Карта #вместоденег Альфа-Банка: бесплатная карта рассрочки

20 Мар 2018
Карта #вместоденег Альфа-Банка: бесплатная карта рассрочки
5 (100%) 2 votes

Карта #вместоденег Альфа-Банка появилась ровно тогда, когда Совкомбанк выдал миллионную карту своего флагманского продукта – карту «Халва». Помимо «Халвы», на текущий момент на рынке карт рассрочки присутствуют ещё «Совесть» и карта рассрочки от Хоум Кредит Банка. Однако такого успеха, как у «Халвы», ни одна карта пока не получила. На это сказывается множество факторов: тарифные условия, политика выдачи/отказа в одобрении кредитного лимита, география присутствия, разнообразие магазинов-партнеров и многое другое. Если «Халву» уже начинают принимать даже в пивных магазинах самого тихого провинциального городка, тем самым позволяя растянуть возврат покупки пива до 3 месяцев, то все остальные конкуренты пока до такого не дошли. Сможет ли Альфа-Банк со своей новенькой картой #вместоденег побороть «Халву» или хотя бы приблизиться к её успеху, покажет, конечно, только время, но тарифные условия новой карточки весьма и весьма привлекательны. Давайте разбираться.

Оформление заявки на получение карты #вместоденег Альфа-Банка

Как получить карту и сколько стоит карта #вместоденег Альфа-Банка?

Альфа-Банк официально не опубликовал требований к получению карты #вместоденег. Всё, что рекомендует сделать Альфа-Банк, это оставить заявку на получение карты, а дальше «они сами разберутся». Получить карту можно только в отделении Альфа-Банка. По-видимому, подход к оценке платежеспособности потенциального держателя карты, у «Альфы» такой же, как у конкурентов рынка – индивидуальный: могут как отказать платежеспособному работяге среднего класса, так и одобрить неработающей домохозяйке. Вообще, судя по отзывам, Альфа-Банк весьма лоялен к одобрению кредитных лимитов своим клиентам, особенному новым, при этом и сам кредитный лимит Альфа-Банк может предложить весьма комфортный. По карте #вместоденег кредитный лимит может составлять от 3 до 100 000 рублей:

Лимит кредитования по карте #вместоденег Альфа-Банка

У карты #вместоденег есть весьма солидное преимущество – её выпуск и обслуживание абсолютны бесплатны:

Выпуск и обслуживание карты #вместоденег Альфа-Банка

Таким образом, даже если Вы не будете пользоваться картой, платить ничего не нужно.

У карты платный только перевыпуск по инициативе держателя, порче, или утере карты:

Перевыпуск карты #вместоденег Альфа-Банка

Перевыпуск по истечению срока действия карты также бесплатен.

Теперь о том, как непосредственно работает та самая рассрочка у героини этого обзора.

Как работает беспроцентная рассрочка у карты #вместоденег Альфа-Банка

Схема работа рассрочки у карты #вместоденег точно такая же, как у конкурентов:

Вы совершаете покупку по карте за счет одобренного Вам кредитного лимита, а возвращаете в Банк деньги равными частями в течение нескольких ближайших месяцев.

Сколько это будет месяцев – зависит от того, где именно Вы совершили покупку:

  • если покупка совершена в одном из магазинов-партнеров карты, то срок рассрочки составит от 2 до 24 месяцев;
  • если покупка совершена в любом другом магазине, срок рассрочки составит 1 месяц:

Рассрочка по карте #вместоденег Альфа-Банка

Таким образом, картой #вместо денег можно рассчитаться абсолютно в любом магазине. Разница лишь в том, что если это обычный магазин (не партнер карты), то тогда Вы воспользуетесь картой как обычной «кредиткой» с классическим льготным («грейс») периодом до 59 дней. Если же Вы совершаете покупку по карте #вместоденег в магазине-партнере, то льготный период увеличивается до 2-24 месяцев (в зависимости от конкретного магазина-партнера). В основном, почти у всех магазинов-партнеров срок рассрочки составляет 4 месяца:

Магазины-партнеры карты #вместоденег Альфа-Банка

Магазины, в которых действует расрочка по карте #вместоденег Альфа-Банка

Список партнеров с рассрочкой по карте #вместоденег Альфа-Банка

Выделяется из всего этого списка только один партнер – сеть салонов-магазинов «Мегафон». Рядом со значком этого партнера заманчиво красуется срок рассрочки в 24 месяца. Но если мы изучим условия предоставления такой рассрочки, то увидим, что те самые длительные 24 месяца рассрочки мы получим только за покупки некоторых смартфонов Samsung из списка:

Условия предоставления рассрочки в 24 месяца по карте #вместоденег Альфа-Банка

Таким образом, Альфа заявляет, что предоставляет рассрочку на срок до 24 месяца, тем самым привлекая внимание к такой рекламе потенциального держателя карты, но то, что такой срок рассрочки предоставляется на весьма и весьма ограниченный список товара и только у одного партнера – в рекламе замалчивает :)

На самом же деле, в подавляющем числе случаев срок рассрочки у карты #вместоденег не превышает 4 месяцев.

В условиях предоставления рассрочки у карты # вместоденег есть две занятные особенности:

  1. Первый платеж по каждой покупке наступает раньше чем через 30 дней после совершения покупки;
  2. День ежемесячного платежа соответствует дню получения карты:

Дата платежа у карты #вместоденег Альфа-Банка

О том, как понимать эти особенности, объясним в примере.

Пусть Вы получили карту #вместоденег 5 марта. Теперь каждое «5» число месяца – дата платежа по Вашей карте. До этого дня включительно карту нужно будет пополнить на сумму ежемесячного платежа, тем самым уменьшая задолженность. Пусть 5 марта, сразу после получения карты, Вы купили в магазине новый смартфон стоимостью 24 месяца у партнера, срок рассрочки у которого составляет 6 месяцев. Т.к. до ближайшей даты платежа – 5 апреля – остаётся 30 дней, то первый платеж по данной покупке будет списан уже 6 апреля. Следовательно, уже к 6 апрелю на карте нужно не забыть разместить собственные средства, составляющие 1/6 от суммы смартфона, чтобы они успешно списались. В нашем случае это 4000 рублей. И так каждый последующий месяц: к 5 маю, к 5 июня, к 5 июля, к 5 августа и к 5 сентября нужно будет не забывать размещать по 4000 рублей за покупку данного смартфона. Таким образом, за 6 месяцев Вы полностью вернете Банку заемные 24000 рублей за покупку смартфона полностью и без каких-либо комиссий. Именно так и работает рассрочка по данной карте:

Пример работы рассрочки по карте #вместоденег Альфа-Банка

Если бы Вы купили смартфон хотя бы на пару дней позже – например, 7 марта, то до ближайшей платежной даты карты – 6 апреля – оставалось бы менее 30 дней, а значит, к 6 апреля размещать 4000 рублей для первого платежа не было бы необходимости: первый платеж по такой покупке был бы 6 мая.

Если Вы будете совершать сразу несколько покупок – как в магазинах-партнерах, так и в обычных магазинах, то рассрочки действует по каждой покупке отдельно, а сумма платежа складывается из ежемесячных равнодолевых платежей по каждой такой покупке. Например, пусть потом, 10 апреля, Вы рассчитались картой #вместоденег в продуктовом магазине-партнере со сроком рассрочки в 3 месяца на сумму 4500 рублей. Т.к. до ближайшей даты платежа (5 мая) менее 30 дней, то первый платеж по данной покупке наступит только 5 июня в размере 1500 рублей. Второй – 5 июля в том же размере, и последний – 5 августа:

Как работает рассрочка по карте #вместоденег Альфа-Банка

С учетом платежей за смартфон,

  1. к 5 апреля нужно «положить на карту» 4000 рублей (первый платеж за смартфон),
  2. к 5 мая – ещё 4000 рублей (4000 рублей – платеж за смартфон и 0 рублей – за продукты),
  3. к 5 июня нужно погасить уже 5500 рублей (4000 рублей за смартфон и 1500 рублей за продукты),
  4. к 5 июля – снова 5500 рублей,
  5. к 5 августа – опять 5500 рублей (4000 рублей за смартфон и последний платеж в 1500 рублей за продукты),
  6. к 5 сентября – 4000 рублей в качестве последнего платежа за смартфон.
В случае, если Вы не будете вносить ежемесячные платежи на карту или будете их вносить в меньшем размере, чем это необходимо согласно условиям рассрочки, Банк «влепит» комиссию в 500 рублей и установит штрафные 10% годовых или 0,0274% годовых в день на сумму «просрочки»

Данные проценты будут рассчитываться Банком «в нагрузку» к основному платежу:

Просрочка по карте #вместоденег Альфа-Банка

Поэтому первое и единственное правило использование карты #вместоденег, как, впрочем, и любой другой карты рассрочки:

ежемесячные платежи необходимо вносить в полном объеме и в сроки, установленные Банком.

Несоблюдение этого простого правила, стоит, как правило, очень дорого.

Если же совершать покупки по карте не в магазинах-партнерах, то карта работает как обычная кредитная карта с грейс-периодом от 30 до 59 дней. Альфа-Банк устанавливает срок рассрочки за покупки не в магазинах-партнерах в 1 месяц. Но с учетом того, что первый платеж по карте #вместоденег наступает не ранее, чем через 30 дней после совершения покупки, данный грейс-период можно растянуть до 59 дней. Самый маленький грейс-период (30 дней) Вы получите за покупки, совершенные в день платежа. В этом случае до следующего дня платежа останется 30 дней, и всю сумму покупки нужно будет вернуть уже к этому дню. Но если совершить покупку не в магазине-партнере хотя бы на день-два позднее платежной даты, то грейс-период по такой покупке увеличится до 59 дней.

Разумеется, можно не ждать платежных дат и гасить задолженность в любое время и в объемах, значительно больших, чем выставляет Банк к дате платежа. Банк не берет комиссии за досрочное гашение:


Досрочное гашение задолженности по карте #вместоденег Альфа-Банка

При частичном досрочном гашении ежемесячные платежи уменьшаются пропорционально оставшейся сумме задолженности.

Как гасить задолженность по карте #вместоденег Альфа-Банка

Гасится задолженность по факту внесения на счет карты собственных денежных средств.

Бесплатно это можно сделать:

  • с карты другого Банка в интернет-банке «Альфа-клик», в мобильном банке «Альфа-мобайл» или на сайте alfabank.ru/perevod. Важно, чтобы банк-эмитент карты, с которой Вы будете «стягивать» деньги, не удерживал за это комиссий;
  • наличными с помощью банкоматов Альфа-Банка, а также банкоматов Газпромбанка, Россельхозбанка, БИНБАНКА, Московского кредитного банка, Росбанка, Промсвязьбанка, Уральского банка реконструкции и развития;
  • межбанковским переводом, отправленным из другого Банка по реквизитам счета карты #вместоденег, которые можно посмотреть в «Альфа-клике» и «Альфа-мобайл»;
  • наличными через кассы Альфа-Банка. Но при сумме пополнения до 50000 рублей, Банк удерживает комиссию в размере 250 рублей за каждое пополнение:

Пополнение карты #вместоденег Альфа-Банка

Что ещё нужно знать о карте #вместоденег Альфа-Банка?

С карты нельзя совершать никаких переводов на другие карты и счета, а также с неё не получится снять наличные:

Переводы и снятие наличных с карты #вместоденег Альфа-Банка

Полагаем, отсюда и название карты — «вместо денег».

Всю информацию о счете, дате и сумме платежа, а также любую другую платежную информацию можно узнать в интернет-Банке и мобильном Банке, пользование которыми бесплатное:

Дистанционные каналы обслуживания клиентов по карте #вместоденег

К карте #вместоденег можно подключить СМС-информирование: первый месяц пользование услугой бесплатное, начиная со второго месяца – 59 рублей в месяц:

Стоимость СМС-информирования по карте #вместоденег Альфа-Банка

Предоставление любых выписок, если это необходимо, в отделении Банка стоит 150 рублей за каждый документ:

Стоимость предоставления выписок и документов в отделении Альфа-Банка

Альфа-Банк поддерживает все современные мобильные бесконтактные технологии: карту #вместоденег можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (ex-Android Pay) и рассчитываться при помощи смартфона или «умных» часов.

Карта поддерживает PayPass и позволяет рассчитываться в одно касание и без смартфона:

Карта #вместоденег Альфа-Банка

Итоги

Условия по карте #вместоденег Альфа-Банка – «средние по больнице», т.е. в-целом соответствуют условиям конкурентов: в чём-то у карты #вместоденег есть преимущества, в чем-то имеются и недостатки.

Например, неоспоримым преимуществом карты является её безусловная бесплатность: ни за выпуск, ни за обслуживание карты платить не надо. Но пока у карты не так много магазинов-партнеров – это минус. Но, учитывая огромную географию присутствия Альфа-Банка в России, при грамотном маркетинговом продвижении карты, партнеров может солидно прибавиться.

У карты нет кэшбэка и бонусов, но это норма на рынке карт рассрочки, тем более, учитывая, что карта бесплатна.

Нет у карты и процента на остаток — т.е. размещать на ней собственные средства и получать за это прибыль или пользоваться её как дебетовой бессмысленно.

Реклама карты заявляет рассрочку до 24 месяцев, а на деле оказывается, что такой срок положен только в магазинах «Мегафон» и только на покупку определенным моделей устройств Samsung. Впрочем, и стандартный срок рассрочки – 4 месяца – тоже неплохо.

Картой можно пользоваться и в других магазинах, растягивая срок гашения до 59 дней – считай, бесплатная «кредитка»с грейс-периодом почти до 2 месяцев.

Карта может спокойно лежать в кошельке вместе с остальными кредитками и ждать «своего часа» — никогда не знаешь, когда захочется приобрести что-нибудь у какого-нибудь партнера Альфы. Карта ведь есть не просит, никаких финансовых потерь за неиспользование карты её владельцу никаким образом не грозит.

Посмотрим, как будет продвигаться карта дальше, и пусть Тимур Родригез –«бренд» карты #вместоденег Альфа-Банка – ей как-нибудь в этом поможет :)

Закажи карту #вместоденег Альфа-Банка

Если Вы не хотите пропускать свежие обзоры самых интересных банковских продуктов – подписывайтесь на нашу рассылку под этим обзором и вступайте в нашу группу ВКонтакте!

Оформите подписку на выход новых статей:
Оставить комментарий: