У банка отозвали лицензию: как получить выплату АСВ?

13 Авг 2017
У банка отозвали лицензию: как получить выплату АСВ?
5 (100%) 2 votes

Отзыв лицензии у одного или сразу у пачки Банков – дело обыденное в российской банковской действительности. Если до начала глобальной «чистки» в России существовало 878 Банков (не считая небанковских кредитных организаций), то на текущий момент их осталось чуть больше пятиста. Как говорится, «ещё отзывать и отзывать». И судя по аппетитам Центрального Банка России, эта цифра далека не конечная, и отзывы лицензий будут продолжаться.

Глубокая чистка банковского рынка началась в 2013 году. Первым Банком, попавшим под «нож», оказался Мастер-Банк, входившим на момент отзыва лицензии в ТОП-50 Банков страны, при этом рейтинг кредитоспособности у Банка был самым высоким, нормативы он не нарушал, существенных претензий со стороны ЦБ не имел:

Карточка Мастер-Банка в Википедии

Однако, по словам лиц из ближайшего банковского окружения, Банк был лидером по незаконному обналичиванию средств, и «все об этом знали» ещё с 2012 года, но, по словам этих лиц, чье-то влиятельное покровительство заставляло ЦБ «закрывать на это глаза»:

Выдержка из статьи про Мастер-Банк из Википедии

С тех пор почти еженедельный отзыв лицензий у Банков стало традицией, которой Центробанк не изменяет и по сей день.

Причины отзыва лицензии у Банков

Чаще всего официальными причинами отзыва лицензии у Банка являются:

  1. Вовлечение Банков в проведение операций, являющихся сомнительными или имеющих признаки транзитных;
  2. Установление признаков проведения операций, имеющих характер «отмывания», связанных с выводом денежных средств за рубеж и их дальнейшим обналичиванием;
  3. Банк не предупреждал, не блокировал и не уведомлял Росфинмониторинг о доходах клиентов, имеющих признаки получения преступным путем, а также финансированию терроризма;
  4. Полная утрата или утрата Банком капитала до уровня, ставящим под угрозу интересы клиентов Банка;
  5. Длительное или краткосрочное нарушение нормативов ЦБ:  достаточности основного капитала (Н1.2), норматива текущей ликвидности (Н3) и норматива долгосрочной ликвидности (Н4), норматива достаточности собственных средств (Н1.0), норматива достаточности базового капитала (Н1.1);
  6. Несоответствие внутренних нормативных регламентов законодательным нормативам ЦБ, которое может привести к резкому ухудшению платежной дисциплины Банка;
  7. Также на потенциальный отзыв лицензии у банка может повлиять негативный информационный фон, снижение рейтингов банка у независимых рейтинговых агентств. Всё это может вылиться в массовый вывод денег крупных юр. лиц банка, который, в свою очередь, по цепной реакции может обрушить Банк.

Как правило, на решение для отзыва лицензии у банка влияет не один, а сразу совокупность этих признаков.

Разумеется, обо всех этих признаках обычный клиент Банка не может знать, данные признаки выявляет ЦБ и подведомственные ему органы на основании отчетности Банка, проверок ЦБ, предоставляемым Банками письмам и отчетам по запросам ЦБ.

Однако и клиент может обратить внимание на некоторые признаки, проявляющиеся у Банков, функционирующих «на ладан».

Признаки, свидетельствующие о возможном скором отзыве лицензии у банка

  1. Резко возросшая ставка по вкладам физ. лиц, значительно превышающая среднюю ставку вкладов по рынку. Таким образом, Банк на последнем издыхании пытается привлечь быстрые деньги в Банк, чтобы закрыть другие дыры или просто вывести через оффшорные фирмы;
  2. Длительные задержки в проведении платежей клиентов;
  3. Отказы в выдаче вкладов по сроку. Как правило, Банки начинают придумывать «сказки», что «сегодня программа не работает, выдать Вам вклад сейчас не можем – придите завтра». Между тем, вклад, заканчивающийся по сроку, Банк обязан выдать в день окончания вклада и даже без предварительной записи;
  4. Запись на выдачу вклада на дату, значительно позже дате обращения. Например, если Вы решили закрыть вклад сегодня, а Вас записывают «через неделю» — скорее всего, с Банком не всё в порядке, и вклад свой в этом Банке Вы уже никогда не заберете, потому что через неделю у Банка уже будет отозвана лицензия. Но даже если к этому сроку Банк ещё будет жив, скорее всего, Вас «накормят» новым «завтраком»;
  5. Ваш вклад не отображается изначально или перестал отображаться в интернет-Банке или мобильном приложении Банка. Скорее всего, во внутренней системе Банк Ваш вклад уже благополучно закрыли, переведя Ваши деньги на другие балансы, например, на резервы по необеспеченным ссудам или просто вывели из Банка. Все счета клиента, включая депозитные, у добропорядочных Банков в системах дистанционного банковского обслуживания видны всегда, а операции по ним всегда доступны;
  6. Резко возросший спам по электронной почте, в социальных сетях, по телефону, в SMS о «невероятно выгодном» предложении Банка о размещении Ваших средств под нереально высокий процент. Добропорядочные Банки не будут занимать спамом среди клиентов, а используют традиционные рекламные инструменты: реклама на ТВ, радио, официальная белая баннерная и тематическая реклама на специализированных сайтах;
  7. Резкое сокращение филиальной сети Банка или уход Банка с целого региона;
  8. Резкое сокращение продолжительности рабочего дня Банка или множественное закрытие операционных офисов «по техническим причинам на неопределенный срок»;
  9. Отключение банка от системы БЭСП (банковских электронных срочных платежей). В 80% ЦБ сначала отключает проблемный банк от БЭСПа, а через некоторое время отзывает у этого банка лицензию;
  10. Частые и бесконтрольные профилактические и технические работы в автоматизированных системах Банка, из-за которых длительное время клиент отключен от доступа к своим деньгам. Фактически же, никакой профилактики, как правило, Банк не проводит, а просто уничтожает «ненужные» операции и документы либо подделывает их так, чтобы при отзыве лицензии эти документы «не всплыли», либо вовсе уничтожает базу данных.

Участились случаи, когда после отзыва лицензии банки всячески препятствуют предоставлению базы временной администрации для анализа и оценки «дыры», либо предоставляют базу со значительно искаженными данными.

Конечно, эти признаки не являются панацеей. Нередки ситуации, когда у Банка не наблюдалось никаких из приведенных выше признаков перед отзывом лицензии. Недавно «отмучившийся» банк «Югра» тому пример:



Отзыв лицензии у банка Югра
Однако, всё же, если у Банка наблюдается сразу несколько из указанных выше признаков, скорее всего, у такого Банка скоро будет отозвана лицензия.

Если становится понятно, что у Банка скоро будет отозвана лицензия, каждый сам решает, как ему поступить:

  • Пойти в Банк и попытаться забрать вклад. Если вклад изымается досрочно, то, скорее всего, с потерей процентов. Но вероятность получения вклада у умирающего Банка не высока в-принципе: как правило, руководство банка дает внутреннее распоряжение не выдавать вклады под различными, обычно, техническими, предлогами, либо выдавать только очень ограниченную часть средств со счета;
  • Дождаться объявления об отзыве лицензии у Банка или объявления о введении Банком России моратория на удовлетворение требования кредиторов Банка и получить выплату Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Разумеется, всё это работает, если Банк участвовал в Системе страхования вкладов. У таких Банков в офисах, кассах и на официальном сайте можно увидеть вот такой значок:


Значок Вклады застрахованы
Если Ваш Банк не участвовал в системе страхования вкладов, выплата осуществляется в судебном порядке по мере удовлетворения требования кредиторов в процессе ликвидации Банка.

В любом случае, если Банк, хоть и доживает последние дни, но ещё функционирует хотя бы в «справочном» режиме, затребуйте в Банке выписку по всем Вашим счетам, которые попадают под страховую выплату (например, вклады и дебетовые карты) с обязательным проставлением печатей Банка на каждой странице данной выписки и собственноручной подписью операциониста Банка с расшифровкой.

Когда у Банка отзовут лицензию, это станет неопроверживым доказательством наличия у Вас данного вклада, карты или счета с указанной суммой.

Если вклад открыт в системах дистанционного банковского обслуживания (интернет или мобильный Банки) и бумажного доказательства наличия у Вас вклада нет, то при первых же признаках возможного отзыва лицензии, зайдите в интернет-Банк и сделайте скриншоты всей информации по вкладу.

У Банка отозвали лицензию

Об отзыве у Банка лицензии на осуществление банковских операций либо о введении моратория на удовлетворение требования кредиторов Банка (оба случая являются страховыми) можно узнать:

  1. На официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации;
  2. На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов;
  3. На официальном сайте Банка (если его не отключил сам Банк ещё до отзыва лицензии и если он успевает обрабатывать все запросы, потому что в день отзыва лицензии нагрузка на сайт банка гигантская);
  4. В официальной группе Банка в социальных сетях (если её администратор ещё ведет дела в группе);
  5. На различных около-банковских порталах типа Банки.Ру, Банкир.Ру и т.д.;
  6. Также если Банк играл значимую роль в банковской сфере региона, об этом может написать местная пресса, а местные телекомпании могут снять специальный репортаж для вечернего выпуска новостей.
Под страховку АСВ попадают не только средства, размещенные во вклады и депозиты, но и на других счетах, например, деньги на банковских картах тоже страхуются.

Пот полный перечень средств, которые застрахованы:

Перечень балансов и счетов, попадающих под страховое возмещение АСВ
Не застрахованы следующие средства:

Балансы и счета, которые не попадают под страховку АСВ
При отзыве лицензии либо при введении моратория на удовлетворение требования кредиторов Центробанк запрашивает у Банка реестр вкладчиков на конец операционного дня, предшествующего дню отзыва лицензии.

В этот реестр входит вся информация о вкладах и вкладчиках Банка: фамилия, имя, отчество, дата рождения, информация об удостоверяющем вкладчика документе, адрес регистрации, адрес для почтовых уведомлений, телефон и электронная почта (если есть), номер счета вклада, сумму на счете вклада на момент открытия и на момент отзыва лицензии.

После объявления приказа об отзыве лицензии на осуществление банковских операций либо о введении моратория на удовлетворение требования кредиторов, в Банк заходит временная администрация, состоящая из представителей Центробанка. Именно временной администрации Банк отдает реестр вкладчиков. Согласно данным, которые Банк отражает в этом реестре, и будут производиться выплаты.

Вам остается лишь надеяться, что Вы и Ваш вклад со всем телом вклада и накопленными процентами попали в этот реестр.

Но лучше подстраховаться самостоятельно и подготовить весь пакет документов, которые помогут Вам доказать, что Вы вкладчик Банка и претендуете на страховое возмещение, если с Вашим вкладом будут какие-то проблемы во время процедуры получения денег.

«Поднимите» договор вклада с печатями Банка, все приходники и расходники, которые помогут восстановить движения средств по счету. Также, если Вам удалось получить выписку по счету с печатями Банка, приложите её к этому набору документов.

Соберите как можно больше документов, свидетельствующих о том, что такой вклад у Вас действительно был и именно в этом Банке. Это будет крайне важно, если Вы в реестре вкладчиков не найдётесь.

Как получить выплату у АСВ

После того, как Центробанк России объявил об отзыве лицензии у Банка либо о введении моратория на удовлетворение требования кредиторов Банка, нужно подождать ещё несколько дней до официального объявления Банков, которые будут производить выплату страхового возмещения.

Данное объявление размещает Агентство по страхованию вкладов на своем официальном сайте. Например, вот такое объявление АСВ давало по возмещениям лопнувшего Межтопэнергобанка:

объявление о наступлении страхового случая в отношении вкладчиков Межтопэнергобанка
Как правило, Банк назначает от одного до трех банков-агентов, в зависимости от величины активов лопнувшего Банка. Банки-агенты могут быть назначены регионально. Например, в Крыму выплаты могут производить одни Банки, на остальной территории России – другие. Также объявляется дата начала и окончания выплат.

В указанный период необходимо посетить банк-агент с документом, удостоверяющим личность.

. Если Ваш вклад и иные счета, денежные средства на которых подлежат возмещению, в банке-агенте «видят», Вам будет предложено:

  1. Переразместить эти деньги в банке-агенте;
  2. Выдать данные денежные средства в кассе Банка-агента наличными.

При выплате страхового возмещения:

  • Выплачивается сумма вклада и проценты, начисленные на тело вклада в соответствии с договором вклада до дня, предшествующего дню отзыва лицензии;
  • Если вклад или счет – валютный, возмещение производится в рублях по курсу Центробанка России на день отзыва лицензии;
  • Максимальный размер возмещения – 1 400 000 рублей (для валютных вкладов и счетов – эквивалент этой суммы в рублях). Если у Вас несколько счетов и/или вкладов, подлежащих возмещению, то указанная страховая сумма распространяется на эти вклады и/или счета суммарно:

Выдержки из закона о выплатах АСВ
Если Вашего вклада в базе попросту нет, или сумма не соответствует сумме вклада и начисленным процентам (т.е. незначительно или существенно занижена), представитель банка-агента регистрирует претензию, прикладывая к ней все имеющиеся у Вас документы, свидетельствующие о наличии у Вас вклада.

Данную претензию банк-агент отправляет в Агентство по страхованию вкладов. Претензия рассматривается в течение 30 рабочих дней, после чего выносится решение: либо Вас пригласят в банк-агент для полной выплаты возмещения в соответствии с претензией, либо Вы получите отказ. Во втором случае остается лишь один выход – судебное разбирательство.

Если по Вашей претензии в отведенный срок нет решения либо претензия не была зарегистрирована либо отправлена представителем банка-агента, Вы можете самостоятельно сформировать претензию заказным письмом с заявлением, описывающем ситуацию и приложив копии документов, которыми Вы располагаете. Отправлять данную претензию необходимо заказным письмом по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. Следить за ходом исполнения Вашей претензии, а также получить любую иную, включая правовую, информацию относительно возмещения можно по бесплатному телефону горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Надеемся, данная инструкция помогла Вам сориентироваться в вопросе выплат в связи с отзывом лицензии у банка. Если у Вас остались какие-либо вопросы или Вы готовы поделиться другими важными замечаниями, приобретенными при получении страхового возмещения, пишите об этом в комментариях!

Оформите подписку на выход новых статей:
  • Добрый день! 21 марта, я внесла вклад, в размере 1380000. А 29 марта, у банка отозвали лицензию, сказать, что я была в шоке ничего не сказать! Когда начались выплаты, меня не оказалось в реестре банка — агенте. На сайте выдаёт вот такую надпись : сведения о вкладчике имеются в учете Банка, однако сведения об обязательствах перед вкладчиком требуют дополнительной проверки, поэтому страховые выплаты в настоящее время не производятся! Что это означает? И что делать в данной ситуации???

    • Добрый день, Надежда.
      Вам необходимо оформить заявление о несогласии в банке-агенте — т.е. в том банке, который выбран АСВ в качестве банка по выплате вкладов в лопнувшем банке.
      Приложите к заявлению копии всех документов, которые у вас есть на руках — договор вклада, все приходники/расходники.
      Если у Вас есть доступ к интернет-Банку и там отображается Ваш вклад, сделай снимок экрана и также приложите его к заявлению.
      После оформления заявления банк-агент передаст его в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), и Вашему заявлению будет присвоен номер.
      Далее Вы можете звонить на горячую линию АСВ, чтобы уточнить ход Вашей заявки.
      И, пожалуйста, не переживайте :) Свои деньги Вы рано или поздно получите. Даже если Ваш вклад был закрыт или был «тетрадочным», это обязательно выяснится и Вам будет произведена выплата, вопрос только во времени.
      По нашим наблюдениям, самый длительный срок включения вкладчиков реестр — полгода. Это не значит, что Вам придется ждать столько же, но какое-то время подождать придется.
      Пишите нам сюда — будем помогать чем можем.

Оставить комментарий: