остатка в 30 тыс рублей обходилось очень дешево (порядка нескольких рублей в месяц). Фишка интересная, довольно долго пользовался, но потом банк исправил списание комиссии и этот способ экономии перестал действовать.

    • Спасибо Вам за Ваш отзыв и за то, что нашли время им поделиться!

Оставить комментарий: