Tinkoff Drive: карта для автолюбителей от Тинькофф Банка

8 Апр 2018
Tinkoff Drive: карта для автолюбителей от Тинькофф Банка
5 (100%) 1 vote

С картой Tinkoff Drive можно зарабатывать кэшбэк до 10% за покупку Топлива на АЗС, до 5% за приобретение автоуслуг, и, более того, 5% за оплату штрафов ГИБДД через интернет-Банк Тинькофф Банка. Красиво снаружи, а что внутри?

Реклама карты Tinkoff Drive на сайте Tinkoff.ru

Но Тинькофф Банк был бы не Тинькофф Банком, если бы не запрятал за этой красивой оберткой множество условий, выполнить которые и не нарваться на какие-нибудь потери или комиссии дано далеко не каждому. Но читатели Деньгомера на то и читатели Деньгомера, чтобы быть вооруженными во всех аспектах новой программы лояльности. Именно этим аспектам и посвящен этот обзор.

Сколько кэшбэка дает карта Tinkoff Drive

Итак, как мы уже озвучили выше, с картой Tinkoff Drive за совершение покупок начисляются баллы, которыми потом можно компенсировать ранее совершенную покупку по карте:

  1. До 10% баллами начисляется за покупку в категории «Топливо» (это любые покупки на АЗС – как сама заправка, так и приобретение любых сопутствующих товаров на АЗС);
  2. До 5% баллами начисляется за покупку в категории «Автоуслуги» (это любые покупки в Автосервисах – как сам ремонт авто, так и приобретение любых расходников в автосервисе; сюда же входят автомойки, а также оплата проезда по платным дорогам и платных парковок);
  3. До 5% баллами за оплату штрафа ГИБДД в мобильном приложении, интернет-Банке или на сайте Тинькофф Банка;
  4. До 10% баллами за покупки на сайте emex.ru (это один из крупнейших интернет-магазинов автозапчастей и автопринадлежностей);
  5. До 10% баллами за покупки на сайте авто-подбор.рф (сайт по поиску и продаже автомобилей);
  6. До 5% баллами + 2000 баллов, если покупка совершена в течение 30 дней с момента активации карты или до 10% баллами во всех иных случаях за покупки на сайте ruamc.ru (сервис по оказанию помощи автолюбителям на дорогах);
  7. До 1% баллами за любые другие покупки по карте (если сумма каждой такой покупки не менее 100 рублей).

С виду всё красиво – казалось бы, новая карточка – рай и настоящий варящий кэшбэк горшочек для любого автолюбителя. Так и может случиться, если знать несколько нюансов.

Мы специально указываем приставку «До», потому что это гораздо честнее, чем громко заявлять, что кэшбэк, например, за покупку на АЗС составляет ровно 10%. А всё потому, что Тинькофф Банк очень любит округлять.  Кэшбэк по карте Tinkoff Drive начисляется следующим образом:

  • сумма покупки делится на 100, а затем умножается на тот самый «кэшбэчный» коэффициент (для покупок на АЗС и на сайтах-партнеров – это 10, за оплату Автоуслуг и оплату штрафов – 5, за все остальные покупки — 1):

Правила начисления бонусов Tinkoff Drive

Так, например, если сумма покупки на АЗС оставила 1260 рублей, то Вам будет начислено 126 баллов:

  1. 1260 делим на 100, получается 12,60;
  2. Полученное от деления число (12,60) умножаем на 10 (коэффициент за покупку Топлива), выходит 126 баллов:

Пример по начислению баллов по карте Tinkoff Drive

Пример получился достаточно красивым – в данном конкретном случае кэшбэк составил те самые 10% от суммы покупки ровно.

Но, скажем, если бы сумма покупки была 1269 рублей, то Вы бы тоже получили 126 баллов, т.к. получаемое 126,9 по правилам программы лояльности округляется до целого числа в меньшую сторону.

Если оплатить автоуслуги на ту же сумму – 1260 рублей, то Банк начислит 63 балла (1260/100*5=63 балла).

Таким образом, кэшбэк составит ровно 10% от суммы покупки на АЗС, если эта сумма покупки делится на 10 без остатка, во всех остальных случаях Вы получите ДО 10% кэшбэка, но всё же процент кэшбэка будет близок к цифре 10%.

Но и здесь всё не так просто: итак, баллы нам начислили. Пришло время пройти второй квест – попытаться компенсировать этими баллами покупку. Здесь маркетологи Тинькофф Банка тоже оказались очень продуманными.

Если Вы захотите компенсировать покупку на АЗС своими баллами, то курс компенсации будет 1,5 балла = 1 рубль, и только если Вы захотите компенсировать оплату Автоуслуг, то курс ровный: 1 балл = 1 рубль:

Правила компенсации покупок бонусами Tinkoff Drive

Это значит, что, чтобы компенсировать покупку на АЗС, скажем, стоимостью 1600 рублей, нужно иметь на бонусном балансе не менее 2400 баллов (2400/1,5=1600 рублей).

Таким образом, эффективный кэшбэк по карте Tinkoff Drive составляет:

  • До 6,67% за покупки в категории «Топливо» (10% кэшбэка, заявленные в рекламе, делим на честный коэффициент компенсации 1,5 для АЗС, получаем 10/1,5=6,67%);
  • до 5% за покупки в категории «Автоуслуги»;
  • до 1% за остальные покупки.

Но и здесь есть свои нюансы:

минимальная сумма баллов, которыми можно компенсировать покупку, должна составлять не менее 2000 баллов.

Таким образом, минимальная сумма покупки на АЗС, которую Вы хотите компенсировать с максимально эффективным кэшбэком, должна составлять не менее  1333,33 руб., в категории «Автоуслуги» — не менее 2000 руб. Иначе, с Вас всё равно спишутся 2000 бонусов, и эффективный кэшбэк в таком случае станет ещё меньше:

Условия компенсации покупок баллами Tinkoff Drive

Компенсировать баллами можно только покупки, совершенные в категориях «Топливо» и «Автоуслуги», а начисляются баллы при этом за все покупки.

Покупка, которую Вы хотите компенсировать, должна быть совершена не раньше, чем за 90 дней до момента компенсации:

Порядок использования баллов Tinkoff Drive

Каждую покупку в категориях «Топливо» и «Автоуслуги» можно компенсировать только один раз и только полную стоимость покупки, частичная компенсация покупки невозможна.

Отдельно стоит отметить, что если Ваша карта Tinkoff Drive – кредитная, то на момент компенсации по вашей кредитке не должно быть просроченной задолженности. Более того, при неоплате минимального платежа по карте, все Ваши баллы сгорят, как только Вы допустите просрочку:

правила обработки операции по карте Tinkoff Drive

Ещё момент: баллы учитываются после обработки каждой покупки, но становятся доступными только со дня формирования выписки, в которой эти покупки будут отражены (дата формирования выписки у каждого клиента своя, она устанавливается Банком и указывается в договоре, который Вам привезет курьер вместе с картой).

Т.е. если дата формирования выписки у Вас – 15 число, то каждый расчетный период по вашей карте – это с 15 числа текущего месяца по 14 число следующего месяца. Соответственно, за покупки, совершенные, скажем,  с 15 марта по 14 апреля, баллы станут доступными для компенсации, начиная с 15 апреля – по кредитной карте, если Вы погасили минимальный платеж, выставленный в предыдущей выписке и без условий, если Ваша карта Tinkoff Drive – расчетная (она же — дебетовая).

Максимальное количество баллов, которое можно заработать за расчетный период:

  1. 1000 баллов за покупки в категории АЗС. Отсюда вывод – тратить более 10 000 рублей в расчетный период на АЗС по карте Tinkoff Drive бессмысленно. Второй вывод – с учетом того, что минимальная сумма компенсации – 2000 баллов, то первую компенсацию по карте Вы сможете совершить не ранее чем через 2 месяца после начала пользования картой, правда, при условии, что картой Вы будете рассчитываться только на АЗС. В противном случае, до «минималки» Вы сможете «добить» какими-нибудь другими покупками;
  2. 10 000 баллов за все остальные покупки. Это означает, что тратить более 1 000 000 рублей вне АЗС за расчетный период по карте Tinkoff Drive также не имеет смысла.

Максимальное количество начисляемых баллов по программе Tinkoff Drive

Баллы, которые могли быть начислены сверх этого лимита, нигде не учитываются и никуда не переносятся, а просто сгорают. Максимальный размер баллов может быть уменьшен в индивидуальном порядке на усмотрение Банка.

Например, если Банк заподозрит Вас в какой-либо накрутке или злоупотреблении программой, он может уменьшит максимальный размер начисляемых баллов вплоть до нуля. Но при нормальном, обычном использовании карты, такое Вам точно не грозит.

Определять категорию покупки Банк будет по MCC-коду покупки:

Определение категории покупки по карте tinkoff drive

О том, что такое MCC-код, можно подробно почитать в нашем специальном обзоре.

Баллы доступны в течение 3 лет с момента начисления.

Банк НЕ начисляет Баллов за следующие операции:



Операции-исключения, за которые баллы Tinkoff Drive не начисляются

Если произведена операция отмены покупки, то баллы с Вашего бонусного счета спишутся пропорционально сумме отмененной покупки.

Если у Вас оформлена и дебетовая, и кредитная карта Tinkoff Drive, то расчет баллов ведется по каждой карте отдельно. Соответственно, баллами, полученными за покупки кредитной картой, можно компенсировать только покупки, совершенные по кредитной карте, аналогично – по расчетной карте.

Расчет начисляемых баллов и компенсация покупок производится в мобильном или интернет-Банке Тинькофф Банка.

Кажется, что программе лояльности Tinkoff Drive мы учли всё. Если у Вас остались вопросы, задавайте их в комментариях к этому обзору – мы добавим ответы по Вашим вопросам в статью.

Итак, программа лояльности по карте Tinkoff Drive – дело непростое. Чтобы учесть все эти нюансы и помнить о них, нужно обладать как минимум математическим складом ума. Но у Тинькофф Банка все продукты – такие: будь то дебетовая Тинькофф Блэк или кредитная Тинькофф Платинум. Теперь о том, как получить карту Tinkoff Drive и сколько стоит её обслуживание.

Как получить карту Tinkoff Drive

  • Если Вы ещё не являетесь держателем ни одного продукта Тинькофф Банка, то Вы можете оформить заявку на кредитную или дебетовую карту Tinkoff Drive на сайте Тинькофф Банка.
  • Если Вы уже являетесь клиентом Тинькофф Банка, и у Вас есть какая-нибудь кредитная и/или дебетовая карта Банка, то получить карту Tinkoff Drive «в нагрузку» к имеющейся не получится: каждый клиент Тинькофф Банка может иметь только одну дебетовую и одну кредитную карту. Точнее, говоря более строго, каждый клиент может иметь дебетовую и кредитную карту только одной программы лояльности. Это означает, что чтобы получить дебетовую или кредитную Tinkoff Drive, Вам нужно отказаться от своей текущей дебетовой или кредитной карты соответственно.

Например, если у Вас есть дебетовая Тинькофф Блэк и Вы хотите заполучить дебетовую Tinkoff Drive, то от Блэк’а придется отказаться. Аналогично с кредитными картами.

Для перехода на Tinkoff Drive Вам необходимо написать в чате или позвонить в контактный центр Тинькофф Банка

и сообщить о желании сменить программу лояльности, например, с Блэк’а на Drive (пример для дебетовой карты) или с Платинум на Drive (если Вы хотите сменить кредитку). После оставления обращения Ваша текущая карта будет заблокирована. Остатки средств с неё будут переведены на новую карту после того, как Вы её получите. Соответственно, на то время, пока Ваша новая карта Tinkoff Drive будет выпускаться, Вы не будете иметь доступа к Вашим средствам, если они были на карте. Разумеется, перед переходом на Тинькофф Драйв, мы рекомендуем вывести с Вашей текущей дебетовой карты все деньги – на какую-нибудь другую карту или межбанком.

В случае с кредитной картой, перед переходом на Драйв, можно погасить всю задолженность по текущей кредитке, чтобы Драйвом начинать пользоваться «как с чистого листа», но это на Ваше усмотрение.

Важен ещё один момент: если Вы ожидаете получение кэшбэка по карте Тинькофф Блэк или баллов Браво по карте Тинькофф Платинум, то при переходе на Tinkoff Drive до момента начисления кэшбэка или баллов, весь Ваш кэшбэк сгорит, а баллы не будут начислены.

Поэтому рекомендуем Вам дождаться начисления кэшбэка или баллов, потратить их (иными словами, «опустошить» карту) и только после этого подать обращение на переход в Тинькофф Драйв.

Карта Tinkoff Drive будет изготовлена и доставлена Вам в течение 3-5 рабочих дней. У карты будет новый срок действия и новый дизайн:

Внешний вид карты Tinkoff Drive

Обратите внимание , что под именем и фамилией владельца карты может быть эмбоссирован государственный номер Вашего авто :) Это такая «фишка» карты Tinkoff Drive.

Но Вы можете этого не делать, если не хотите «светить» номер автомобиля на карте.

Если Вы обслуживались по дебетовой или кредитной карте по специальному, бесплатному тарифу, то возможность сохранения бесплатного тарифа на карте Tinkoff Drive нужно обсуждать с Банком «на берегу». Пойдет ли Банк навстречу относительно сохранения бесплатности расчетов по Вашей новой карте, никогда и никто сказать не сможет, Банк принимает эти решения индивидуально для каждого клиента.

Ну а теперь кратко пробежимся по тарифу кредитной и дебетовой карте Tinkoff Drive.

Сколько стоит обслуживание кредитной карты Tinkoff Drive

Если Вы решили обзавестись кредитной карточкой Tinkoff Drive, то каждый год обслуживания составит:

  1. 990 рублей – для основной карты;
  2. 590 рублей – для дополнительной:

Стоимость обслуживания кредитной карты Tinkoff Drive

Максимальная ставка по операциями с картой составляет 39,9% годовых, минимальная – 23,9% годовых:

Процентные ставки по кредитной карте Tinkoff Drive

У карты классический льготный период в 55 дней.

Подробно расписывать его здесь мы не будем – принцип работы грейс-периода кредитной карты можно прочитать практически в каждом обзоре любых других кредитных карт на нашем сайте или карты-близнеца Банка – карты Тинькофф Платинум.

Максимальный кредитный лимит у карты – 700 000 рублей, устанавливается Банком индивидуально:

Реклама кредитной карты Tinkoff Drive

Во всём остальным условия тарифа по кредитной карте Tinkoff Drive точно такие же, как у флагманской кредитки Тинькофф Банка – Платинум.

Отдельно отметим, что по кредитной карте Tinkoff Drive, как и у «платиновой» также возможен перевод баланса: Вы можете воспользоваться кредитными деньгами Тинькофф Банка на срок до 4 месяцев и не платить проценты.

Более подробно о работе услуги Перевод баланса можно прочитать здесь.

Также по кредитной карте Tinkoff Drive проводится акция: если в течение 90 дней с даты активации карты Вы успеете потратить не менее 300 000 рублей, то Банк начислит Вам бонус в размере 5000 баллов программы:

Акция по кредитной карте tinkoff Drive

Пару слов о дебетовой карте Tinkoff Drive

С дебетовым вариантом Tinkoff Drive всё куда печальнее:

чтобы карта была каждый месяц бесплатной, на её счете необходимо поддерживать минимальный неснижаемый остаток в размере 150 000 рублей, в противном случае придется раскошелиться на 190 рублей в месяц:

Обслуживание дебетовой карты Tinkoff Drive

По нашему мнению, данные условия просто грабительски высокие. Например, если положить эти же 150 000 рублей на счете абсолютно бесплатной карты Рокетбанка с начислением 6,5% годовых ежемесячно, то за месяц можно заработать 150000*0,065/12=812,5 рублей. Это более чем в 4 раза больше установленной в Тинькофф Банке комиссии. Таким образом, лучше разместить такие средства на ту же карту Рокетбанка, каждый месяц зарабатывать по 812,5 руб., а с комиссией по карте Tinkoff Drive просто смириться и выплачивать её: это всё равно будет значительно выгоднее, чем держать эти же деньги на карте Tinkoff Drive ради избежания комиссии в 190 рублей.

При этом за размещение средств на дебетовой карте Tinkoff Drive не предусмотрено начисление процентов.

Во всём же остальном тариф карты один-в-один совпадает с тарифом карты Tinkoff Black:

Тариф по дебетовой карте Tinkoff Black

Что ещё нужно знать о карте Tinkoff Drive

Помимо кэшбэка за покупки, каждый держатель может воспользоваться спецпредложениями, которые Банк предлагает в интернет-Банке и мобильном приложении, и получать ещё до 30% кэшбэка. Для того, чтобы воспользоваться спецпредложением, его необходимо заранее активировать, но некоторые спецпредложения уже сразу появляются активированными.

Карта Tinkoff Drive, как и любая другая карта Тинькофф Банка, поддерживается любым бесконтактным мобильным сервисом: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, а сама карта может быть снабжена модулем бесконтактной оплаты Pay Pass.

Кому подойдет карта Tinkoff Drive?

Если откинуть все сложности и некоторые нюансы начисления бонусных баллов и особенности их компенсации, карта Tinkoff Drive может оказаться весьма прибыльной для автолюбителей: до 6,67% кэшбэка за покупки на АЗС и до 5% кэшбэка за оплату автоуслуг – очень «лакомовое» предложение и одно из лучших на рынке среди автокарт. Идеально подойдет карта и тем, кто часто и много покупает на сайте emex.ru – 10% кэшбэка за покупку автозапчастей пока не может предложить никто. Ну а «вишенкой» на торте под названием Tinkoff Drive является кэшбэк 5% за оплату штрафов ГИБДД. Хоть и нарушать нехорошо, но всё же от штрафов не застрахован никто.

Если выбирать между дебетовым и кредитным вариантом карты, то кредитная карточка Tinkoff Drive видется в разы привлекательнее дебетового аналога: здесь достаточно заплатить 990 рублей в год и забыть, при этом пользоваться кредитными деньгами Банка. Свои же собственные деньги могут полежать на какой-нибудь высокодоходной карте или вкладе, принеся дополнительный доход. А раз в год ещё и воспользоваться переводом баланса, заработав дополнительно и на этом.

Дебетовая карта Tinkoff Drive оказалась куда менее привлекательной: грабительская ежемесячная комиссия в 190 рублей при отсутствии на балансе карты в течение месяца 150 000 рублей может сделать годовое обслуживание карты равным 2280 рублей (190*12=2280), что не лезет ни в какие ворота. Если бы на остаток карты начислялись бы хоть какие-то проценты, то подумать о размещении денег на карте ещё можно было бы. Единственный плюс дебетовой карты Tinkoff Drive – безусловное начисление баллов. По кредитной карте необходимо не забывать вносить минимальные платежи, но с другой стороны, как-либо иначе кредитную карту использовать и нельзя. Истинные кашевары оплачивают не только минимальные платежи по карте, но и всю задолженность по предыдущей выписке, чтобы не платить Банку никаких процентов, иначе и кредитная карта может оказаться очень дорогой.

Если Вы автолюбитель и не являетесь клиентом Тинькофф Банка, то карта Tinkoff Drive может Вам принести неплохой кэшбэк за привычное обслуживание своего «железного коня» — карту можно оформлять смело, соблюдая весь фэн-шуй, описанный в этом обзоре при её использовании.

Если же при этом у Вас уже есть какая-нибудь кредитная карта Тинькофф Банка, например, Тинькофф Платинум, и Вы автолюбитель, то переход на кредитку Tinkoff Drive — самый оптимальный и выгодный вариант, нежели оставаться с баллами Браво по кредитке Платинум. С учетом округлений при начислении этих баллов и большими ограничениями при их компенсации, эффективный кэшбэк по карте Тинькофф Платинум не сильно превосходит, стыдно сравнить, баллы по программе «Спасибо от Сбербанка».

Спасибо, что читаете наши обзоры и даёте обратную связь! Своими вопросами, пожеланиями или замечаниями Вы можете делиться в комментариях к этому обзору, а чтобы читать наши статьи «с пылу с жару», подпишитесь на наши группы в социальных сетях или оформите подписку на электронную почту с помощью формы ниже.

Оставайтесь с Деньгомером и будьте в курсе всех самых выгодных предложений!

 

Оформите подписку на выход новых статей:
Оставить комментарий: